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信用卡并不是一種完全同質的金融產品。信用卡包括一整套的金融服務，即便是同一家發卡機構發行的不同種類的信用卡，它們也不會是完全相同的，除了信用卡的價格和成本這些最基本的競爭因素外，一些非價格的競爭因素也不能忽視，而所有這些競爭因素都是導致信用卡不同質的根源。