您好，我的家在江蘇無(wú)錫，我和我的先生都是高校教師，30歲，女兒2歲，下半年準(zhǔn)備進(jìn)幼兒園，家里還有一位65歲無(wú)任何收入的婆婆（來(lái)自農(nóng)村）同住。我和先生自有市價(jià)45萬(wàn)的住房一套，自住，我們倆的年收入約7萬(wàn)元左右，在無(wú)錫屬于平均線水平，先生做軟件開發(fā)另有的年收入大約2.5萬(wàn)左右，家庭的存款為10萬(wàn)元，均為一年期存款，如沒(méi)有特殊事件發(fā)生，下半年起，因女兒上幼兒園家庭年開銷約可降低為4萬(wàn)元左右（不再需要負(fù)擔(dān)保姆費(fèi)和房貸已還清）。我和先生隨著高校的發(fā)展工作壓力越來(lái)越大，學(xué)歷職稱的要求都是越來(lái)越高，總覺(jué)得隨時(shí)會(huì)下崗；女兒大了，教育的費(fèi)用絕對(duì)不能省；老婆婆年事已高，身體越來(lái)越差；因此家庭理財(cái)是我和先生一直在關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，請(qǐng)教專家，在現(xiàn)有條件下，我該如何安排家庭的現(xiàn)有資產(chǎn)？我和先生有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，女兒有兒童社保，我們還需要購(gòu)買重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)嗎？家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)需要購(gòu)買嗎？購(gòu)買多少？我們適合購(gòu)買貨幣型或股票型基金嗎？如果適合，多少比例的資金投入在這上面是合適的？除此之外我們還有那些理財(cái)?shù)那溃恐x謝您的回答。

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個(gè)人認(rèn)為：1、你們家還是有必要買點(diǎn)重大疾病保險(xiǎn)的，現(xiàn)在以防萬(wàn)一，因?yàn)槟壳吧鐣?huì)工作緊張環(huán)境不咋地，越來(lái)越多的人易患重疾，動(dòng)輒就得數(shù)萬(wàn)元，因?yàn)槟銈冇猩绫＃圆挥觅I太多，夠用就ok。不買我覺(jué)得如有情況，積蓄的存款就可能要用在看病上好多，并建議買返本型。建議1萬(wàn)左右2、你家有小孩和婆婆，所以還是主要考慮到資金的流動(dòng)性為好，投資最好也是穩(wěn)健型，我覺(jué)得可以適當(dāng)投資基金，貨幣基金為主（以你10萬(wàn)存款為例可以考慮投5萬(wàn)左右吧），需要用錢時(shí)隨時(shí)可以支取。股票基金可以少量投資，2萬(wàn)吧，目前股市大盤比較低適合投入些，可以挑選兩個(gè)業(yè)績(jī)好的基金公司。3、另外可以關(guān)注一下中行的紙黃金，黃金還是能增值保值的，不過(guò)也建議和股票基金一樣區(qū)間操作，注意一下近期歷史低點(diǎn)，低買高賣，黃金今年可以在415--450美元/盎司區(qū)間操作（沒(méi)美元可以用人民幣/克買賣）。也先建議兩萬(wàn)吧。需要每天上網(wǎng)關(guān)注價(jià)格走勢(shì)，黃金價(jià)格也是和外匯市場(chǎng)掛鉤的。4、平時(shí)每月還是要以流動(dòng)性好的投資品種為主，有閑錢可以少買一些股票基金or紙黃金，一定要注意區(qū)間操作，低價(jià)時(shí)再介入，切忌！。