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人民幣理財 貨幣市場基金 信托理財 誰是首選？ 作者： 來源《搜狐理財》 日期：2005年1月25日 　　人民幣理財、貨幣市場基金、信托理財是目前廣大投資者比較熱衷的理財產品，它們之間有不少雷同之處，收益與風險也難分高下。投資品種 投資門檻 收益性 流動性 風險 適合人群 人民幣理財 門檻適中（1萬元） 收益穩定 流動性一般 低 適合于那些手頭有閑錢而又偏好低風險的人 貨幣基金 門檻低（1000元） 收益穩定 流動性好 低 適合于那些手頭有資金，但又準備隨時使用的人 信托理財產品 門檻較高（一般在5萬元以上） 收益較高（年收益在5%以上） 流動性差 高 適合于那些手頭有較大數額的閑余資金、追求較高收益的人投資。 　　人民幣理財產品確切地說應該是銀行和購買者訂立的一份承諾到期還本付息的理財合同，只是一種金融創新產品，而不是儲蓄。人民幣理財產品的高收益率主要是因為其籌集資金的投向和運作方式不同于一般的儲蓄，主要專向投資于收益比較穩定的項目，對其收益有一定的保障。但高收益伴隨的風險，主要是來自于資金的運用、風險控制、項目管理等以及其他一些不可抗拒因素?！　∝泿呕鹗情_放式基金的一種。主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業票據、銀行定期存單、政府短期債券等風險低、流通性高的短期有價證券。投資貨幣基金的平均年回報率一般高于銀行一年期定期存款。　　目前信托產品主要分為證券類信托和項目類信托兩種，前者主要投資于股票、基金、國債、可轉債等，后者則投資于具體項目。　　人民幣理財產品最大的優勢在于其收益保底，而且是高于同期儲蓄存款的保本收益。這是因為銀行掌握了一些只有銀行才可以進入的投資領域，如協議存款、票據交易等。另一方面，對理財計劃的封閉管理方式，可以使銀行對理財計劃資金放心大膽地進行杠桿式滾動操作，以有效地提高收益率。但是，人民幣理財產品也有自己的劣勢。相對于貨幣市場基金而言，它的流動性差，資金運作缺乏透明度。而且入市的門檻較高，人民幣理財產品起點為1萬元，而貨幣市場基金只需1000元即可。相對于信托產品而言，項目類信托一般收益穩定，例如天津信托的項目類信托產品1年期預期收益約為3。8%、3年期預期收益約為4。4%；證券類信托收益波動比前者大，例如天津信托一年期證券集合信托預期收益約為3。5%，2年期預期收益約4。2%，但是也有個別產品收益率超過10%。從上述兩個例子不難看出，信托產品的收益明顯高于人民幣理財產品和貨幣市場基金。但是信托風險也很大，包括項目投資運用風險，投資者可以看此信托資金支持運營的項目是國家鼓勵發展的項目還是被限制的行業。例如，從去年4月以來，從國家宏觀調控政策出發，鋼鐵、水泥、電解鋁等行業投資是被限制的。此外，投資者可以了解一些項目盈利情況、擔保情況等。最關鍵的是，人們要關注信托公司的信譽，看股東是否有實力、看以往運作能力是否穩健。其中，重點注意其營業場所及公司網站的信息披露的內容，如信托財產管理情況、信托財產運作情況、信托財產的收益情況及風險狀況等。 。

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