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人民幣理財(cái)產(chǎn)品能不能給客戶(hù)承諾一個(gè)收益？銀監(jiān)會(huì)將于11月1日實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，“保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上”，這無(wú)疑承認(rèn)了保證收益的合法性。10月18日，記者以普通市民的身份光顧了濟(jì)南市的幾家銀行，發(fā)現(xiàn)人民幣理財(cái)產(chǎn)品再度熱賣(mài)，多家銀行都在銷(xiāo)售或準(zhǔn)備推出相應(yīng)產(chǎn)品。不過(guò)銀行業(yè)人士也指出，新《辦法》的實(shí)行能否使人民幣理財(cái)產(chǎn)品重現(xiàn)輝煌還很難說(shuō)。人民幣理財(cái)產(chǎn)品再度熱賣(mài)同樣是一筆錢(qián)，同樣是存到銀行，但冠以“理財(cái)”的名頭，就可以獲得比儲(chǔ)蓄高的收益。因?yàn)樯嫦印案呦垉?chǔ)”，人民幣理財(cái)自誕生之日起就飽受爭(zhēng)議，一度還引起監(jiān)管部門(mén)的限制。各家銀行猛推一陣子產(chǎn)品后，銀監(jiān)會(huì)緊急出面，又是要求必須加上風(fēng)險(xiǎn)提示，又是要求收益率必須加上“預(yù)計(jì)”二字，對(duì)它層層設(shè)限。結(jié)果是，人民幣理財(cái)產(chǎn)品一度暫停，5、6月份后濟(jì)南市場(chǎng)上已經(jīng)很少能看到人民幣理財(cái)產(chǎn)品了。新《辦法》實(shí)施似乎使事情出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。10月18日，記者得到消息，在停頓了一段時(shí)間以后，光大銀行在濟(jì)南新推出了一年期的陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃產(chǎn)品，年收益率預(yù)計(jì)為2。5％。與過(guò)去最低1萬(wàn)元的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不同的是，陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃的起存金額漲至5萬(wàn)元，并以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增，這正好符合“新規(guī)”的要求。而這一產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到了投資者的追捧，光大銀行和平路支行工作人員告訴記者，此次B計(jì)劃濟(jì)南共有1900萬(wàn)元，雖然是從10月11日至10月18日發(fā)行，但到了17日就提前銷(xiāo)售一空了。是什么樣的魔力使該產(chǎn)品如此受追捧呢？收益比儲(chǔ)蓄高是最主要原因。以1萬(wàn)元為例，一年期定期存款稅后收益1。8％，到期收益為180元，而B(niǎo)計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品到期收益250元，收益比定期存款要高39％。而在深圳發(fā)展銀行文東支行，大堂值班人員李巖見(jiàn)記者在理財(cái)宣傳材料前駐足，馬上走上前來(lái)向記者介紹人民幣理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)她講，深發(fā)展9月份剛推出“聚財(cái)寶”季結(jié)型現(xiàn)金增利計(jì)劃，以三個(gè)月為一個(gè)結(jié)算期，預(yù)計(jì)年收益率在2。16％－2。70％之間，收益免稅，免手續(xù)費(fèi)。同樣以1萬(wàn)元為例，三個(gè)月整存整取利率為1。71％，稅后收益34。2元，而按照聚財(cái)寶（三個(gè)月）預(yù)計(jì)基準(zhǔn)收益率2。16％算，到期免稅收益為54元，較三個(gè)月整存整取增加收益19。8元，增加幅度接近58％。記者了解到，除了這兩家銀行以外，民生銀行近期就推出過(guò)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，而浦發(fā)銀行工作人員也表示，12月份有可能推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。銀行更青睞外匯理財(cái)銀行陸續(xù)推出新的人民幣理財(cái)產(chǎn)品與新《辦法》的實(shí)施不無(wú)關(guān)系。一位銀行工作人員表示，新《辦法》實(shí)施后，銀行將明確告知客戶(hù)收益率是多少，而不必像以前那樣用“預(yù)計(jì)”字眼來(lái)遮遮掩掩，更有利于吸引客戶(hù)。但就此下結(jié)論說(shuō)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的春天來(lái)了，還為時(shí)尚早。記者發(fā)現(xiàn)，相比于人民幣理財(cái)，外幣理財(cái)產(chǎn)品更受銀行的青睞。浦東發(fā)展銀行步步高結(jié)構(gòu)性存款10月17日開(kāi)始預(yù)約銷(xiāo)售，產(chǎn)品期限6個(gè)月，收益每三個(gè)月支付一次，美元年收益率最高可達(dá)3。88％。招商銀行也在10月17日開(kāi)始認(rèn)購(gòu)“外匯通”理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品，其中37號(hào)產(chǎn)品預(yù)期收益率3。40％，而三個(gè)月美元存款利率才1。75％。招商銀行濟(jì)南分行工作人員梁先生向記者表示，各銀行熱推外匯理財(cái)產(chǎn)品也是沒(méi)有辦法的事，人民幣理財(cái)產(chǎn)品本身利潤(rùn)過(guò)薄甚至沒(méi)有利潤(rùn)已是業(yè)內(nèi)共識(shí)。據(jù)了解，由于缺乏有效金融工具，人民幣理財(cái)投資范圍極為狹窄，主要以短期央行票據(jù)、國(guó)債以及信用度高的企業(yè)債為投資目標(biāo)。因受到央行有關(guān)政策的調(diào)整及今年以來(lái)債券市場(chǎng)收益率不斷下降影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率隨之降低。而為了在收益比拼中取勝，人民幣理財(cái)產(chǎn)品與美元掛鉤，將投資人的資金收益與國(guó)際金融市場(chǎng)原生及衍生產(chǎn)品相連接，似乎已成趨勢(shì)。梁先生還表示，新《辦法》實(shí)施后招商銀行近期不會(huì)推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品，原因是銀行利潤(rùn)空間太低，根本無(wú)法操作，很有可能銀行最后還要倒貼。“推不推人民幣理財(cái)產(chǎn)品要看宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，和具體的政策限制關(guān)系不大。在目前情況下，我們更愿意推出外匯理財(cái)產(chǎn)品。”而在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品此番重振旗鼓，只是銀行吸引高端客戶(hù)的招數(shù)而已。。
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人民幣理財(cái)產(chǎn)品能不能給客戶(hù)承諾一個(gè)收益？銀監(jiān)會(huì)將于11月1日實(shí)施的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，“保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上”，這無(wú)疑承認(rèn)了保證收益的合法性。10月18日，記者以普通市民的身份光顧了濟(jì)南市的幾家銀行，發(fā)現(xiàn)人民幣理財(cái)產(chǎn)品再度熱賣(mài)，多家銀行都在銷(xiāo)售或準(zhǔn)備推出相應(yīng)產(chǎn)品。不過(guò)銀行業(yè)人士也指出，新《辦法》的實(shí)行能否使人民幣理財(cái)產(chǎn)品重現(xiàn)輝煌還很難說(shuō)。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品再度熱賣(mài)同樣是一筆錢(qián)，同樣是存到銀行，但冠以“理財(cái)”的名頭，就可以獲得比儲(chǔ)蓄高的收益。因?yàn)樯嫦印案呦垉?chǔ)”，人民幣理財(cái)自誕生之日起就飽受爭(zhēng)議，一度還引起監(jiān)管部門(mén)的限制。各家銀行猛推一陣子產(chǎn)品后，銀監(jiān)會(huì)緊急出面，又是要求必須加上風(fēng)險(xiǎn)提示，又是要求收益率必須加上“預(yù)計(jì)”二字，對(duì)它層層設(shè)限。結(jié)果是，人民幣理財(cái)產(chǎn)品一度暫停，5、6月份后濟(jì)南市場(chǎng)上已經(jīng)很少能看到人民幣理財(cái)產(chǎn)品了。新《辦法》實(shí)施似乎使事情出現(xiàn)了轉(zhuǎn)機(jī)。10月18日，記者得到消息，在停頓了一段時(shí)間以后，光大銀行在濟(jì)南新推出了一年期的陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃產(chǎn)品，年收益率預(yù)計(jì)為2。5％。與過(guò)去最低1萬(wàn)元的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)不同的是，陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃的起存金額漲至5萬(wàn)元，并以1萬(wàn)元的整數(shù)倍遞增，這正好符合“新規(guī)”的要求。而這一產(chǎn)品一經(jīng)推出就受到了投資者的追捧，光大銀行和平路支行工作人員告訴記者，此次B計(jì)劃濟(jì)南共有1900萬(wàn)元，雖然是從10月11日至10月18日發(fā)行，但到了17日就提前銷(xiāo)售一空了。是什么樣的魔力使該產(chǎn)品如此受追捧呢？收益比儲(chǔ)蓄高是最主要原因。以1萬(wàn)元為例，一年期定期存款稅后收益1。8％，到期收益為180元，而B(niǎo)計(jì)劃理財(cái)產(chǎn)品到期收益250元，收益比定期存款要高39％。而在深圳發(fā)展銀行文東支行，大堂值班人員李巖見(jiàn)記者在理財(cái)宣傳材料前駐足，馬上走上前來(lái)向記者介紹人民幣理財(cái)產(chǎn)品。據(jù)她講，深發(fā)展9月份剛推出“聚財(cái)寶”季結(jié)型現(xiàn)金增利計(jì)劃，以三個(gè)月為一個(gè)結(jié)算期，預(yù)計(jì)年收益率在2。16％－2。70％之間，收益免稅，免手續(xù)費(fèi)。同樣以1萬(wàn)元為例，三個(gè)月整存整取利率為1。71％，稅后收益34。2元，而按照聚財(cái)寶（三個(gè)月）預(yù)計(jì)基準(zhǔn)收益率2。16％算，到期免稅收益為54元，較三個(gè)月整存整取增加收益19。8元，增加幅度接近58％。記者了解到，除了這兩家銀行以外，民生銀行近期就推出過(guò)人民幣理財(cái)產(chǎn)品，而浦發(fā)銀行工作人員也表示，12月份有可能推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品。銀行更青睞外匯理財(cái)銀行陸續(xù)推出新的人民幣理財(cái)產(chǎn)品與新《辦法》的實(shí)施不無(wú)關(guān)系。一位銀行工作人員表示，新《辦法》實(shí)施后，銀行將明確告知客戶(hù)收益率是多少，而不必像以前那樣用“預(yù)計(jì)”字眼來(lái)遮遮掩掩，更有利于吸引客戶(hù)。但就此下結(jié)論說(shuō)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的春天來(lái)了，還為時(shí)尚早。記者發(fā)現(xiàn)，相比于人民幣理財(cái)，外幣理財(cái)產(chǎn)品更受銀行的青睞。浦東發(fā)展銀行步步高結(jié)構(gòu)性存款10月17日開(kāi)始預(yù)約銷(xiāo)售，產(chǎn)品期限6個(gè)月，收益每三個(gè)月支付一次，美元年收益率最高可達(dá)3。88％。招商銀行也在10月17日開(kāi)始認(rèn)購(gòu)“外匯通”理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品，其中37號(hào)產(chǎn)品預(yù)期收益率3。40％，而三個(gè)月美元存款利率才1。75％。招商銀行濟(jì)南分行工作人員梁先生向記者表示，各銀行熱推外匯理財(cái)產(chǎn)品也是沒(méi)有辦法的事，人民幣理財(cái)產(chǎn)品本身利潤(rùn)過(guò)薄甚至沒(méi)有利潤(rùn)已是業(yè)內(nèi)共識(shí)。據(jù)了解，由于缺乏有效金融工具，人民幣理財(cái)投資范圍極為狹窄，主要以短期央行票據(jù)、國(guó)債以及信用度高的企業(yè)債為投資目標(biāo)。因受到央行有關(guān)政策的調(diào)整及今年以來(lái)債券市場(chǎng)收益率不斷下降影響，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率隨之降低。而為了在收益比拼中取勝，人民幣理財(cái)產(chǎn)品與美元掛鉤，將投資人的資金收益與國(guó)際金融市場(chǎng)原生及衍生產(chǎn)品相連接，似乎已成趨勢(shì)。梁先生還表示，新《辦法》實(shí)施后招商銀行近期不會(huì)推出人民幣理財(cái)產(chǎn)品，原因是銀行利潤(rùn)空間太低，根本無(wú)法操作，很有可能銀行最后還要倒貼。“推不推人民幣理財(cái)產(chǎn)品要看宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，和具體的政策限制關(guān)系不大。在目前情況下，我們更愿意推出外匯理財(cái)產(chǎn)品。”而在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品此番重振旗鼓，只是銀行吸引高端客戶(hù)的招數(shù)而已。。
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