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月薪四千元女孩的理財方案 (2004-11-01 09:51:22) 　　從事地產銷售的年輕女孩小楠，月收入平均4000元，每月支流出控制在1300元左右，工作4年已有8萬元積蓄，年輕的她初步考慮為自己制定一份保險計劃，同時進行投資，她該如何理財？　　調查：個人財務狀況　　年收入5萬元　　24歲的小楠，在行業內已是“老手”了，由于工作的特殊性，小楠的工資與當月的業績掛鉤，因而月收入并不穩定。根據幾年的收益看，小楠年收入可達5萬元，平均到每個月就是4000元，另外，年終還有4000元獎金。　　月支出1300元　　現在的小楠，和同事租了一套住房，每月負擔300元房租，小楠是個比較節約，而且善于控制支出的女孩，最愛干的事情之一就是每個周末和同屋的女孩結伴逛街，但她很少買什么名牌服裝，一般偏愛到小店里去淘些小玩意兒，平均下來，每個月的日常生活開支基本維持在1000元左右，也就意味著，小楠每個結余2700元?！　》e蓄8萬元　　小楠是獨女，父母收入較高，老兩口兒已經把自己價值20萬元的房子過戶給了小楠?！　⌒￠ぷ魉哪?，已經攢下了8萬元現金，其中3萬元去年買了開放式基金，還有5萬元現金?！　∫螅簜€人理財需求　　分析：家庭財務分析　　小楠月收入4000元左右，每月支出1300元，占收入的32。5%，收支比例比較合理，若結余2700元能進行再投資就更好了。　　小楠家庭資產中用于投資的資金30000元，現金50000元，固定資產(房產)20萬元，沒有負債，表面看上去已經很不錯了，但那所房產仍是父母住，并不能完全算做小楠的個人資產?！　男￠壳暗耐顿Y情況分析，可用于投資的資金約8萬元，每月若能再有1500-2000元能用于基金投資，那到年底的本金為10萬元左右，若要達到1———2萬元的投資收益，年收益要達到10———20%，顯然這在低利率時代要完成這個收益率是比較困難，應該適當降低投資預期。　　結論：專家理財建議　　為讓自己以后的生活更有保障，小楠一方面希望理財專家為她度身挑選一份合適險種，一方面還想涉足更多的理財品種，并獲得一年1-2萬元左右的投資收益?！　∵x擇適合的投資產品　　目前投資市場首選產品是股票，收益風險大，并不適合小楠；其次就是開放式基金，她已經購買3萬元基金，余下的5萬元，可以扣除1萬元投資貨幣市場基金，用于日常應急金的準備。剩余的4萬元可以繼續用于基金投資，每月結余也可定期定額申購基金?！　￠_放式基金每年若有盈余都會分紅，一般6%-8%的投資收益還是有把握的。至于基金產品的選擇，可以投資一些歷年業績較好，有不錯分紅記錄的股票型基金，也可選擇一些平衡型的指數基金。這樣日積月累財富很快會累積起來?！　〈送庑￠部赏顿Y記賬式國債，若能長期持有，到期平均年收益率可達到4。8%左右，前一段市場對央行升息的預期漸升，使得今年發行的短期券收益在3%左右，中長期債券在4。8%左右，債券市場對升息預期已經略有消化，所以投資中長期債券，對小楠這樣近期沒有什么資金使用需要的人來說，不失為一種較為穩妥的投資方式。　　選擇適合自己的保險　　可以適當選擇一些意外險，附加一些醫療住院險；購買一些定期壽險，由于小楠只24歲，此類險種的保費低保額較高，比較適合小楠；也可再添加一些有返還功能的醫療險或健康險，由于她還未結婚，保險及保費的支出不應過多，考慮到將來會結婚生子，在選擇醫療健康險時，應以女性疾病醫療健康險為主，對將來也可有適當保證。年保費金額基本應在3000元左右。 。

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沒有很好的方案