熱心網友
在理財方面，因為周偉基本沒有儲蓄之外其他的投資經歷，鑒于銀行利率的一再下調，如果期望獲得比較高的投資回報率，不妨采取組合投資的方式，盡量做到收益性、安全性和流動性兼得。考慮到近一兩年中，孩子的降臨會給家庭造成不小的一筆支出，因此以儲蓄的形式保證一部分資金能夠隨時變現很有必要。其余部分錢可以購買一些基金類產品，如果擔心基金的風險性，也不妨選擇一些中短期的重儲蓄的保險產品。例如安聯大眾公司的優越人生分紅兩全保險，10000元存5年，滿期后保證可以領取10610元，還有額外紅利收入。和儲蓄不同的是，這5年里購買者還享有身故保障！埃險作為理財手段的一種當然它的回報率不及證券，但是如果和銀行存款相還是具有一定的優勢。為了適應消費者不僅要保障還要回報率的需求，保險產品在品種方面也豐富了很多，突破了原先僅有保障產品的局面，開發了具有儲蓄、返還、投資成分的險。但是客戶購買判斷原則是“保障第一，收益第二”，畢竟人壽保險的重要性在于抵御風險，強制儲蓄，它在個人和家庭面臨危機時發揮的強大威力是其他任何投資手段所無法企及和代替的。家庭理財建議 周偉自身的收入和經濟實力都屬中游水平，并且工作穩定，家庭的主要固定資產的投資已經基本到位。一般來說這樣的客戶群體在整體經濟形勢正常發展時能確保自己的生活水平。以理財工作的核心就于：開源節流和合理安排個人、家庭發展計劃上。 1。 目前客戶每年的現金凈收入在37000元左右再加上客戶原來的80000元現金，可以考慮提前還款。銀行住房貸款的利息在5%左右，但是市場上固定投資回報的產品：國債、債券基金等都在3%左右，而儲蓄的回報更低。如果客戶不愿意承擔股市的投資風險，可以在保持銀行存款的情況下，其余的錢可以全部用于提前還款。現在部分銀行的按揭服務都能做到提前還款。同時有部分銀行推出了產貸款（住房循環質押貸款）。這樣的產品就是在確定客戶房產價值的前提下，給客戶一個授信額度，在該額度內，客戶可以隨時向銀行申請貸款。周先生的房子已升值，如果能申請家產貸款，無疑是有了一個非常好的理財工具。有閑錢的時候，把貸款還清，免了許多利息上的支出；缺錢的時候，可以很方便地向銀行借貸。 2。 如果周先生愿意承擔一定的證券市場的投資風險，他也可以選擇不還貸，在確保家庭儲蓄存款2萬～3萬元的前提下，選擇股票投資，投資分配的比重一般還是以比較激進的股票類為主。因為，周先生的資金成本是每年5%左右（揭貸款的利息），所以只有在股票市場上大投資比例，才有可能獲得整體上高于資金成本的回報。一般來說，債券30%，股票基金70%左右。 3。 客在保險上的投資相對少，我們建議周先生自己購買一點醫療保險（綜合險），加個人意外險，這樣會比單買意外險便宜。總體增加的保費支出是3000元/年。。
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在理財方面，因為周偉基本沒有儲蓄之外其他的投資經歷，鑒于銀行利率的一再下調，如果期望獲得比較高的投資回報率，不妨采取組合投資的方式，盡量做到收益性、安全性和流動性兼得。考慮到近一兩年中，孩子的降臨會給家庭造成不小的一筆支出，因此以儲蓄的形式保證一部分資金能夠隨時變現很有必要。其余部分錢可以購買一些基金類產品，如果擔心基金的風險性，也不妨選擇一些中短期的重儲蓄的保險產品。例如安聯大眾公司的優越人生分紅兩全保險，10000元存5年，滿期后保證可以領取10610元，還有額外紅利收入。和儲蓄不同的是，這5年里購買者還享有身故保障！埃險作為理財手段的一種當然它的回報率不及證券，但是如果和銀行存款相還是具有一定的優勢。為了適應消費者不僅要保障還要回報率的需求，保險產品在品種方面也豐富了很多，突破了原先僅有保障產品的局面，開發了具有儲蓄、返還、投資成分的險。但是客戶購買判斷原則是“保障第一，收益第二”，畢竟人壽保險的重要性在于抵御風險，強制儲蓄，它在個人和家庭面臨危機時發揮的強大威力是其他任何投資手段所無法企及和代替的。家庭理財建議 周偉自身的收入和經濟實力都屬中游水平，并且工作穩定，家庭的主要固定資產的投資已經基本到位。一般來說這樣的客戶群體在整體經濟形勢正常發展時能確保自己的生活水平。以理財工作的核心就于：開源節流和合理安排個人、家庭發展計劃上。 1。 目前客戶每年的現金凈收入在37000元左右再加上客戶原來的80000元現金，可以考慮提前還款。銀行住房貸款的利息在5%左右，但是市場上固定投資回報的產品：國債、債券基金等都在3%左右，而儲蓄的回報更低。如果客戶不愿意承擔股市的投資風險，可以在保持銀行存款的情況下，其余的錢可以全部用于提前還款。現在部分銀行的按揭服務都能做到提前還款。同時有部分銀行推出了產貸款（住房循環質押貸款）。這樣的產品就是在確定客戶房產價值的前提下，給客戶一個授信額度，在該額度內，客戶可以隨時向銀行申請貸款。周先生的房子已升值，如果能申請家產貸款，無疑是有了一個非常好的理財工具。有閑錢的時候，把貸款還清，免了許多利息上的支出；缺錢的時候，可以很方便地向銀行借貸。 2。 如果周先生愿意承擔一定的證券市場的投資風險，他也可以選擇不還貸，在確保家庭儲蓄存款2萬～3萬元的前提下，選擇股票投資，投資分配的比重一般還是以比較激進的股票類為主。因為，周先生的資金成本是每年5%左右（揭貸款的利息），所以只有在股票市場上大投資比例，才有可能獲得整體上高于資金成本的回報。一般來說，債券30%，股票基金70%左右。 3。 客在保險上的投資相對少，我們建議周先生自己購買一點醫療保險（綜合險），加個人意外險，這樣會比單買意外險便宜。總體增加的保費支出是3000元/年。。