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肯定需要理財(cái)

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富有企業(yè)家還要理財(cái)嗎 組合投資應(yīng)該長(zhǎng)期堅(jiān)持 2005-03-16 07:11更新 來源：轉(zhuǎn)載文章 第1頁(yè)/共1頁(yè) 今日頭條：中國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力正在下降 　　本期人物　　創(chuàng)業(yè)成功想做理財(cái)　　吳先生，39歲，夫妻倆自辦工廠，每年盈利50萬(wàn)左右；有一幢五層樓房，有車子，有兩間沿街店鋪，每月租金收入7000元左右；有一兒子讀初一，平均每月各種費(fèi)用支出近10000元。三人均買保險(xiǎn)，每年需繳保險(xiǎn)23000元。目前基金嘗試性購(gòu)買了10萬(wàn)元，另有銀行七日通知存款120萬(wàn)，活期存款25萬(wàn)。吳先生夫婦打算不再擴(kuò)大廠里的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，僅打算維持現(xiàn)狀，詢問目前這種情況如何理財(cái)。　　理財(cái)策劃　　衣食無(wú)憂重在遠(yuǎn)慮　　從吳先生夫婦目前的資產(chǎn)情況來看，早已步入小康生活。其中比較不確定的是兒子的未來前程問題，可能是子承父業(yè)，或自己創(chuàng)業(yè)甚至出國(guó)留學(xué)。因此吳先生目前理財(cái)?shù)闹饕繕?biāo)應(yīng)該是為兒子的將來積累一筆較豐富的創(chuàng)業(yè)基金或是留學(xué)基金。這就決定了吳先生的理財(cái)必須是在承受盡量小的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)又追求盡可能高的投資收益。目前市場(chǎng)上的“零風(fēng)險(xiǎn)”貨幣基金加上較低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的股票型基金，如果進(jìn)行科學(xué)的搭配，是完全可以實(shí)現(xiàn)吳先生的理財(cái)目標(biāo)的。　　理財(cái)分析　　選擇基金收益當(dāng)先　　1。今年以來，部分貨幣市場(chǎng)基金的平均收益已經(jīng)超過了3％：　　貨幣基金年化收益排行榜（2005年以來）　　基金名稱年化收益率　　華夏現(xiàn)金增利3。56565％　　招商現(xiàn)金增值3。53862％　　南方現(xiàn)金增利3。17148％　　華安現(xiàn)金富利3。16597％　　博時(shí)現(xiàn)金收益3。07496％　　平均3。30333％　　2。從中短期來看，股市目前的走勢(shì)可能還有所反復(fù)，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，正處于歷史相對(duì)低點(diǎn)。股市雖然從1300點(diǎn)左右開始幾經(jīng)反復(fù)又回到1300點(diǎn)左右，但在這反復(fù)的行情中，股票型基金的收益還是不錯(cuò)的。　　部分股票型基金收益情況：（2004年9月14日－2005年3月14日）　　基金名稱凈值增長(zhǎng)率　　易方達(dá)策略成長(zhǎng)21。70％　　嘉實(shí)成長(zhǎng)收益17。01％　　湘財(cái)合豐周期16。89％　　景內(nèi)需增長(zhǎng)13。05％　　海富通精選11。80％　　財(cái)建議　　組合投資長(zhǎng)期堅(jiān)持　　建議吳先生將理財(cái)品種確定在貨幣、股票型基金上。具體：第一年，100萬(wàn)貨幣市場(chǎng)基金＋55萬(wàn)股票型基金。預(yù)計(jì)年收益在7—10萬(wàn)元之間，自第二年起可將所得收益繼續(xù)投入到股票型基金中。如按照該組合持續(xù)投資10年，假設(shè)貨幣基金平均年收益率為3％，股票型基金平均年收益率為10％。10年后，吳先生可收回本息合計(jì)290。47萬(wàn)元。（興業(yè)證券蔡碧娥）。