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對一般中低收入家庭來說，理財關(guān)鍵在于一個“巧”字，學(xué)會了巧，效率就自然會體現(xiàn)。 隨著百姓生活水平的提高，水、電、電話等費用的支出也在上升，有不少家庭每月的電費已超過１００元，電話費超過２００元，總數(shù)多達四五百元。一般來說，質(zhì)量好的家電耗電少，而質(zhì)量差的家電耗電多，所以這部分開銷如果采用先進的設(shè)備，可以降低一半以上，也就是每年可節(jié)約３００元左右的費用。 而改用先進設(shè)備所需要的費用投入也不一定很多。拿照明來說，先進熒光燈的發(fā)光效率比普通白熾燈高三倍，所以用這種燈炮可以節(jié)約照明用電６０％以上。一個節(jié)能燈泡的售價比白熾燈高出五至十倍，但使用壽命也高出三五倍。專家們計算認為用節(jié)能燈的投資回報率為２０％到６０％，而整體社會效益則更明顯。 注重勤儉節(jié)約是減少日常開支的一個重要環(huán)節(jié)。如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等，養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣，不僅有利于自身，還有利于社會，為社會節(jié)約能源、保持環(huán)境。 許多人盡管每天夜以繼日地工作，到了月底，仍然覺得收入與支出剛好扯平，甚至覺得不夠用，這到底是怎么回事？事實上，每個月凈賺不多，但又可以有節(jié)余的人不在少數(shù)，差別只在于你是否可以有效地運用每一筆錢，以及將用掉的每一筆錢及時地記錄下來。通過有效地運用和記錄兩種辦法，你不但不會揮霍成性，甚至因此了解自己的用錢習(xí)性，如此堅持下來，你可成為人人羨慕的小富翁。 其實，日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅持下來，可是一大筆錢！除此之外，還可自己下廚，因為到餐廳里去吃吃喝喝十分費錢，自己做菜吃同樣的料就可以節(jié)省好大一筆費用。在服裝上，聰明的女士都知道，寧愿挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要大量選購僅在這季流行的服裝。每個人只要在日常開銷上多動腦筋，將有限的錢用在刀刃上，盡可能避免不必要的開支，日積月累，常年堅持不懈，涓涓小溪能匯成滔滔大河。 現(xiàn)在的社會，人情消費的花樣很多，但要掌握適當、適量、適度的原則。如果自己家有事，規(guī)模應(yīng)越小越好，一來自己不鋪張浪費，二來也減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債。如果你需要置辦家庭財產(chǎn)，要以真正有用為標準，別買長期閑置的商品，“有錢不買半年閑”，商品買回家不經(jīng)常用就意味著浪費。如有的家庭孩子本無心學(xué)習(xí)鋼琴，當家長的自己不懂卻也要購買一架硬讓孩子學(xué)，結(jié)果鋼琴成為一種昂貴的裝飾品。 在投資不同的金融品種時，也要講究一個“巧”字。因為合理科學(xué)地投資相應(yīng)的金融品種，能使你獲取最大的收益率。比如對低收入的家庭選擇一定比例的定期存款、零存整取儲蓄等，這既享受相應(yīng)的利率，又可節(jié)儉持家，養(yǎng)成滴水成河的好習(xí)慣。對中等收入的家庭可將自己收入的３０％左右投入長期投資?，F(xiàn)以國債為例，如購買三年或五年期的國債，因為與同期儲蓄相比，國債的投資價值比儲蓄收益高，以一萬元為例：購買三年期、五年期限的國債到期利息分別為８６７元、１５７０元，而同限期的定期儲蓄到期扣除利息稅后實收率為６４８元、１１５２元，分別比儲蓄利息要多２１９元，４１８元，這樣既能獲得高收益，又無家庭風(fēng)險，且年年又能保持穩(wěn)定增長。筆者認為按長、中、短期的期限來投資和消費，使不同期限、收益各異的資產(chǎn)綜合起來，可保證中低收入家庭經(jīng)濟的“可持續(xù)發(fā)展”。 總之，中低收入家庭的理財有很多學(xué)問，每一個家庭都應(yīng)該精打細算，做到開源節(jié)流巧安排。。
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案例：我和愛人都是普通工薪階層，剛剛結(jié)婚按揭買了房子，花光了手中的積蓄，每月要還1000元的房貸，貸款期限是5年。我和愛人每月收入3000元左右，每月支出在1800元左右(包括房貸)，夫妻二人都有基本的保險，每年有大約10000元的其他收入。我屬于保守型的投資者，買房前把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取?，F(xiàn)在，我想盡快還完房貸，或者辦理每月1000元的零存整取，或者 進行一些投資。 ———張女士理財分析 張女士家庭每月收入3000元，扣除支出，每月結(jié)余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年凈收入約為24000元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。其家庭經(jīng)濟狀況的特點：家庭的整體承受風(fēng)險的能力較低。現(xiàn)金流穩(wěn)定，但較小。家庭無其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險。兩年后要孩子，生活費用會大幅上升。 基于以上情況，建議如下：維持按揭貸款的供房方案。投資方面，考慮到張女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。對于其家庭24000元的凈收入，具體的配比關(guān)系，建議50％投資國債，40％投資貨幣市場基金，10％投資銀行儲蓄。 從流動性考慮，建議買入記賬式國債，國債年限以3—5年的中期國債為宜，票面利率較高，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了。這樣，就實現(xiàn)了每年都投資國債，每年都有國債到期。 。
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對一般中低收入家庭來說，理財關(guān)鍵在于一個“巧”字，學(xué)會了巧，效率就自然會體現(xiàn)。 隨著百姓生活水平的提高，水、電、電話等費用的支出也在上升，有不少家庭每月的電費已超過１００元，電話費超過２００元，總數(shù)多達四五百元。一般來說，質(zhì)量好的家電耗電少，而質(zhì)量差的家電耗電多，所以這部分開銷如果采用先進的設(shè)備，可以降低一半以上，也就是每年可節(jié)約３００元左右的費用。 而改用先進設(shè)備所需要的費用投入也不一定很多。拿照明來說，先進熒光燈的發(fā)光效率比普通白熾燈高三倍，所以用這種燈炮可以節(jié)約照明用電６０％以上。一個節(jié)能燈泡的售價比白熾燈高出五至十倍，但使用壽命也高出三五倍。專家們計算認為用節(jié)能燈的投資回報率為２０％到６０％，而整體社會效益則更明顯。 注重勤儉節(jié)約是減少日常開支的一個重要環(huán)節(jié)。如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等，養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣，不僅有利于自身，還有利于社會，為社會節(jié)約能源、保持環(huán)境。 許多人盡管每天夜以繼日地工作，到了月底，仍然覺得收入與支出剛好扯平，甚至覺得不夠用，這到底是怎么回事？事實上，每個月凈賺不多，但又可以有節(jié)余的人不在少數(shù)，差別只在于你是否可以有效地運用每一筆錢，以及將用掉的每一筆錢及時地記錄下來。通過有效地運用和記錄兩種辦法，你不但不會揮霍成性，甚至因此了解自己的用錢習(xí)性，如此堅持下來，你可成為人人羨慕的小富翁。 其實，日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅持下來，可是一大筆錢！除此之外，還可自己下廚，因為到餐廳里去吃吃喝喝十分費錢，自己做菜吃同樣的料就可以節(jié)省好大一筆費用。在服裝上，聰明的女士都知道，寧愿挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要大量選購僅在這季流行的服裝。每個人只要在日常開銷上多動腦筋，將有限的錢用在刀刃上，盡可能避免不必要的開支，日積月累，常年堅持不懈，涓涓小溪能匯成滔滔大河。 現(xiàn)在的社會，人情消費的花樣很多，但要掌握適當、適量、適度的原則。如果自己家有事，規(guī)模應(yīng)越小越好，一來自己不鋪張浪費，二來也減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債。如果你需要置辦家庭財產(chǎn)，要以真正有用為標準，別買長期閑置的商品，“有錢不買半年閑”，商品買回家不經(jīng)常用就意味著浪費。如有的家庭孩子本無心學(xué)習(xí)鋼琴，當家長的自己不懂卻也要購買一架硬讓孩子學(xué)，結(jié)果鋼琴成為一種昂貴的裝飾品。 在投資不同的金融品種時，也要講究一個“巧”字。因為合理科學(xué)地投資相應(yīng)的金融品種，能使你獲取最大的收益率。比如對低收入的家庭選擇一定比例的定期存款、零存整取儲蓄等，這既享受相應(yīng)的利率，又可節(jié)儉持家，養(yǎng)成滴水成河的好習(xí)慣。對中等收入的家庭可將自己收入的３０％左右投入長期投資?，F(xiàn)以國債為例，如購買三年或五年期的國債，因為與同期儲蓄相比，國債的投資價值比儲蓄收益高，以一萬元為例：購買三年期、五年期限的國債到期利息分別為８６７元、１５７０元，而同限期的定期儲蓄到期扣除利息稅后實收率為６４８元、１１５２元，分別比儲蓄利息要多２１９元，４１８元，這樣既能獲得高收益，又無家庭風(fēng)險，且年年又能保持穩(wěn)定增長。筆者認為按長、中、短期的期限來投資和消費，使不同期限、收益各異的資產(chǎn)綜合起來，可保證中低收入家庭經(jīng)濟的“可持續(xù)發(fā)展”。 總之，中低收入家庭的理財有很多學(xué)問，每一個家庭都應(yīng)該精打細算，做到開源節(jié)流巧安排。。
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對一般中低收入家庭來說，理財關(guān)鍵在于一個“巧”字，學(xué)會了巧，效率就自然會體現(xiàn)。 隨著百姓生活水平的提高，水、電、電話等費用的支出也在上升，有不少家庭每月的電費已超過１００元，電話費超過２００元，總數(shù)多達四五百元。一般來說，質(zhì)量好的家電耗電少，而質(zhì)量差的家電耗電多，所以這部分開銷如果采用先進的設(shè)備，可以降低一半以上，也就是每年可節(jié)約３００元左右的費用。 而改用先進設(shè)備所需要的費用投入也不一定很多。拿照明來說，先進熒光燈的發(fā)光效率比普通白熾燈高三倍，所以用這種燈炮可以節(jié)約照明用電６０％以上。一個節(jié)能燈泡的售價比白熾燈高出五至十倍，但使用壽命也高出三五倍。專家們計算認為用節(jié)能燈的投資回報率為２０％到６０％，而整體社會效益則更明顯。 注重勤儉節(jié)約是減少日常開支的一個重要環(huán)節(jié)。如使用一些節(jié)能、節(jié)水設(shè)施等，養(yǎng)成節(jié)約的好習(xí)慣，不僅有利于自身，還有利于社會，為社會節(jié)約能源、保持環(huán)境。 許多人盡管每天夜以繼日地工作，到了月底，仍然覺得收入與支出剛好扯平，甚至覺得不夠用，這到底是怎么回事？事實上，每個月凈賺不多，但又可以有節(jié)余的人不在少數(shù)，差別只在于你是否可以有效地運用每一筆錢，以及將用掉的每一筆錢及時地記錄下來。通過有效地運用和記錄兩種辦法，你不但不會揮霍成性，甚至因此了解自己的用錢習(xí)性，如此堅持下來，你可成為人人羨慕的小富翁。 其實，日常生活中很多費用是不必要浪費的，這些金額看似不起眼，但長年累月堅持下來，可是一大筆錢！除此之外，還可自己下廚，因為到餐廳里去吃吃喝喝十分費錢，自己做菜吃同樣的料就可以節(jié)省好大一筆費用。在服裝上，聰明的女士都知道，寧愿挑一兩件質(zhì)地好、又不容易過時的服裝，也不要大量選購僅在這季流行的服裝。每個人只要在日常開銷上多動腦筋，將有限的錢用在刀刃上，盡可能避免不必要的開支，日積月累，常年堅持不懈，涓涓小溪能匯成滔滔大河。 現(xiàn)在的社會，人情消費的花樣很多，但要掌握適當、適量、適度的原則。如果自己家有事，規(guī)模應(yīng)越小越好，一來自己不鋪張浪費，二來也減少了親朋好友的支出負擔，還減少了自己的人情債。如果你需要置辦家庭財產(chǎn)，要以真正有用為標準，別買長期閑置的商品，“有錢不買半年閑”，商品買回家不經(jīng)常用就意味著浪費。如有的家庭孩子本無心學(xué)習(xí)鋼琴，當家長的自己不懂卻也要購買一架硬讓孩子學(xué)，結(jié)果鋼琴成為一種昂貴的裝飾品。 在投資不同的金融品種時，也要講究一個“巧”字。因為合理科學(xué)地投資相應(yīng)的金融品種，能使你獲取最大的收益率。比如對低收入的家庭選擇一定比例的定期存款、零存整取儲蓄等，這既享受相應(yīng)的利率，又可節(jié)儉持家，養(yǎng)成滴水成河的好習(xí)慣。對中等收入的家庭可將自己收入的３０％左右投入長期投資?，F(xiàn)以國債為例，如購買三年或五年期的國債，因為與同期儲蓄相比，國債的投資價值比儲蓄收益高，以一萬元為例：購買三年期、五年期限的國債到期利息分別為８６７元、１５７０元，而同限期的定期儲蓄到期扣除利息稅后實收率為６４８元、１１５２元，分別比儲蓄利息要多２１９元，４１８元，這樣既能獲得高收益，又無家庭風(fēng)險，且年年又能保持穩(wěn)定增長。筆者認為按長、中、短期的期限來投資和消費，使不同期限、收益各異的資產(chǎn)綜合起來，可保證中低收入家庭經(jīng)濟的“可持續(xù)發(fā)展”。 總之，中低收入家庭的理財有很多學(xué)問，每一個家庭都應(yīng)該精打細算，做到開源節(jié)流巧安排。。
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案例：我和愛人都是普通工薪階層，剛剛結(jié)婚按揭買了房子，花光了手中的積蓄，每月要還1000元的房貸，貸款期限是5年。我和愛人每月收入3000元左右，每月支出在1800元左右(包括房貸)，夫妻二人都有基本的保險，每年有大約10000元的其他收入。我屬于保守型的投資者，買房前把手中的錢都存在了銀行，辦理了定期儲蓄和零存整取?，F(xiàn)在，我想盡快還完房貸，或者辦理每月1000元的零存整取，或者 進行一些投資。 ———張女士理財分析 張女士家庭每月收入3000元，扣除支出，每月結(jié)余1200元，加上每年有10000元的其他收入，每年凈收入約為24000元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零。其家庭經(jīng)濟狀況的特點：家庭的整體承受風(fēng)險的能力較低?，F(xiàn)金流穩(wěn)定，但較小。家庭無其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險。兩年后要孩子，生活費用會大幅上升。 基于以上情況，建議如下：維持按揭貸款的供房方案。投資方面，考慮到張女士保守的投資理念和目前的經(jīng)濟狀況，可以選擇的有銀行存款、貨幣市場基金、國債。對于其家庭24000元的凈收入，具體的配比關(guān)系，建議50％投資國債，40％投資貨幣市場基金，10％投資銀行儲蓄。 從流動性考慮，建議買入記賬式國債，國債年限以3—5年的中期國債為宜，票面利率較高，每年投資一筆，幾年以后，國債便可以滾動操作了。這樣，就實現(xiàn)了每年都投資國債，每年都有國債到期。 貨幣市場基金收益率為3％左右，相當于短期國債，天天計息。即使是急需用錢，可以隨時贖回，沒有任何費用。 通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃，5年后，張女士不僅輕松還完房貸，還可以有所積累了。