熱心網友
理財規劃五步曲新世紀、新生活，每個人都可以享受比以往一切時候更多的財富、更充分的財務自由。財富從何而來？它源于您對致富規律的成功運用，源于您日漸成熟的理財智慧。一句話，財富是理出來的。理財，一個并不遙遠的話題80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規劃。美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。理財規劃五步曲如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是根據客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現理財和生活目標。理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。理財規劃案例分析王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”抱著試試看的態度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業的素質和熱情的態度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數據的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4000元左右；3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1。3萬元，已交金額1。3萬元，剩余交款年限19年。5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然： 通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。”屏幕一閃，出現另一個資產分布餅圖： 客戶經理接著說到：“按照這個餅圖重新分配資產的話，您的加權年收益率將達到4。7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執行是這樣的：一．因為要有日常支出，請保持2。75萬元左右的活期存款，避免支付能力不足；二．國債具有低風險和穩定收益的特點，建議購買5年期國債5萬元；三．建議保持7。13萬元的5年期定期存款，到期自動轉存；四．保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到1。65萬元，保額應增加到60萬元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養老問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長；五．您在證券類資產的投資過少，雖然規避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風險承受能力和證券市場的現狀來看，建議您增加投資8。77萬元購買華安上證180指數增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還是比較有保證的。”最后，客戶經理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王先生應該如何打理資產，而且附有未來各年度的財務狀況明晰表，每年的收入一目了然。拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如果資產有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報告,請咨詢工商銀行工作人員。。
熱心網友
王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然：通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。”屏幕一閃，出現另一個資產分布餅圖：客戶經理接著說到：“按照這個餅圖重新分配資產的話，您的加權年收益率將達到4。7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執行是這樣的：一． 因為要有日常支出，請保持2。75萬元左右的活期存款，避免支付能力不足；二． 國債具有低風險和穩定收益的特點，建議購買5年期國債5萬元；三． 建議保持7。13萬元的5年期定期存款，到期自動轉存；四． 保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到1。65萬元，保額應增加到60萬元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養老問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長；五． 您在證券類資產的投資過少，雖然規避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風險承受能力和證券市場的現狀來看，建議您增加投資8。77萬元購買華安上證180指數增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還是比較有保證的。”最后，客戶經理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王先生應該如何打理資產，而且附有未來各年度的財務狀況明晰表，每年的收入一目了然。拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如果資產有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報告,請咨詢工商銀行工作人員。。
熱心網友
理財規劃五步曲新世紀、新生活，每個人都可以享受比以往一切時候更多的財富、更充分的財務自由。財富從何而來？它源于您對致富規律的成功運用，源于您日漸成熟的理財智慧。一句話，財富是理出來的。理財，一個并不遙遠的話題80年代，人們可以選擇的理財手段就是定期儲蓄；90年代，除了把錢放進銀行里，最火的要數到股市里瀟灑走一回，因為中國股市的不規范，造就了太多的暴富神話，一個“楊百萬”曾讓多少身處貧窮的中國人口耳相傳。但是，目前國人的理財觀念與收入的增長速度遠遠不成正比，許多人把炒股或儲蓄等同于理財，甚至津津樂道“節約就是理財”，這是一種狹隘的認識，其實，理財應該是一種貫穿于一生的財務規劃。美國聯邦儲備委員會主席格林斯潘前不久在國會發言時指出，在早期教會學生個人理財方面的基本知識是非常重要的，我們要改善中小學的財經教育，幫助年輕人不至于做出錯誤的財務決定。他認為，財務素養應當成為改進美國教育的一個重要組成部分，獨立而擁有財富不應該是少數人的特權，它應該是每一位美國人的希望所在。那么，理財規劃的目標是什么呢？從國外先進的理論和實踐經驗來看，理財規劃是要為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將資產做合理的分配。理財不等同于投資，當然投資是理財的一個重要的手段和內容，但理財的內容要廣泛得多。在理財規劃中，不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障，即對風險的管理和控制，因為在人生的旅途上面臨各種各樣的風險和意外，在我們的經濟生活中也存在各種系統性風險。理財規劃五步曲如果說樹立理財意識是理財之路的起點，那么做好自己的理財規劃則是在理財之路上邁出了第一步。理財規劃就是根據客戶的現有資產狀況、未來收支狀況以及風險偏好為基礎，通過按照科學的方法重新擺布資產、運用財富，從而更好的管理財富、實現理財和生活目標。理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。理財意識人人都可樹立，但是由于時間和精力方面的限制，并非人人都能成為理財方面的專家，因此人們才需要找在理財方面專業的人幫自己打理資產。很多的高級管理人員和科技專家，他們可能是業界的精英，但是他們對理財并不是非常了解，他們需要理財專家或者規劃師幫他們規劃他們的資產，在更專業的領域，找更專業的人和更專業的機構幫他們規劃。中國工商銀行是國內最早開辦個人理財規劃業務的金融機構之一，早在2000年，工商銀行上海分行就推出了個人理財工作室，開創了商業銀行個人理財規劃業務的先河。現在，工商銀行已經建立了先進的個人理財業務系統，培養除了一批具有專業水準的個人客戶經理，并建立了理財專家支持系統為客戶經理提供后臺支持。工商銀行理財規劃通過全面采集客戶信息、評估資產負債狀況，依靠先進的科技系統按照科學的方法為客戶重新擺布資產、運用財富，為其出具詳盡的理財分析報告，并通過定期跟蹤、回訪，對客戶從出具報告開始進行全過程管理，使客戶保持在既定的理財軌道上，以此為客戶建立一個安心、健康的生活體系，輕松實現人生各階段的目標和理想。理財規劃案例分析王先生是一位在政府工作的處級干部，雖然收入不是特別高，但工作和生活都很穩定，而且公務員福利好，平時的開銷也不是很大。有次他和朋友聊天，說起退休以后有什么打算，他想起了年輕時候的夢想，就是能夠游遍祖國名山大川，最好還能走出國門看看。只是這些都是二十年之后的事了，現在自己才四十出頭，那么遠的事自己還真計劃不了。朋友推薦說：“不如去試試工商銀行的理財策劃業務，聽說能為客戶打理資產，制定可行的財務方案。說不定能幫你定出個計劃來。”抱著試試看的態度，王先生找到了工商銀行的理財客戶經理。客戶經理專業的素質和熱情的態度給他留下了深刻的印象。講明來意之后，客戶經理請王先生填寫了一份相當詳細的客戶信息調查表。調查表內容包括王先生的個人情況、風險承受能力、家庭年收入和支出項目，以及當前的存款、保險、股票、基金、房產、汽車等資產狀況以及王先生的理財目標。客戶經理解釋說：“我們最終出具的理財策劃報告是基于您提供的各種數據的，因此，您給出的資料越為詳實，報告對您的指導作用就越大。至于資料的保密性您盡管放心，我們有一套嚴格規范的保密機制，即使是尊夫人來要我們也不給的。”王先生笑了。打消顧慮之后，王先生填寫了詳盡的客戶信息調查表，基本情況如下：1．收入狀況：家庭年工資收入11萬元，退休后預計年退休金收入8萬元；2．支出狀況：家庭日常支出年均4萬元，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4000元左右；3．金融資產：工商銀行存有3個月定期存款27萬元，購買南方避險基金3萬份，股票市值4萬元；4．金融負債：投保30萬壽險，年交保費1。3萬元，已交金額1。3萬元，剩余交款年限19年。5．實物資產：自有房產105平方米，市價約50萬元。王先生的理財目標是：1．孩子讀大學:預計十年后孩子讀大學，每年教育費用2。5萬元左右，共四年；2．孩子出國讀碩士:預計十四年后送孩子出國讀書，需人民幣40萬元左右；3．買車：計劃2年后購買一輛15萬左右的私家車；4．退休生活：計劃20年后退休，退休后可以維持中等生活水平，并有能力每年至少一次到中國主要網點或國外旅游。針對王先生目前的資產狀況，客戶經理制作了一個資產分配餅狀圖，使得資產分配一目了然：通過理財業務系統的分析和復雜的計算，王先生目前的投資資產加權平均年投資回報率僅為2。2%，達不到王先生以后的要求。客戶經理一邊和王先生聊著一邊在計算機上敲敲打打：“您看，你是屬于收入穩健的人士，擁有一定的資金實力，理財目標明確而實際。從您的風險偏好來看，您也屬于穩健型。現在的問題是，你的投資收益率過低，有可能在75歲以后出現財務危機。”說到這里，客戶經理在鍵盤上敲了幾下，屏幕上出現一幅未來40年的財富曲線圖。他接著說：“從圖中可以看出，你的財富在2023年到達頂峰，之后便迅速下滑，不利于您的養老和退休后旅游計劃的實施。因此，有必要對你的資產進行重新組合，使投資回報率提高，并保證在您退休后仍有充足穩定的現金流供支配。我給您一個較為合理的資產分布方案。”屏幕一閃，出現另一個資產分布餅圖：客戶經理接著說到：“按照這個餅圖重新分配資產的話，您的加權年收益率將達到4。7%，并且可以有效的控制投資風險。具體的執行是這樣的：一． 因為要有日常支出，請保持2。75萬元左右的活期存款，避免支付能力不足；二． 國債具有低風險和穩定收益的特點，建議購買5年期國債5萬元；三． 建議保持7。13萬元的5年期定期存款，到期自動轉存；四． 保險投資當前略顯不足，每年的保費支出應增加到1。65萬元，保額應增加到60萬元。目前您的險種已經覆蓋重大疾病和意外傷害，且退休后擁有固定退休金，養老問題基本解決，建議適當考慮購買一些投資分紅險以及家人的人身意外傷害險和重大疾病險。投資分紅險可以以孩子的名義購買，保費支出少而分紅年限長；五． 您在證券類資產的投資過少，雖然規避了風險，卻也享受不到超額收益。從您的風險承受能力和證券市場的現狀來看，建議您增加投資8。77萬元購買華安上證180指數增強型基金，這支基金凈值適中，且從長期來看股指上漲是必然趨勢，收益還是比較有保證的。”最后，客戶經理為王先生做出了一份完整的理財策劃報告，報告中不僅詳細的闡明了王先生應該如何打理資產，而且附有未來各年度的財務狀況明晰表，每年的收入一目了然。拿到這份實用的理財報告，王先生很是興奮，這個方案對他是太有用了！他說，以后如果資產有較大的變動的話，一定還來工商銀行再做一份更新的理財策劃報告！備注：案例僅為描述性說明，不能代表實際的理財策劃報告。若您需要具體的理財策劃報告,請咨詢工商銀行工作人員。。
熱心網友
按部就班，做好積累，花費有計劃，盡量解決，這些都是個人意見～
熱心網友
理財規劃一般由五大部分組成：第一步，回顧自己的資產狀況，包括存量資產和未來收入及支出的預期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。第二，理清自己的理財目標，知道自己想要干什么，有什么樣的生活目標和理財目標，這個目標是一個量化的目標，需要具體的金額和時間。第三，清楚自己的風險偏好，不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，例如，有的客戶因為自己偏好于風險較大的投資工具，把錢全部都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。第四，做戰略性的資產分配，根據前面的資料決定如何分布個人或家庭資產，調整現金流以便達到目標或修改不切實際的理財目標,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產分配的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。第五，做績效的跟蹤，市場是變化的，我們每個人的財務狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應該做一個投資績效的回顧，不斷調整理財規劃，這樣才能更好的實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。。
熱心網友
財務安全第一財務安全規劃是家庭理財的第一步。保險則是實現財務安全目標最主要的手段。由于吳先生夫婦都是家庭支柱，應購買一定量的人壽險和意外險。金額粗略以小孩不再需要供助的年限為前提，假設女兒23歲獨立，還有19年，每年家庭支出10萬元，總共保額需要190萬元，保額在夫婦間以他們收入占比做分配比例，由于吳先生夫婦比較年輕，可大部分購買意外險，輔助一定量的壽險。另外，吳先生正在供房，建議購買安居保產品。以上保險費用可控制在每年10000元。 應急資金必備應急基金是為保障家庭發生意外時的不時之需。其金額一般為家庭每月日常支出的3~6倍。為保證其支取的靈活性，該基金一般以儲蓄的形式存放。建議吳先生一方面從以后的收入中提取一部分或者股票套現作為應急基金，另一方面可從現有每月的支出節流一部分。應急資金可安排在3~4萬元，家庭應急基金支取后，應及時從日常的收入或財富積累中彌補回原來的水平。 教育規劃早安排吳先生孩子現在4歲，到其上高中，大約有12年，孩子讀高中和大學共7年，如果每年平均費用10萬元(保守估計)，共計70萬元。預計平均年收益率7%(中等)，由于吳先生沒有現有資金投入，現在開始每月應投資2990元。要在未來的12年實現7%的收益率，建議投資組合為：儲蓄(或貨幣市場基金)20%，債券10%，基金45%，股票25%。這種投資方法為平均成本投資法，就是每月以固定金額購買股票或基金或債券，當所投資品種價格下跌時多買一些，上漲時少買一些。這種投資方法不僅可以減少投資精力，而且分批購買可以降低所持有的投資品種的平均價格。 長線投資買房一套市區內的房子均價在每平方米6000元，三口之家保守估計面積需要80平米左右，所需金額50萬元。以5年為投資期限，預計年均收益率6%，吳先生每月需投資6527元，明顯不足。建議延長投資期限為10年，預計年均收益率7%，吳先生每月需投資2747元，投資品種和教育規劃相同。 現金流管理適度吳先生現在每月節余6400元，要積累教育和購房基金，要進行保險規劃，每月應投資總額6570元，這還不包括應急資金和旅游規劃在內。而且教育和購房資金的需求估計本就保守，可以充分說明吳先生的現金流不足，應調整理財目標。建議可從以下幾方面考慮：減少每月支出；是否可讓小孩讀完高中再出國，又能節省費用，又能延長投資期限；如購置新房產，舊房產的變現；暫時不考慮每年10000元的旅游規劃，用于必需的保險規劃。。
熱心網友
舉例說明如下，供您參考：家庭資產表： 房子：總值50萬元左右 股票：市值7萬元左右。 家庭每月收支表： 每月收入：15000元； 每月支出：供樓3000元 孩子上幼兒園：1000元 生活費：1000元 水電煤氣等雜費：600元 養車費用：1000元 其他雜項開支：2000元 支出合計：8600元 每月盈余：6400元 荷包不鼓，愿望很多，吳先生一家三口，女兒4歲。 吳先生的目標是：希望女兒初中畢業后去國外讀書，并在此之前能夠再供一套市區的房子，以方便上下班，同時能夠有足夠的資金每年出外旅游一次(大約費用為10000元／次)。 吳先生理財目標測算根據吳先生的設想，總共有三項費用。教育資金、購房資金及旅游資金。現在吳先生每月盈余6400元，假設女兒16歲出國讀高中，投資期限12年，總共累積921600元。我們再來看看吳先生的目標總共需要多少資金，去國外讀高中和大學7年，保守估計費用70萬元，購一套80平方米市區房保守估計50萬元，旅游費用每年1萬共需12萬元，這三塊費用總共所需132萬元。這還不包括應急資金和保險規劃資金。因此，吳先生目前的家庭財政狀況與他人生計劃所需開支有較大出入。 家庭成長期理財分步走本報特約理財專家浦發銀行的理財師李穎詳細研究了吳先生的案例。她認為吳先生的情況在深圳非常典型，雙收入，剛邁入三口之家不久，屬于家庭成長期。處于這種時期的家庭，收入不斷提高，支出也不斷增加，如何平衡收支，實現財富的保值增值顯得尤為重要。綜合考慮吳先生的目標，應按照以下順序：財務安全規劃應急基金安排子女教育規劃購房規劃其他目標規劃現金流管理來統籌安排財務規劃。 分析吳先生的資產，有固定資產和金融資產，車已購置。但金融資產只有股票，過于單一，而且風險較大。專家建議7萬元股票如果不是虧損狀態，可適當套現部分作為其他投資。吳先生每月支出占收入的57%，占比相對過大，不利于財富積累，因此應該減少不必要的開支，如其他雜項開支部分。 財務安全第一財務安全規劃是家庭理財的第一步。保險則是實現財務安全目標最主要的手段。由于吳先生夫婦都是家庭支柱，應購買一定量的人壽險和意外險。金額粗略以小孩不再需要供助的年限為前提，假設女兒23歲獨立，還有19年，每年家庭支出10萬元，總共保額需要190萬元，保額在夫婦間以他們收入占比做分配比例，由于吳先生夫婦比較年輕，可大部分購買意外險，輔助一定量的壽險。另外，吳先生正在供房，建議購買安居保產品。以上保險費用可控制在每年10000元。 應急資金必備應急基金是為保障家庭發生意外時的不時之需。其金額一般為家庭每月日常支出的3~6倍。為保證其支取的靈活性，該基金一般以儲蓄的形式存放。建議吳先生一方面從以后的收入中提取一部分或者股票套現作為應急基金，另一方面可從現有每月的支出節流一部分。應急資金可安排在3~4萬元，家庭應急基金支取后，應及時從日常的收入或財富積累中彌補回原來的水平。 教育規劃早安排吳先生孩子現在4歲，到其上高中，大約有12年，孩子讀高中和大學共7年，如果每年平均費用10萬元(保守估計)，共計70萬元。預計平均年收益率7%(中等)，由于吳先生沒有現有資金投入，現在開始每月應投資2990元。要在未來的12年實現7%的收益率，建議投資組合為：儲蓄(或貨幣市場基金)20%，債券10%，基金45%，股票25%。這種投資方法為平均成本投資法，就是每月以固定金額購買股票或基金或債券，當所投資品種價格下跌時多買一些，上漲時少買一些。這種投資方法不僅可以減少投資精力，而且分批購買可以降低所持有的投資品種的平均價格。 長線投資買房一套市區內的房子均價在每平方米6000元，三口之家保守估計面積需要80平米左右，所需金額50萬元。以5年為投資期限，預計年均收益率6%，吳先生每月需投資6527元，明顯不足。建議延長投資期限為10年，預計年均收益率7%，吳先生每月需投資2747元，投資品種和教育規劃相同。 現金流管理適度吳先生現在每月節余6400元，要積累教育和購房基金，要進行保險規劃，每月應投資總額6570元，這還不包括應急資金和旅游規劃在內。而且教育和購房資金的需求估計本就保守，可以充分說明吳先生的現金流不足，應調整理財目標。建議可從以下幾方面考慮：減少每月支出；是否可讓小孩讀完高中再出國，又能節省費用，又能延長投資期限；如購置新房產，舊房產的變現；暫時不考慮每年10000元的旅游規劃，用于必需的保險規劃。 此外，專家建議吳先生每年應對理財規劃進行一次檢查，根據情況的變化進行必要的調整。