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李先生是一位政府公務(wù)員，家庭年工資收入13萬(wàn)元，退休后預(yù)計(jì)年退休金收入7萬(wàn)元；家庭日常支出年均5萬(wàn)元，其中孩子的教育支出大約每年1萬(wàn)元；中國(guó)銀行存有定期1年的定期存款20萬(wàn)元將要到期，另有美元1。2萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄存款。 李先生說(shuō)，他準(zhǔn)備10年后孩子讀大學(xué)，每年教育費(fèi)用2。5萬(wàn)元左右，共4年；預(yù)計(jì)送孩子出國(guó)讀書(shū)，需人民幣35萬(wàn)元~40萬(wàn)元。 光大銀行客戶經(jīng)理提出理財(cái)方案： 1。為避免日常支付能力不足，建議保持2萬(wàn)元左右的存款； 2。結(jié)合李先生為孩子讀書(shū)儲(chǔ)備教育資金的實(shí)際情況，建議李先生根據(jù)子女的年齡和家庭收入的變化，按一定比例購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃人民幣理財(cái)半年期、1年期產(chǎn)品和陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃3年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，做到長(zhǎng)短期搭配，最好定期分批購(gòu)買(mǎi)(充分保證半年后，資金流動(dòng)性及不錯(cuò)過(guò)加息的步伐)。 以人民幣10萬(wàn)元為例，按本月最新售罄的陽(yáng)光理財(cái)B、陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃公布的年收益率計(jì)算，客戶半年純收益人民幣1250元，存滿1年為2750元，存滿3年為10530元。 3。結(jié)合李先生孩子出國(guó)留學(xué)的美元儲(chǔ)備，建議購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃“洋博士留學(xué)”美元3年期產(chǎn)品，2005年第二期稅后實(shí)際年利率為4。018%，以1萬(wàn)美元計(jì)算，存滿3年，美元稅后收益為1205元，折合9956萬(wàn)元人民幣。 4。保險(xiǎn)投資當(dāng)前略顯不足，每年的保費(fèi)支出應(yīng)增加到1。65萬(wàn)元，保額應(yīng)增加到60萬(wàn)元。目前您的險(xiǎn)種已經(jīng)覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老問(wèn)題基本解決，建議適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)一些投資分紅險(xiǎn)以及家人的人身意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。 。
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李先生是一位政府公務(wù)員，家庭年工資收入13萬(wàn)元，退休后預(yù)計(jì)年退休金收入7萬(wàn)元；家庭日常支出年均5萬(wàn)元，其中孩子的教育支出大約每年1萬(wàn)元；中國(guó)銀行存有定期1年的定期存款20萬(wàn)元將要到期，另有美元1。2萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄存款。 李先生說(shuō)，他準(zhǔn)備10年后孩子讀大學(xué)，每年教育費(fèi)用2。5萬(wàn)元左右，共4年；預(yù)計(jì)送孩子出國(guó)讀書(shū)，需人民幣35萬(wàn)元~40萬(wàn)元。 光大銀行客戶經(jīng)理提出理財(cái)方案： 1。為避免日常支付能力不足，建議保持2萬(wàn)元左右的存款； 2。結(jié)合李先生為孩子讀書(shū)儲(chǔ)備教育資金的實(shí)際情況，建議李先生根據(jù)子女的年齡和家庭收入的變化，按一定比例購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃人民幣理財(cái)半年期、1年期產(chǎn)品和陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃3年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，做到長(zhǎng)短期搭配，最好定期分批購(gòu)買(mǎi)(充分保證半年后，資金流動(dòng)性及不錯(cuò)過(guò)加息的步伐)。 以人民幣10萬(wàn)元為例，按本月最新售罄的陽(yáng)光理財(cái)B、陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃公布的年收益率計(jì)算，客戶半年純收益人民幣1250元，存滿1年為2750元，存滿3年為10530元。 3。結(jié)合李先生孩子出國(guó)留學(xué)的美元儲(chǔ)備，建議購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃“洋博士留學(xué)”美元3年期產(chǎn)品，2005年第二期稅后實(shí)際年利率為4。018%，以1萬(wàn)美元計(jì)算，存滿3年，美元稅后收益為1205元，折合9956萬(wàn)元人民幣。 4。保險(xiǎn)投資當(dāng)前略顯不足，每年的保費(fèi)支出應(yīng)增加到1。65萬(wàn)元，保額應(yīng)增加到60萬(wàn)元。目前您的險(xiǎn)種已經(jīng)覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老問(wèn)題基本解決，建議適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)一些投資分紅險(xiǎn)以及家人的人身意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。 。
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李先生是一位政府公務(wù)員，家庭年工資收入13萬(wàn)元，退休后預(yù)計(jì)年退休金收入7萬(wàn)元；家庭日常支出年均5萬(wàn)元，其中孩子的教育支出大約每年1萬(wàn)元；中國(guó)銀行存有定期1年的定期存款20萬(wàn)元將要到期，另有美元1。2萬(wàn)元活期儲(chǔ)蓄存款。 李先生說(shuō)，他準(zhǔn)備10年后孩子讀大學(xué)，每年教育費(fèi)用2。5萬(wàn)元左右，共4年；預(yù)計(jì)送孩子出國(guó)讀書(shū)，需人民幣35萬(wàn)元~40萬(wàn)元。 光大銀行客戶經(jīng)理提出理財(cái)方案： 1。為避免日常支付能力不足，建議保持2萬(wàn)元左右的存款； 2。結(jié)合李先生為孩子讀書(shū)儲(chǔ)備教育資金的實(shí)際情況，建議李先生根據(jù)子女的年齡和家庭收入的變化，按一定比例購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃人民幣理財(cái)半年期、1年期產(chǎn)品和陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃3年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品，做到長(zhǎng)短期搭配，最好定期分批購(gòu)買(mǎi)(充分保證半年后，資金流動(dòng)性及不錯(cuò)過(guò)加息的步伐)。 以人民幣10萬(wàn)元為例，按本月最新售罄的陽(yáng)光理財(cái)B、陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃公布的年收益率計(jì)算，客戶半年純收益人民幣1250元，存滿1年為2750元，存滿3年為10530元。 3。結(jié)合李先生孩子出國(guó)留學(xué)的美元儲(chǔ)備，建議購(gòu)買(mǎi)光大銀行陽(yáng)光理財(cái)E計(jì)劃“洋博士留學(xué)”美元3年期產(chǎn)品，2005年第二期稅后實(shí)際年利率為4。018%，以1萬(wàn)美元計(jì)算，存滿3年，美元稅后收益為1205元，折合9956萬(wàn)元人民幣。 4。保險(xiǎn)投資當(dāng)前略顯不足，每年的保費(fèi)支出應(yīng)增加到1。65萬(wàn)元，保額應(yīng)增加到60萬(wàn)元。目前您的險(xiǎn)種已經(jīng)覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養(yǎng)老問(wèn)題基本解決，建議適當(dāng)考慮購(gòu)買(mǎi)一些投資分紅險(xiǎn)以及家人的人身意外傷害險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)。 。