在工行用個人住房貸款怎么貸？可以申請嗎,有什么具體提交，最高可申請多少，謝謝了!
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一位投資者在去年10月購買的某外資銀行的外匯理財產品近日到期，原本希望能大賺一筆，結果一算竟虧了100美元。需要提請投資者注意的是，這種外匯理財的本質就是一種期權，當普通投資者不滿足于普通理財 產品帶來的低收益時，一些高風險高收入的理財產品便開始進入投資者的視野，綜觀這些理財產品，具有期權性質的占了絕大多數。 在個人理財領域中，有兩個投資手段是被公認的：一個是持續投資，以長期制勝；另外一個則是對沖風險，左右逢源。如果說長期投資是一種理財方法的話，那么，對沖風險則要靠理財工具，而這個理財工具就是期權。提起期權，許多人或許會感到很陌生，在有關詞典中，期權的定義就是一種包含著在規定時間內以特定的價格買或賣事先確定的有價證券或商品的權利的合同。在我們的日常理財中，人們已經開始或多或少地接觸到它了。例如，大家都熟悉的保險，其本身就是一種期權。保險的本質就是人們向保險公司支付一定的保險費，以取得在遇到相關損失時獲得事先確定好的協定價格，也就是賠償費用。如果沒有發生損失，人們所損失的最多只是保險費，一旦發生損失，則可以彌補損失。這就是期權?！ τ趶V大投資者來說，更多地了解期權還是從外匯市場開始的，作為近年來興起的一種外匯交易方式，期權發展和補充了原有的幾種外匯保值方式既為客戶提供了外匯保值的方法，又為客戶提供了從匯率變動中獲利的機會，具有較大的靈活性。而這些特點同樣適合其他理財品種，進入2005年，含有期權特征的理財產品如雨后春筍般地冒了出來，如中行上海市分行推出的匯聚寶系列產品，該產品收益與國際金價掛鉤，投資期內黃金價格波動越小，投資者收益率越高。如果投資期間每盎司黃金價格一直在410美元至435美元之間波動，即可獲得最高3。2%的年收益率。但如果黃金價格在收益期內出現大幅波動，并超出410435美元的觀察區間，投資者的實際收益率將會有所下降，這就具有典型的期權性質。作為百姓來說，在投資這些產品的時候，可與相應的市場如黃金市場或相對應的品種如歐元等進行對沖交易，這樣可以獲得較為安全的回報?？梢灶A見，當人們對于傻瓜型理財的低收益率不再滿足的時候，期權理財以其高收益以及較低的風險，將成為投資理財市場的新熱點。。
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個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口?。?、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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樓上的不錯呀.
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個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口?。?、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。
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目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口?。?、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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可以的,但需符合一定條件及手續
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類。現只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；4、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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樓上找的資料很全面，連我這個銀行人都不得不佩服了！
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不清楚
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到工行問一下最直接。
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人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；4、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口?。?、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類。現只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口?。?、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。
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個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。
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一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；4、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料。
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個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；
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為了讓廣大教職工了解有關住房貸款常識，為大家購房貸款提供幫助，現將有關住房貸款的政策、方式、品種介紹如下。目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業類和個人類兩大類?，F只介紹與教職工關系比較密切的個人類貸款。個人類貸款可分為兩大類：個人住房公積金貸款和個人商業貸款。個人商業貸款大致可分為六個品種：（1）個人購置住房貸款（包括期房和現房）；（2）個人二手住房貸款；（3）個人住房裝修貸款；（4）個人家居消費貸款；（5）個人商用房貸款；（6）個人住房組合貸款；一、 個人住房公積金貸款個人住房公積金貸款是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發放。（一） 個人住房公積金貸款期限和利率個人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎上，可適當放寬貸款年限1—3年。個人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會根據中國人民銀行有關規定執行。貸款期間遇國家法定利率調整，則貸款利率做相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日。貸款期限在一年以內的（含一年），貸款利率不作調整。（二） 個人住房公積金貸款額度購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價值的50%。1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數計算，其計算公式為：借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價的50%；3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規定，結合借款人償還貸款的能力綜合確定。（三）個人住房公積金貸款操作的全過程1、咨詢，領取表格；2、提出申請； 3、簽訂借款合同和抵押合同；4、辦理抵押登記手續；5、辦理房屋登記手續；6、辦理房屋財產保險；7、貸款轉帳；8、每月還款；9、貸款結清注銷（四）申請辦理個人住房公積金貸款借款人在申請公積金貸款時，首先應填寫《職工個人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復印件）；2、借款人夫妻雙方單位出具的《經濟收入證明》及《公積金繳交情況證明》；3、購買住房應提供購房合同或協議及首付款收據；自建住房的應提供批準建房的文件；4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。借款人在申請個人二手住房公積金貸款時應提供下列資料：1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權證》2、所購房屋評估報告書3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；4、購房合同（五）借款人償還貸款根據貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應在貸款發放后的次月按月還款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：1、每月1-20日到貸款銀行用現金償還貸款本息；2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協議書》，并辦理個人還款儲蓄卡。借款人可以一次預存多個月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲蓄帳戶中扣劃應還貸款本息。借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實際占用的天數重新核定借款人剩余部分的貸款本息。2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計算借款人的月還款金額或貸款期限。二、個人購置住房貸款個人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發放的貸款，包括期房按揭貸款和現房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗收正在辦理房屋產權證的房屋；現房是指工程竣工、驗收合格并取得房屋產權證的房屋。銀行發放的個人住房貸款最高金額為購房金額的80%。（一）個人住房貸款的期限個人住房貸款的貸款最長期限是30年。（二）個人住房貸款利率個人住房貸款利率按照中國人民銀行有關規定執行。貸款期間如遇國家法定利率調整，則貸款利率作相應調整。已發放的貸款，當年內不作調整，調整時間為下年度的元月一日，按照利率檔次執行新的利率規定。（三）個人住房貸款操作的全過程個人住房貸款整個過程大致分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查、審批；第二階段，辦妥抵押、保險等手續，銀行放款；第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。（四）個人住房貸款需提供的資料借款人在申請個人住房貸款時，首先應填寫《個人住房貸款申請審批表》，同時需提供如下資料：1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經濟收入證明或職業證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關資料。2、所購房屋資料：（1）借款人與開發商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發商開具的首期付款的收據復印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。（五）辦理個人住房貸款的房屋抵押登記手續貸款批準后，購房人應與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產權所轄區房產管理部門辦理抵押登記手續：（1）購房人夫妻雙方身份證、結婚證原件及復印件；（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；（5）房地產部門所需的其他資料。房地產管理部門辦理抵押登記時間一般為15個工作日。抵押登記手續完成后，抵押人應將房產管理部門簽發的《期房抵押證明書》或《房屋他項權證》交由貸款銀行保管。（六）辦理個人住房貸款的房屋財產保險手續房屋抵押是指債務人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產權作為貸款償還的保證，只將其權利價值用于貸款償還的保證，當債務人不履行償還義務時，債權人（抵押權人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價后優先受償。因此，在抵押期間，抵押權人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負有妥善保管之義務，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災害及其他意外事故所導致的破壞及毀損。中國人民銀行頒布的《個人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財產保險作出明確規定，同時還規定在抵押期間，凡因借款人過錯而導致的保險責任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權人的損失，由借款人自行承擔。房屋財產保險手續可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險公司。目前保險費的計算方式有兩種：（1） 以貸款金額保險的：保險費=貸款額度×0。5‰×貸款年限；（2） 以房屋價格保險的：保險費=房屋總價×0。5‰×貸款年限；上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計算賠償金額。以房屋價格保險的，按實際損失金額全額賠償；以貸款金額保險的，按“實際損失金額×（貸款金額÷抵押房產的重置價）”計算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔。（七）借款人不按時償還貸款應承擔的后果1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。（1）等額本金還款法。在貸款期內，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計算公式為：每月還款金額=貸款本金／貸款期數（按月計）+（貸款本金—累計已歸還本金額）×月利率２、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據中國人民銀行有關規定，對逾期貸款按每日計收萬分之二點一的罰息。當發生下列任何一種情況時，貸款銀行將依法處置抵押房屋。（1）借款人在貸款期內連續六個月未償還貸款本息的；（2）《借款合同》到期后三個月未還清貸款本息的。（八）借款人出現下列情形之一銀行不受理個人住房貸款1、年齡在１８歲（不含）以下，或在６５歲（不含）以上的申請人；2、不具有完全民事行為能力的自然人；3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業證明、提供虛假證明的申請人；4、已查知有不良信用記錄的申請人。二、個人二手住房貸款個人二手住房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買二手房的貸款。其中二手房是指已取得全部產權、可以進入房地產二級市場流通交易的住房。申請貸款的二手房房齡一般不超過１５年；貸款期限與房齡之和一般不超過２５年。借款人在申請個人二手住房貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：１、所購二手房的房產權利證明復印件或原經登記備案的《預售合同》復印件；２、與售房人簽訂的《房屋買賣合同》，及售房人提供的劃款賬號；３、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告；４、貸款人要求提供的其他文件或資料。三、個人住房裝修貸款個人住房裝修貸款是指銀行向借款人發放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數不超過五成，貸款期限最長不得超過５年。借款人在申請個人住房裝修貸款時，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關資料；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。四、個人家居消費貸款個人家居消費貸款是指銀行向借款人發放的用于家居支出的貸款。最高成數不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個人家居組合貸款，除需提供辦理個人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；2、如有指定劃款商戶，應提供商戶銀行賬號；3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個人住房貸款的《個人購房借款合同》和已設定抵押的《他項權證書》復印件；4、貸款人認可的評估機構出具的抵押物估價報告。五、個人商用房貸款個人商用房貸款是指銀行向借款人發放的用于購買個人自營商業用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應是現房，最高成數不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。六、個人住房組合貸款個人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔保貸款組成的貸款，即當個人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時，其不足部分向銀行申請商業性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業貸款利率分別計息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。。