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銀行的理財(cái)師是專業(yè)的外匯投資者
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不是真正意義上的理財(cái)師怎樣幫你錢生錢 真正意義上的“個(gè)人理財(cái)師”涉及銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等行 業(yè)，屬于一種更高層次的經(jīng)紀(jì)人身份。主要職責(zé)是按照客戶的財(cái)產(chǎn)規(guī)模、預(yù)期收益目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，幫助制定一套符合個(gè)人特征的理財(cái)方案，通過不斷調(diào)整存款、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)等投資組合，滿足客戶長(zhǎng)期的生活目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。國(guó)際上金融服務(wù)領(lǐng)域最權(quán)威的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格是注冊(cè)金融策劃師(CFP)。 一般理財(cái)師和客戶接觸時(shí)第一步首先要了解客戶家庭的資產(chǎn)狀況、人生不同階段和需求，然后根據(jù)客戶的愛好和家庭狀況，結(jié)合當(dāng)今國(guó)內(nèi)的金融市場(chǎng)、金融投資品種合理地去分配客戶的資產(chǎn)，還包括子女教育和退休、養(yǎng)老計(jì)劃，甚至還有一些投資方面的，比如哪些資產(chǎn)、多少資產(chǎn)去分配在股票、資金、債券等，讓你的資產(chǎn)得到最大程度的增值。 理財(cái)師不僅僅是賺錢的“管家” 他們可能比你太太或先生更清楚你的家庭資產(chǎn)；他們比你自己更了解你去年投資是虧了還是賺了；他們還知道你下一步的投資計(jì)劃……他們不是私家偵探，而是你花錢雇來為你打理家產(chǎn)的“錢管家”——理財(cái)師。 掌握你這么多隱私的人，顯然必須首先讓你感到放心。除了金融機(jī)構(gòu)的品牌效應(yīng)之外，理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)和人格魅力也很重要，當(dāng)然專業(yè)資格和豐富經(jīng)驗(yàn)也不可或缺。我們身邊的理財(cái)師，是否都能達(dá)到這些要求呢？ 理財(cái)是一門藝術(shù) 張姝：荷蘭銀行高級(jí)理財(cái)客戶經(jīng)理。 年齡：28歲；畢業(yè)學(xué)校：北京某大學(xué)，本科；職業(yè)資格：正在參加特許金融分析師(CFA)考試。荷蘭銀行對(duì)相關(guān)資格證書沒有硬性要求，但會(huì)定期(比如每月)進(jìn)行職業(yè)培訓(xùn)。 客戶情況：要求個(gè)人資產(chǎn)10萬(wàn)美元以上，以企業(yè)老板、海外華人為主。 入行時(shí)間：5年工作經(jīng)歷，先后在招商銀行、渣打銀行從事個(gè)人理財(cái)工作。 工作程序：對(duì)于新客戶，首先通過各種財(cái)務(wù)模板了解客戶的詳細(xì)資料、資產(chǎn)狀況，并對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、回報(bào)率預(yù)期和投資期限做出分析，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行后續(xù)理財(cái)規(guī)劃和建議。 理財(cái)名言：理財(cái)能給人帶來快樂。 張姝非常喜歡自己的工作，與形形色色、各行各業(yè)的人接觸，并幫助他們解決財(cái)務(wù)問題，給她帶來了很大樂趣。 與中資銀行不同，外資銀行的客戶一般都會(huì)用口頭或者傳真的形式，向自己的理財(cái)經(jīng)理發(fā)出交易指令，由理財(cái)經(jīng)理具體執(zhí)行。張姝認(rèn)為，這樣理財(cái)經(jīng)理不但能及時(shí)掌握客戶的最新信息，還能及時(shí)向客戶提出建議，也增加了客戶與理財(cái)經(jīng)理的交流機(jī)會(huì)。她認(rèn)為，荷銀強(qiáng)大的研究力量是理財(cái)經(jīng)理的堅(jiān)強(qiáng)后盾；而向客戶提出的具體建議則取決于理財(cái)經(jīng)理本身，兩位理財(cái)經(jīng)理可能會(huì)分別向自己的客戶提出截然不同的建議，因?yàn)槔碡?cái)是一門太“個(gè)性化”的藝術(shù)。 張姝最得意的一個(gè)案例是幫助一位做外貿(mào)生意的客戶回避了今年歐元下跌的風(fēng)險(xiǎn)。 這位客戶主要從事歐洲出口生意，大量資產(chǎn)是歐元。去年年初歐元兌美元還在1。2左右，今年年初最高到1。35，現(xiàn)在又回落到1。21附近，轉(zhuǎn)眼就是10%左右的震蕩幅度。張姝認(rèn)為有兩種選擇：一是讓客戶將歐元兌換成更強(qiáng)勢(shì)的貨幣，比如日元；二是幫助客戶做期權(quán)交易、回避匯率風(fēng)險(xiǎn)。 仔細(xì)分析客戶情況后，張姝認(rèn)為，出于進(jìn)出口生意的需要，歐元應(yīng)是客戶的常備資產(chǎn)，轉(zhuǎn)換成其他幣種，反而會(huì)降低資產(chǎn)的流動(dòng)性。今年年初她感覺到美元已經(jīng)被嚴(yán)重低估，所以就建議客戶做看空歐元的期權(quán)交易。半年不到，客戶的收益率已經(jīng)達(dá)到10%。 理財(cái)師不能只盯住“賺錢” 。
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