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彭旭陽從國內重點大學畢業，首份工作年收入接近15萬元。工作之余炒股，那幾年股市行情好收益很不錯。很快就已有20萬元的積蓄。在外企工作，使他有了出國深造的念頭，并很快付諸實施。沒想到幾年下來，剩余的積蓄花光后還欠了一些債。好在彭旭陽順利拿到了學位，并在當地找到了一份工作。 工作兩年后，彭旭陽還清了一半債務，還剩10萬元左右人民幣未還。不過，人民幣升值后壓力更大了，因為他掙的是外幣，欠債卻是人民幣。父母希望他回國發展，他最近也下了決心回國，但他擔心回來后，無法找到目前薪資水平的工作，經濟壓力更大。不過，國內的生活成本要便宜得多。另外他希望繼續投資股票，并購買房子。 個人理財顧問 爽風： 如果回國發展，彭旭陽最重要的是找一份好工作。以他良好的教育背景和職業經歷，在國內找一份收入在1萬元以上的工作還是可能的，而且國內的生活成本要低得多。彭旭陽因為尚有10萬元的負債和購房的打算，所以“節流”是必須采取的重要措施。由于彭旭陽以往大部分的收入節余幾乎都用來歸還欠款，沒有多余的外幣存款。在綜合考慮目前國內外幣理財產品平均收益率較低和人民幣升值預期后，建議彭旭陽將所剩不多的外幣全部結匯。 建議彭旭陽一、兩年之后考慮購房。一是他需要了結舊債并儲備首付款；二是樓市正處于宏觀調控，現在不一定是入市的好時機。還清欠款后，彭旭陽的資產將所剩無多，如果短期內急于購房的話，將再次背上沉重的債務。目前國內房價正處于歷史高位，已出現下跌趨勢，建議彭旭陽與父母同住，將購房計劃推后3年。和父母同住，既可增進親情，也可節約一筆不小的住房支出。在這個前提下，2000元至3000元的平均月支出，已經能夠保證應有的生活水準。收入用人民幣結算，也可以避免人民幣升值可能帶來的債務膨脹風險。彭旭陽最慢也能在一年之內把凈資產變為正數。 另外根據彭旭陽的炒股經歷判斷，他應該是個激進型的投資者，但即使認為股市機會再大，建議近期也不要再追加資金投資股市，應等資產有所積累后再考慮向股市追加投資。彭旭陽可以投資一些貨幣市場基金和債券型基金，收益不高，但重在積累。。
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單身女白領該如何理財:案例：29歲的方芳，畢業于北京名牌大學的碩士研究生，現為一家國際性咨詢公司公關經理。月薪達10000元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有6000元的儲蓄，現已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資。 理財方案促使“錢生錢”，但缺乏專業的投資知識和豐富的投資經驗；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間，希望銀行服務能帶給她超值享受以及理想的投資效益。 專家建議： 實際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數。為此，本報昨天采訪了工行北京分行專門負責為高端客戶提供全面理財服務的“8N財富”經理———肖顏，為單身貴族的理財指點迷津。 通過賬戶管理集中“散錢” 肖顏給提出的第一個建議，就是合理利用賬戶管理系統全面了解個人資產。肖顏告訴方芳，她通過“8N財富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現在全部的資產狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來，實現全盤掌握，通過理財方案設計功能獲得更高的收益。 而理財中心的設計也完全考慮到了對客戶的周到服務。記者在工行的“8N財富中心”看到，進行理財的高端客戶，不僅不需要排隊，而且可以在設有證券、保險、公證、律師聯署辦公區域內，享受一站式的配套服務，還包括全套的移動辦公服務，國際國內電話、互聯網、股票、外匯買賣等設備以及自動售貨機。客戶根據習慣通過電話、網上、自助設備安全完成各項金融交易。 風險偏好確定理財規劃 肖顏發現方芳以往投資有股票、國債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風險小、收益相對穩定的產品。根據對方芳的進一步了解，工行為方芳未來幾年的投資目標基本設定為：完成博士學業；投資一個小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險需求。 肖顏說，對于像方芳這樣高學歷的客戶，“理才”應與“理財”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位。而完成博士學位，是對個人最大的投資，效果會在整個人生中逐漸顯現。 投資方案更顯個性化 對于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點建議。 一是以銀行按揭方式購買面積約為55平米的小戶型，以租代養的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1。3萬元計算，總房價為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購房須交納費用合計為149775元。然后交給中介公司出租，根據目前整體行情，預計每月租金為6000元，月供4649元，物業費275元，這樣每月凈收入達到1076元。 二是建議購買健康保險，以解除后顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國的基本醫療保險計劃、是否為其購買了商業團體健康保險。如果沒有的話，那么自己購買重大疾病保險和健康險就是勢在必行。 三是組合投資，獲得持續穩健的回報。由于方芳現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計劃；將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。 。
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最好是儲蓄
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單身女白領該如何理財:案例：29歲的方芳，畢業于北京名牌大學的碩士研究生，現為一家國際性咨詢公司公關經理。月薪達10000元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有6000元的儲蓄，現已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資。 理財方案促使“錢生錢”，但缺乏專業的投資知識和豐富的投資經驗；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間，希望銀行服務能帶給她超值享受以及理想的投資效益。 專家建議： 實際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數。為此，本報昨天采訪了工行北京分行專門負責為高端客戶提供全面理財服務的“8N財富”經理———肖顏，為單身貴族的理財指點迷津。 通過賬戶管理集中“散錢” 肖顏給提出的第一個建議，就是合理利用賬戶管理系統全面了解個人資產。肖顏告訴方芳，她通過“8N財富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現在全部的資產狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來，實現全盤掌握，通過理財方案設計功能獲得更高的收益。 而理財中心的設計也完全考慮到了對客戶的周到服務。記者在工行的“8N財富中心”看到，進行理財的高端客戶，不僅不需要排隊，而且可以在設有證券、保險、公證、律師聯署辦公區域內，享受一站式的配套服務，還包括全套的移動辦公服務，國際國內電話、互聯網、股票、外匯買賣等設備以及自動售貨機。客戶根據習慣通過電話、網上、自助設備安全完成各項金融交易。 風險偏好確定理財規劃 肖顏發現方芳以往投資有股票、國債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風險小、收益相對穩定的產品。根據對方芳的進一步了解，工行為方芳未來幾年的投資目標基本設定為：完成博士學業；投資一個小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險需求。 肖顏說，對于像方芳這樣高學歷的客戶，“理才”應與“理財”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位。而完成博士學位，是對個人最大的投資，效果會在整個人生中逐漸顯現。 投資方案更顯個性化 對于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點建議。 一是以銀行按揭方式購買面積約為55平米的小戶型，以租代養的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1。3萬元計算，總房價為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購房須交納費用合計為149775元。然后交給中介公司出租，根據目前整體行情，預計每月租金為6000元，月供4649元，物業費275元，這樣每月凈收入達到1076元。 二是建議購買健康保險，以解除后顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國的基本醫療保險計劃、是否為其購買了商業團體健康保險。如果沒有的話，那么自己購買重大疾病保險和健康險就是勢在必行。 三是組合投資，獲得持續穩健的回報。由于方芳現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計劃；將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。 。
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儲蓄\基金\保險兼顧
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貨幣市場基金和債券型基金
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彭旭陽從國內重點大學畢業，首份工作年收入接近15萬元。工作之余炒股，那幾年股市行情好收益很不錯。很快就已有20萬元的積蓄。在外企工作，使他有了出國深造的念頭，并很快付諸實施。沒想到幾年下來，剩余的積蓄花光后還欠了一些債。好在彭旭陽順利拿到了學位，并在當地找到了一份工作。 工作兩年后，彭旭陽還清了一半債務，還剩10萬元左右人民幣未還。不過，人民幣升值后壓力更大了，因為他掙的是外幣，欠債卻是人民幣。父母希望他回國發展，他最近也下了決心回國，但他擔心回來后，無法找到目前薪資水平的工作，經濟壓力更大。不過，國內的生活成本要便宜得多。另外他希望繼續投資股票，并購買房子。 個人理財顧問 爽風： 如果回國發展，彭旭陽最重要的是找一份好工作。以他良好的教育背景和職業經歷，在國內找一份收入在1萬元以上的工作還是可能的，而且國內的生活成本要低得多。彭旭陽因為尚有10萬元的負債和購房的打算，所以“節流”是必須采取的重要措施。由于彭旭陽以往大部分的收入節余幾乎都用來歸還欠款，沒有多余的外幣存款。在綜合考慮目前國內外幣理財產品平均收益率較低和人民幣升值預期后，建議彭旭陽將所剩不多的外幣全部結匯。 建議彭旭陽一、兩年之后考慮購房。一是他需要了結舊債并儲備首付款；二是樓市正處于宏觀調控，現在不一定是入市的好時機。還清欠款后，彭旭陽的資產將所剩無多，如果短期內急于購房的話，將再次背上沉重的債務。目前國內房價正處于歷史高位，已出現下跌趨勢，建議彭旭陽與父母同住，將購房計劃推后3年。和父母同住，既可增進親情，也可節約一筆不小的住房支出。在這個前提下，2000元至3000元的平均月支出，已經能夠保證應有的生活水準。收入用人民幣結算，也可以避免人民幣升值可能帶來的債務膨脹風險。彭旭陽最慢也能在一年之內把凈資產變為正數。 另外根據彭旭陽的炒股經歷判斷，他應該是個激進型的投資者，但即使認為股市機會再大，建議近期也不要再追加資金投資股市，應等資產有所積累后再考慮向股市追加投資。彭旭陽可以投資一些貨幣市場基金和債券型基金，收益不高，但重在積累。。
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、 ３５％存于銀行。雖然央行一再降低存款利率，但作為一種保本的保值手段，儲蓄仍是普通百姓的首選目標。不過，我精心選擇了一種自認為是最佳的儲種組合，進行儲蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，這樣儲蓄就可以實現滾動發展，既靈活方便，又便于隨時調整最佳投資方向。2、 ３０％買國債。投資國債，不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取按實際持有天數的利率計息的好處。比如我所購買的一掛牌上市的二手國債，年收益就比同期的銀行定期儲蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投資基金。１９９７年底，國家已正式出臺了《證券投資基金管理暫行辦法》，這標志著投資基金這一世界性的投資工具將在我國進入一個迅速發展的新時期。它具有專家理財、組合投資、風險分散、回報豐厚等優點，一般年收益可在２０％左右。目前，國家發行的基金有多只，這種投資很適合工薪階層。
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單身女白領該如何理財:案例：29歲的方芳，畢業于北京名牌大學的碩士研究生，現為一家國際性咨詢公司公關經理。月薪達10000元，除去吃飯、購物等基本生活開支外，每月大概有6000元的儲蓄，現已有將近30萬元的存款。一直都在尋求合適可行的投資。 理財方案促使“錢生錢”，但缺乏專業的投資知識和豐富的投資經驗；忙碌的工作使她沒有充足的投資理財時間，希望銀行服務能帶給她超值享受以及理想的投資效益。 專家建議： 實際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數。為此，本報昨天采訪了工行北京分行專門負責為高端客戶提供全面理財服務的“8N財富”經理———肖顏，為單身貴族的理財指點迷津。 通過賬戶管理集中“散錢” 肖顏給提出的第一個建議，就是合理利用賬戶管理系統全面了解個人資產。肖顏告訴方芳，她通過“8N財富”的賬戶管理，就可以清楚地掌握自己現在全部的資產狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來，實現全盤掌握，通過理財方案設計功能獲得更高的收益。 而理財中心的設計也完全考慮到了對客戶的周到服務。記者在工行的“8N財富中心”看到，進行理財的高端客戶，不僅不需要排隊，而且可以在設有證券、保險、公證、律師聯署辦公區域內，享受一站式的配套服務，還包括全套的移動辦公服務，國際國內電話、互聯網、股票、外匯買賣等設備以及自動售貨機。客戶根據習慣通過電話、網上、自助設備安全完成各項金融交易。 風險偏好確定理財規劃 肖顏發現方芳以往投資有股票、國債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風險小、收益相對穩定的產品。根據對方芳的進一步了解，工行為方芳未來幾年的投資目標基本設定為：完成博士學業；投資一個小戶型的新房，租住均可；滿足保障保險需求。 肖顏說，對于像方芳這樣高學歷的客戶，“理才”應與“理財”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業發展定位，二是理財類型定位。而完成博士學位，是對個人最大的投資，效果會在整個人生中逐漸顯現。 投資方案更顯個性化 對于方芳目前的具體投資方案，肖顏也提出了三點建議。 一是以銀行按揭方式購買面積約為55平米的小戶型，以租代養的投資模式。方芳希望買房的朝陽CBD區域整體租賃價格高，因此建議用戶采用最低首付，即首付2成貸款。以每平米1。3萬元計算，總房價為13000元/平米×55平米=715000元，其前期購房須交納費用合計為149775元。然后交給中介公司出租，根據目前整體行情，預計每月租金為6000元，月供4649元，物業費275元，這樣每月凈收入達到1076元。 二是建議購買健康保險，以解除后顧之憂。現階段我國醫療費用在不斷上升，如果出現意外，患了重大疾病，則需要一次性支出較多的醫療費用。因此建議方芳了解一下公司是否為其參加了我國的基本醫療保險計劃、是否為其購買了商業團體健康保險。如果沒有的話，那么自己購買重大疾病保險和健康險就是勢在必行。 三是組合投資，獲得持續穩健的回報。由于方芳現在是單身貴族，收入較為豐厚，正處于人生的儲蓄階段。因此除了已經投資房地產的資金外，建議她將每月生活的剩余資金用于基金定期定額投資計劃；將現有儲蓄資金根據市場情況，分別投放在安全性較好的銀行人民幣、外匯理財產品，開放式基金或理財型保險產品中，為今后的婚姻生活和子女教育儲備一定的資產。 。
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工薪理財法1、 ３５％存于銀行。雖然央行一再降低存款利率，但作為一種保本的保值手段，儲蓄仍是普通百姓的首選目標。不過，我精心選擇了一種自認為是最佳的儲種組合，進行儲蓄。那就是：５５％存一年期，３５％存三年期，１５％存活期，這樣儲蓄就可以實現滾動發展，既靈活方便，又便于隨時調整最佳投資方向。2、 ３０％買國債。投資國債，不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取按實際持有天數的利率計息的好處。比如我所購買的一掛牌上市的二手國債，年收益就比同期的銀行定期儲蓄利息收入高出１％。3、 ２０％投資基金。１９９７年底，國家已正式出臺了《證券投資基金管理暫行辦法》，這標志著投資基金這一世界性的投資工具將在我國進入一個迅速發展的新時期。它具有專家理財、組合投資、風險分散、回報豐厚等優點，一般年收益可在２０％左右。目前，國家發行的基金有多只，這種投資很適合工薪階層。4、 ５％購買彩票，沒中過大獎，小獎不少 。
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基金
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最好是儲蓄