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招募說明書是基金發(fā)行前重要的和最基本的信息披露文件，同時(shí)也是投資者作出投資判斷的主要依據(jù)。但對(duì)長(zhǎng)達(dá)數(shù)萬字的招募說明書如何閱讀呢？晨星資訊(深圳)有限公司基金研究中心黃曉萍指出，閱讀招募說明書有助于投資人充分解基金，閱讀時(shí)可以刪繁就簡(jiǎn)，重要是掌握六大要素?！ 〉谝皇峭顿Y目標(biāo)，要明確基金的投資目標(biāo)是長(zhǎng)期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配。如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資者為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者?！ 〉诙峭顿Y策略，投資策略是投資目標(biāo)的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其它金融工具。以南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金為例，其招募說明書明確投資標(biāo)的為包括國(guó)內(nèi)依法公開發(fā)行上市的股票、債券及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其它金融工具，其中又以上市公司所發(fā)行的股票為投資重點(diǎn)。目前多數(shù)基金還對(duì)投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。例如，易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng)基金的招募說明書明確，“正常情況下，本基金資產(chǎn)配置的比例范圍是股票資產(chǎn)的30%至65%，債券資產(chǎn)30%至65%，現(xiàn)金資產(chǎn)不低于5%。其中投資于具有持續(xù)發(fā)展能力的上市公司的資產(chǎn)比例不低于基金股票投資總資產(chǎn)的80%”。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解?！ 〉谌秋L(fēng)險(xiǎn)，這是招募說明書中最重要的部分。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)的基金一般從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行描述，因而有必要重點(diǎn)進(jìn)行閱讀?！ 〉谒氖琴M(fèi)用，基金的費(fèi)用主要有申購、認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)。這些費(fèi)用信息在招募說明書中有詳細(xì)說明，以便投資者比較各個(gè)基金費(fèi)用水平。 第五是基金管理人，基金管理人部分介紹了基金管理公司的情況、基金經(jīng)理的專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。投資者應(yīng)考察基金經(jīng)理在該基金的任職期間長(zhǎng)短以及業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如果其曾在其它基金任職，從過往的表現(xiàn)也可以了解其投資風(fēng)格以及投資成績(jī)。 第六是過往業(yè)績(jī)。開放式基金每6個(gè)月會(huì)披露公開說明書以更新招募說明書所披露的信息，其中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)部分對(duì)基金過往單位凈值的最高值、最低值和期末值進(jìn)行回顧比較，有時(shí)也披露基金最近6個(gè)月的凈收益、資產(chǎn)凈值以及凈值增長(zhǎng)率。。
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招募說明書是基金發(fā)行前重要的和最基本的信息披露文件，同時(shí)也是投資者作出投資判斷的主要依據(jù)。但對(duì)長(zhǎng)達(dá)數(shù)萬字的招募說明書如何閱讀呢？晨星資訊(深圳)有限公司基金研究中心黃曉萍指出，閱讀招募說明書有助于投資人充分解基金，閱讀時(shí)可以刪繁就簡(jiǎn)，重要是掌握六大要素。 第一是投資目標(biāo)，要明確基金的投資目標(biāo)是長(zhǎng)期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配。如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資者為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者?！ 〉诙峭顿Y策略，投資策略是投資目標(biāo)的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其它金融工具。以南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金為例，其招募說明書明確投資標(biāo)的為包括國(guó)內(nèi)依法公開發(fā)行上市的股票、債券及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其它金融工具，其中又以上市公司所發(fā)行的股票為投資重點(diǎn)。目前多數(shù)基金還對(duì)投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。例如，易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng)基金的招募說明書明確，“正常情況下，本基金資產(chǎn)配置的比例范圍是股票資產(chǎn)的30%至65%，債券資產(chǎn)30%至65%，現(xiàn)金資產(chǎn)不低于5%。其中投資于具有持續(xù)發(fā)展能力的上市公司的資產(chǎn)比例不低于基金股票投資總資產(chǎn)的80%”。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解。 第三是風(fēng)險(xiǎn)，這是招募說明書中最重要的部分。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)的基金一般從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行描述，因而有必要重點(diǎn)進(jìn)行閱讀?！ 〉谒氖琴M(fèi)用，基金的費(fèi)用主要有申購、認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)。這些費(fèi)用信息在招募說明書中有詳細(xì)說明，以便投資者比較各個(gè)基金費(fèi)用水平?！ 〉谖迨腔鸸芾砣耍鸸芾砣瞬糠纸榻B了基金管理公司的情況、基金經(jīng)理的專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。投資者應(yīng)考察基金經(jīng)理在該基金的任職期間長(zhǎng)短以及業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如果其曾在其它基金任職，從過往的表現(xiàn)也可以了解其投資風(fēng)格以及投資成績(jī)。 第六是過往業(yè)績(jī)。開放式基金每6個(gè)月會(huì)披露公開說明書以更新招募說明書所披露的信息，其中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)部分對(duì)基金過往單位凈值的最高值、最低值和期末值進(jìn)行回顧比較，有時(shí)也披露基金最近6個(gè)月的凈收益、資產(chǎn)凈值以及凈值增長(zhǎng)率。
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今年的十一和中秋節(jié)相隔不過三兩天，是廣大居民的消費(fèi)旺季，家庭開支較大，如果這時(shí)因工資未發(fā)、積蓄花光等問題而捉肘見襟怎么辦？近來各家銀行推出的貸記卡就可以解決這一煩惱，持有這種貸記卡可以享受以下“優(yōu)惠”待遇： 一、循環(huán)信用消費(fèi)：銀行根據(jù)辦卡人的綜合情況核定信用額度（個(gè)人卡為5千至5萬，公司卡為5萬至10萬元），在此信用額度內(nèi)，持卡人可以先劃卡消費(fèi)，在規(guī)定的到期還款日前償還全部或部分透支款，便可以按還款金額恢復(fù)相應(yīng)的信用額度，持卡人可繼續(xù)重新使用新額度?！ 《⒊L(zhǎng)免息期：持卡人在信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，從信用消費(fèi)日至銀行規(guī)定的到期還款日為免息還款期，持卡人可以享受最短25天，最長(zhǎng)56天的免透支利息待遇。到期還款日前償還全部透支款的，無需支付除現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬外的交易透支利息，這無形中等于向銀行借了一筆短期無息貸款，還省卻了煩瑣的貸款手續(xù) ，既方便又實(shí)惠。 三、最低還款額：持卡人信用 消費(fèi)后，在到期還款日前難以全部?jī)斶€消費(fèi)款項(xiàng)的，可以按照銀行規(guī)定的最低還款額還款，銀行只對(duì)未清償部分計(jì)收利息。。
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招募說明書是基金發(fā)行前重要的和最基本的信息披露文件，同時(shí)也是投資者作出投資判斷的主要依據(jù)。但對(duì)長(zhǎng)達(dá)數(shù)萬字的招募說明書如何閱讀呢？晨星資訊(深圳)有限公司基金研究中心黃曉萍指出，閱讀招募說明書有助于投資人充分解基金，閱讀時(shí)可以刪繁就簡(jiǎn)，重要是掌握六大要素。 第一是投資目標(biāo)，要明確基金的投資目標(biāo)是長(zhǎng)期資本增值收益，還是穩(wěn)定的現(xiàn)金紅利分配。如果投資人是為子女未來教育而投資，應(yīng)選擇前者；如果是已退休的投資者為了獲得每月穩(wěn)定的收益，則應(yīng)選擇后者。 第二是投資策略，投資策略是投資目標(biāo)的具體化，描述基金將如何選擇股票、債券以及其它金融工具。以南方穩(wěn)健成長(zhǎng)基金為例，其招募說明書明確投資標(biāo)的為包括國(guó)內(nèi)依法公開發(fā)行上市的股票、債券及中國(guó)證監(jiān)會(huì)允許基金投資的其它金融工具，其中又以上市公司所發(fā)行的股票為投資重點(diǎn)。目前多數(shù)基金還對(duì)投資組合中各類資產(chǎn)的比例作出限定。例如，易方達(dá)平穩(wěn)增長(zhǎng)基金的招募說明書明確，“正常情況下，本基金資產(chǎn)配置的比例范圍是股票資產(chǎn)的30%至65%，債券資產(chǎn)30%至65%，現(xiàn)金資產(chǎn)不低于5%。其中投資于具有持續(xù)發(fā)展能力的上市公司的資產(chǎn)比例不低于基金股票投資總資產(chǎn)的80%”。此外，招募說明書中提及的只是基金可能投資的范圍，至于基金具體投資了什么證券，可通過每季度的投資組合公告了解?！ 〉谌秋L(fēng)險(xiǎn)，這是招募說明書中最重要的部分。關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)內(nèi)的基金一般從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行描述，因而有必要重點(diǎn)進(jìn)行閱讀?！ 〉谒氖琴M(fèi)用，基金的費(fèi)用主要有申購、認(rèn)購費(fèi)、贖回費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)和托管費(fèi)。這些費(fèi)用信息在招募說明書中有詳細(xì)說明，以便投資者比較各個(gè)基金費(fèi)用水平。 第五是基金管理人，基金管理人部分介紹了基金管理公司的情況、基金經(jīng)理的專業(yè)背景和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。投資者應(yīng)考察基金經(jīng)理在該基金的任職期間長(zhǎng)短以及業(yè)績(jī)表現(xiàn)，如果其曾在其它基金任職，從過往的表現(xiàn)也可以了解其投資風(fēng)格以及投資成績(jī)?！ 〉诹沁^往業(yè)績(jī)。開放式基金每6個(gè)月會(huì)披露公開說明書以更新招募說明書所披露的信息，其中經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)部分對(duì)基金過往單位凈值的最高值、最低值和期末值進(jìn)行回顧比較，有時(shí)也披露基金最近6個(gè)月的凈收益、資產(chǎn)凈值以及凈值增長(zhǎng)率。。