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銀監(jiān)會(huì)整肅人民幣理財(cái) 還會(huì)再次陷入價(jià)格戰(zhàn)
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是的人民幣理財(cái)在經(jīng)歷了短時(shí)間的沉寂后，再度呈爆發(fā)之勢(shì)。然而就在此時(shí)，銀監(jiān)會(huì)向銀行傳遞出了嚴(yán)加監(jiān)管的政策信號(hào)。 5月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于征求《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》 和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見(jiàn)稿)》意見(jiàn)的公告。 商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)再次陷入價(jià)格戰(zhàn)嗎？ 法令將出 此次《暫行辦法》討論稿的重要命題就是要規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)類型，防止理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的盲目和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)給商業(yè)銀行帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 該《暫行辦法》總共包括75條法律法規(guī)，涉及了理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)定義、具體收益風(fēng)險(xiǎn)分配以及銷售中的捆綁存款等問(wèn)題，均做出了細(xì)化的解釋和要求。 根據(jù)《暫行辦法》討論稿規(guī)定，今后商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)資金管理主體、管理方式不同，將分為個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)兩種類型。其中銀行操作顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，投資產(chǎn)生的收益與風(fēng)險(xiǎn)也完全由客戶承擔(dān)。而個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。“而這種所謂個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)目前來(lái)講就是指人民幣理財(cái)。”農(nóng)行一位人士指出。 全面復(fù)蘇 與銀監(jiān)會(huì)緊急公布討論稿相對(duì)應(yīng)的是人民幣理財(cái)卷土重來(lái)。而此前人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的盲目和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。 2004年以來(lái)，部分商業(yè)銀行開(kāi)始操作人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，由于銀行信用和相對(duì)定期存款較高的收益，人民幣理財(cái)迅速發(fā)展起來(lái)。然而，少數(shù)銀行也利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)。 今年3月17日人民銀行下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率至0。99%以后的短短半個(gè)月的時(shí)間，各家銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)紛紛退場(chǎng)。 然而時(shí)隔不到一個(gè)月，人民幣理財(cái)市場(chǎng)卻再度回暖。 4月中旬，光大銀行率先推出一款名為“陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃”的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。緊隨其后，中國(guó)銀行在4月底也推出了新一期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 少數(shù)銀行的牽頭再度點(diǎn)燃了人民幣理財(cái)?shù)膽?zhàn)火，交通、招商、民生、興業(yè)銀行等多家商業(yè)銀行隨后迅速跟進(jìn)，再度推出自己的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。 盡管由于預(yù)期管理辦法的出臺(tái)，不少銀行寧愿再觀望一段時(shí)間，但多數(shù)銀行都認(rèn)為人民幣理財(cái)市場(chǎng)面臨全面復(fù)蘇。 銀行博弈 在深圳發(fā)展銀行北京分行一位資深人士的眼中，監(jiān)管層此時(shí)發(fā)布討論稿，傳達(dá)了防止銀行利用人民幣理財(cái)大打高息攬儲(chǔ)之戰(zhàn)的信號(hào)。“實(shí)際上，這種現(xiàn)象非常明顯，也非常無(wú)奈。而且對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)尤其不利。”該人士稱。 一位國(guó)有商業(yè)銀行人士認(rèn)為，《暫行辦法》討論稿在信息披露方面對(duì)銀行的要求太過(guò)嚴(yán)苛了，會(huì)將他們?cè)跇I(yè)務(wù)方面的操作手法暴露的無(wú)遺。理財(cái)產(chǎn)品很容易被復(fù)制，這對(duì)他們很不利。 一位交通銀行人士卻認(rèn)為這種情況普遍存在，“對(duì)于各家銀行而言，在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、存款不斷分流的情況下，人民幣理財(cái)成為各銀行留住存款資金的重要手段。產(chǎn)品的同質(zhì)化與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，使得各家銀行不可避免地陷入價(jià)格戰(zhàn)。” 為了避免類似的困境出現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)在此次《暫行辦法》討論稿中作出了相應(yīng)的限制。銀監(jiān)會(huì)要求，在存款利率未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化之前，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。此外，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益，也不得將理財(cái)計(jì)劃的銷售與儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配或捆綁銷售。 然而，一位股份制銀行人士指出，對(duì)于四大國(guó)有銀行而言，他們長(zhǎng)期持有大量債券，完全可以將自己的長(zhǎng)債收益中分一杯羹給投資者，用來(lái)維護(hù)較高收益，從而樹(shù)立較高收益的市場(chǎng)形象，再用回收的資金進(jìn)行放貸，從而補(bǔ)償債券收益上的“損失”。“伴隨著銀行號(hào)基金的起航，中小銀行的壓力很可能會(huì)越來(lái)越大。”該人士說(shuō)。。
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銀監(jiān)會(huì)整肅人民幣理財(cái) 還會(huì)再次陷入價(jià)格戰(zhàn)!
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銀監(jiān)會(huì)整肅人民幣理財(cái) 防止銀行打高息攬儲(chǔ)之戰(zhàn) 2005-06-02 14:16:39 來(lái)源: 經(jīng)濟(jì)觀察報(bào) 網(wǎng)友評(píng)論 0 條 人民幣理財(cái)在經(jīng)歷了短時(shí)間的沉寂后，再度呈爆發(fā)之勢(shì)。然而就在此時(shí)，銀監(jiān)會(huì)向銀行傳遞出了嚴(yán)加監(jiān)管的政策信號(hào)。5月25日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于征求《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法(征求意見(jiàn)稿)》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引(征求意見(jiàn)稿)》意見(jiàn)的公告。商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)還會(huì)再次陷入價(jià)格戰(zhàn)嗎？法令將出此次《暫行辦法》討論稿的重要命題就是要規(guī)范理財(cái)業(yè)務(wù)類型，防止理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的盲目和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)給商業(yè)銀行帶來(lái)新的風(fēng)險(xiǎn)隱患。該《暫行辦法》總共包括75條法律法規(guī)，涉及了理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)定義、具體收益風(fēng)險(xiǎn)分配以及銷售中的捆綁存款等問(wèn)題，均做出了細(xì)化的解釋和要求。根據(jù)《暫行辦法》討論稿規(guī)定，今后商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)資金管理主體、管理方式不同，將分為個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)兩種類型。其中銀行操作顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，投資產(chǎn)生的收益與風(fēng)險(xiǎn)也完全由客戶承擔(dān)。而個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。“而這種所謂個(gè)人理財(cái)綜合委托投資服務(wù)目前來(lái)講就是指人民幣理財(cái)。”農(nóng)行一位人士指出。全面復(fù)蘇與銀監(jiān)會(huì)緊急公布討論稿相對(duì)應(yīng)的是人民幣理財(cái)卷土重來(lái)。而此前人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)的盲目和無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)給商業(yè)銀行帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。2004年以來(lái)，部分商業(yè)銀行開(kāi)始操作人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)，由于銀行信用和相對(duì)定期存款較高的收益，人民幣理財(cái)迅速發(fā)展起來(lái)。然而，少數(shù)銀行也利用理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)。今年3月17日人民銀行下調(diào)超額存款準(zhǔn)備金利率至0。99%以后的短短半個(gè)月的時(shí)間，各家銀行人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)紛紛退場(chǎng)。然而時(shí)隔不到一個(gè)月，人民幣理財(cái)市場(chǎng)卻再度回暖。4月中旬，光大銀行率先推出一款名為“陽(yáng)光理財(cái)A+計(jì)劃”的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。緊隨其后，中國(guó)銀行在4月底也推出了新一期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。少數(shù)銀行的牽頭再度點(diǎn)燃了人民幣理財(cái)?shù)膽?zhàn)火，交通、招商、民生、興業(yè)銀行等多家商業(yè)銀行隨后迅速跟進(jìn)，再度推出自己的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。盡管由于預(yù)期管理辦法的出臺(tái)，不少銀行寧愿再觀望一段時(shí)間，但多數(shù)銀行都認(rèn)為人民幣理財(cái)市場(chǎng)面臨全面復(fù)蘇。銀行博弈在深圳發(fā)展銀行北京分行一位資深人士的眼中，監(jiān)管層此時(shí)發(fā)布討論稿，傳達(dá)了防止銀行利用人民幣理財(cái)大打高息攬儲(chǔ)之戰(zhàn)的信號(hào)。“實(shí)際上，這種現(xiàn)象非常明顯，也非常無(wú)奈。而且對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)尤其不利。”該人士稱。一位國(guó)有商業(yè)銀行人士認(rèn)為，《暫行辦法》討論稿在信息披露方面對(duì)銀行的要求太過(guò)嚴(yán)苛了，會(huì)將他們?cè)跇I(yè)務(wù)方面的操作手法暴露的無(wú)遺。理財(cái)產(chǎn)品很容易被復(fù)制，這對(duì)他們很不利。一位交通銀行人士卻認(rèn)為這種情況普遍存在，“對(duì)于各家銀行而言，在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、存款不斷分流的情況下，人民幣理財(cái)成為各銀行留住存款資金的重要手段。產(chǎn)品的同質(zhì)化與激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，使得各家銀行不可避免地陷入價(jià)格戰(zhàn)。”為了避免類似的困境出現(xiàn)，銀監(jiān)會(huì)在此次《暫行辦法》討論稿中作出了相應(yīng)的限制。銀監(jiān)會(huì)要求，在存款利率未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化之前，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率。此外，商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益，也不得將理財(cái)計(jì)劃的銷售與儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配或捆綁銷售。然而，一位股份制銀行人士指出，對(duì)于四大國(guó)有銀行而言，他們長(zhǎng)期持有大量債券，完全可以將自己的長(zhǎng)債收益中分一杯羹給投資者，用來(lái)維護(hù)較高收益，從而樹(shù)立較高收益的市場(chǎng)形象，再用回收的資金進(jìn)行放貸，從而補(bǔ)償債券收益上的“損失”。“伴隨著銀行號(hào)基金的起航，中小銀行的壓力很可能會(huì)越來(lái)越大。”該人士說(shuō)。本報(bào)記者 程志云 北京報(bào)道 。
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