我想寫有關商業銀行的信息化的碩士論文?我的選題是否過時,還具有研究價值嗎?如有價值,請大家幫我建議一下,寫些什么內容?謝謝!!
熱心網友
銀行信息化已經掀起一股熱潮，在工行、建行等國有商業銀行信息建設取得不錯的成效時，銀行業的競爭也越來越激烈，有著不同背景的地方性城市商業銀行如何在信息化大潮中讓自己增強實力，引起了業內的高度關注 5月20日，2004年中國城市商業銀行信息化發展高峰論壇在北京召開,論壇以“推動信息化發展進程,促進金融改革步伐”為主題，盛邀信息產業部、中國人民銀行、中國信息化推進聯盟、城市商業銀行的有關領導，著名的金融信息化管理專家，SAP、賽迪數據等IT廠商的代表，共同就城市商業銀行信息化發展中的熱點與難點問題，展開了關于城市商業銀行信息化發展戰略、構建善治的IT治理機制、信息資源管理等議題的討論 定位特殊 城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，資本來源以集體經濟和個體工商戶為主。從20世紀80年代初到20世紀90年代，全國各地的城市信用社發展到了5000多家。然而，隨著中國金融事業的發展，城市信用社在發展過程中逐漸暴露出許多風險管理方面的問題。 城市商業銀行是在中國特殊歷史條件下形成的，基本上都由原來各地市的城市信用社改制而成，是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風險的產物。由于其經營范圍受區域性限制，決定了其業務經營受到狹小的地域限制，因此，目前城市商業銀行的市場定位主要表現在：立足地方經濟、立足中小企業、立足城市居民。其區域性與地方性特征十分明顯。 20世紀90年代中期，中央以城市信用社為基礎，組建城市商業銀行，目前共有112家。各地在組建城市商業銀行的時候，當地政府都入股25％到30％，但其余75％到70％的股份是一些企業的，特別是非公企業，以及個人的。 福州商業銀行的人士表示，決策鏈短、業務創新靈活是城市商業銀行的特性之一。城市商業銀行是一級法人，具有較強的獨立性，決策性的工作在行內就可以完成，免去了大銀行繁復的報批程序。因此，也表現出城市商業銀行的靈活、多變，快速適應市場的優勢。 但部分銀行業咨詢專家表示，相比較其他大型國有商業銀行，城市商業銀行表現的弱點也特別明晰，競爭同質化，不具備競爭優勢是主要弱點。隨著銀行業競爭的加劇，國際金融市場活動日新月異，商業銀行必須花費更多的時間和精力了解顧客，不斷開發新的業務來適應顧客的需求，以爭取在競爭中處于主動地位。但受制于人員素質和經營管理水平的限制，城市商行基本采取對大行的“跟蹤策略”，產品與服務基本雷同，高附加值產品匱乏。 此外，城市商行業務經營存在地域上、客戶關系上、專業領域上的相對優勢，由此形成放貸業務相對集中于若干特定類型和風險特征的信貸資產。由于銀行貸款的發放通常是在維系原有客戶關系和維持原有業務品種的基礎上進一步擴大市場份額，實施貸款組合充分分散化的策略存在許多現實障礙。比如：拓展新類型貸款客戶的營銷成本問題，經營地域的基礎經濟環境，信貸業務營銷隊伍和管理專業人員的經驗、素質等。 隨著中國資本市場的逐漸成熟，大、中企業傾向于直接融資，對銀行貸款的依賴逐漸減少。其次，利率市場化和商業銀行服務收費管制的放松促使銀行中間業務收入迅速增長。再次，隨著消費在GDP中的比重逐漸增加，個人銀行業務尤其是個人消費貸款業務獲得高速增長。同時，為了實現“以客戶為中心”的轉變，各種金融創新不斷凸現，個人理財服務成為新焦點。 挑戰與機遇 正是因為城市商業銀行獨特的業務特征，決定了它面臨著不同的挑戰和機遇，也必須采取適合其自身的IT建設規劃。 從城市商業銀行的發展歷程來看，未來主要面臨的挑戰主要有金融監管政策變化和資本充足率的要求，資產質量的歷史包袱和高額運營費用的壓力，面向資本市場的改革和利率風險，以及來自國有銀行、股份制銀行、甚至是國際銀行的日益激烈的市場競爭。 國際銀行業過去的發展歷程告訴我們，隨著中國經濟和金融市場的逐步繁榮和國際化，未來不同能力和規模的企業及銀行將面臨不同的發展模式和路徑。一些規模較小、資本充足率較低、業務和經營能力相對差的企業和銀行在激烈的競爭中可能會逐漸退出市場，這在美國、歐洲等的地區性銀行已有很大體現。在1987年到1995年的8年中，國外尤其是在美國有近3000家銀行退出市場。而一些規模較大、資本充足率較高、經營能力也較強的中小銀行是最優的資產，可能會成為金融并購的目標，尤其是隨著市場開放后國外銀行逐步進入中國市場，他們將通過資本運作來構建國內的業務發展平臺。而如果企業或銀行的資本充足率不足而經營能力很強，就需要尋求新的資本補充，擴大資本實力和運作能力。當然，會有很多銀行資本充足率足夠而業務和經營管理能力很強，這樣，他們就可以進一步擴大經營的區域范圍和業務規模，提升收益水平，做更長遠的計劃和發展。面對以上多種的發展模式和路徑，IT業的責任和使命就是利用先進的技術，幫助銀行業提升業務管理能力和客戶服務能力，抓住市場機遇，迎接未來挑戰。 我們也看到，中國經濟改革二十多年已經造就了一批區域經濟體，比如長江三角洲、珠江三角洲、環渤海經濟圈等等。這些區域內部經濟的關聯性日益密切，經濟一體化的發展趨勢非常明顯。這種區域經濟的一體化將為中國城市商業銀行帶來巨大的發展機遇。這一機遇將有效地緩解城市商業銀行在局部的城市市場競爭的激烈和白熱化，擴大城市商業銀行的業務范圍，提升業務和經營管理的績效及市場競爭能力。當然，城市商業銀行要抓住這一發展機遇，還要不斷地完善企業銀行、零售銀行等金融服務業務，提升快速的產品創新能力，提高資產與存款的質量，降低經營成本和風險，提升財務管理能力，優化管理信息和分析能力。近幾年，我們看到的城市商業銀行越來越多的區域聯合與合作就是很好的例證。不僅如此，央行也多次表示出鼓勵城市商業銀行進行跨區聯合，并提出了資本重組、業務合作、機構組織的聯合等具體聯合模式。在這個大框架下，如何從戰略方向，到業務層，再到具體的支撐業務的IT架構層面將計劃落實，是很復雜的一件事情。 信息化現狀 目前，城市商業銀行的信息系統建設主要有綜合業務系統、管理信息系統、新一代呼叫中心以及其他中間業務系統。其中，綜合業務系統的升級改造發展迅猛，大多數城市商行都已經建成或在建中，但仍然有部分城市商行還保持原狀。中間業務系統發展緩慢，而且“同質化”現象嚴重。網上銀行系統較國有商業銀行和其他股份制商業銀行要慢許多，僅有個別城市商業銀行正在嘗試中，呼叫中心在城市商業銀行中應用加速，功能也在不斷加強。管理信息系統在城市商業銀行中已具備一定規模，但其潛力沒有充分發揮。數據倉庫與商業智能系統在城市商業銀行的應用還處于探索中，真正開始實施和運行的城市商行幾乎沒有。 此外，城市商業銀行信息化市場升溫，電子化水平趨向平均。此處的趨向平均有兩個含義：一個是指大環境促使以往整體IT水平相對較弱的金融機構如農信社、城市商業銀行等開始與領先的銀行接近。另一個含義則是指應用水平的平均。在分散模式向集中模式轉換的大趨勢下，不論國有銀行還是城市商業銀行，系統建設的根本目標和功能都很相似。也正是由于IT應用上的一致性和差距，城市商行IT應用市場逐漸升溫。 賽迪顧問表示，截至2003年。大多城市商業銀行的綜合業務系統相繼完工或者趨于完工，主要投資將集中于各管理信息系統、渠道建設和信息安全等方面。 隨著綜合業務系統的改造升級，中間業務的逐步發展，以銀行卡為主流的渠道建設（如ATM、POS、自助服務設備等）將穩步發展，投資將逐步放大。綜合業務系統（實現數據大集中）的建成為中間業務應用的開展提供了基礎環境，電子政務和企業信息化也進入全面發展，因此中間業務的投資將會逐步啟動，包括銀政、銀企和銀行個人理財等方面的投資。無線服務也將是中間業務投資的重要領域之一。 SAP認為，管理信息系統是城市商業銀行今后重點發展的一個方面，涉及信貸管理、財務管理、內控管理、人力資源管理、客戶關系管理、營銷管理、風險管理等各個方面，2004年至2005年管理信息系統投資將有跳躍性的發展。 此外，數據倉庫與商業智能系統是未來城市商業銀行的發展重點，但是，城市商業銀行大多處于探索與研究階段，目前僅有部分發展較快的城市商業銀行正在嘗試之中，因此，2004年至2005年數據倉庫與商業智能系統投資將緩慢增長。 網上銀行與呼叫中心系統將逐步趨于理性，成為重要的營銷渠道與服務渠道之一，整體投資較緩。 IT戰略與總體規劃 信息化是支持城市商業銀行業務發展、提升銀行核心競爭力的利器。基于城市商業銀行信息化現狀與需求，賽迪顧問認為城市商業銀行應重視信息化的總體規劃，在總體規劃的基礎上，按步驟逐步開展信息化建設。重視系統框架與平臺建設，避免重復投資與信息孤島，保證信息系統建設的連貫性和一致性。 神州數碼的專家認為，城市商業銀行借助專業咨詢公司實現信息化發展成為新熱點。目前112家城市商業銀行的信息化水平差別較大，信息化建設狀況參差不齊，加之人才匱乏，借助專業金融IT咨詢公司為自己梳理和規劃信息化建設顯得尤為突出。特別是未來信息化將由局部化應用向一體化應用演變。 高陽萬國的專家表示，管理信息化是大勢所趨。信息化歸根到底是為管理服務的，以信息技術和網絡技術為中心內容的金融電子化，不僅是各項業務創新的技術依托，更是銀行高層決策的依據。信息管理由分散化向集中化過渡。數據集中有利于保證經營數據的完整性，但只是奠定了銀行客戶關系管理體系的數據基礎，維護客戶關系、挖掘客戶價值、真正實現銀行以客戶為中心尚待時日。城市商業銀行應積極推動信息化管理的集中化，實現由事后反應向事前、事中控制轉變，努力提高經營水平。 有城市商業銀行的人士表示，銀行信息安全工作必須繼續升級與強化。從目前城市商業銀行的信息安全狀況看，大多信息安全工作不成體系。對網絡安全存在認識與投資上的偏差，錯誤認為信息安全就是網絡安全，僅重視安全工具投資而忽視管理投資；不過，隨著高科技犯罪的不斷發生，信息安全工作正逐漸成為城市商業銀行信息化建設的重中之重。 適合的發展路徑是關鍵 銀行業的改革和發展是一個漫長的過程。面對市場，銀行業需要分析自己的業務競爭能力，厘定銀行的發展策略和文化，制定相關的政策和制度，實現管理組織的扁平化，優化業務流程，并進行員工培訓，最后才是升級和改造銀行的技術基礎設施和應用系統，以支撐企業戰略和業務發展。也就是說，銀行首先要分析自己有什么，也就是做自我能力的了解，然后再確定做什么和怎么做，而且要有所為有所不為。 由于自身情況和區域經濟發展的差異，不同地區的城市商業銀行可能面對不同的業務和市場機遇及挑戰，從而使實現其發展目標的途徑和方法可能也會有所不同，信息化的路線圖也會不盡相同。如招商銀行采取的就是一種逆向的發展路徑，即先把客戶信息、產品及渠道整合起來，把市場能力提高，將產品的渠道打通，之后再進行風險管理和數據集中。這是銀行發展路徑的不同選擇，改革本身是一個過程，而系統只是最后一步。 IT架構應服務于發展戰略 為了構建銀行的整個技術架構和應用系統，那么基于銀行的定位和發展策略先做一個IT戰略和架構的規劃是至關重要的。只有統籌規劃，IT建設才能有計劃、有步驟、有效果地進行，才能更好地規避信息化建設中的誤區和風險。過去30年里，中國銀行業已經基本建立了支撐業務運轉的IT系統。國際銀行的信息化建設大致經歷了三個發展階段：70年代到80年代中期集中于業務處理的自動化，建立了核心業務系統，實現了業務處理及操作的自動化；80年代中到90年代中這十年主要集中在業務、風險和營運管理方面，建立了風險管理系統、資產負債管理系統等管理會計系統，進行數據分析和挖掘；90年初開始是渠道整合和客戶關系的發展完善階段，建立和整合了很多新的服務渠道，建設CRM系統。升級和改造技術基礎設施和應用系統要做的工作還有很多，大致可以歸納為：優化核心業務系統，這是銀行業務和管理的基礎；加強信用風險管理；進行服務渠道整合；推進財務管理和管理信息系統建設；加強資金管理等方面。 可見，城市商業銀行做的工作很多，所以規劃是必需的，只有在業務規劃的基礎上進行IT戰略和架構的規劃，才能找到適合自己的發展路徑。 相應的發展規劃 在充分調研城市商業銀行信息現狀與需求的基礎上，“中國城市商業銀行信息化發展高峰論壇”與會專家提出應本著“以安全可靠為前提，融合先進有效的管理思想，兼顧效益與可持續發展”的設計理念，制定出適合城市商業銀行的信息化發展戰略。 在客戶關系管理系統的支撐下，建立為“以客戶為中心”的經營戰略將成為城市商業銀行未來信息化的重要著手點。城市商業銀行的客戶關系管理系統要兼具管理與業務功能,既能提高客戶服務水平和響應能力，還能進行風險控制、成本與效益等統計決策分析。 由于城市商業銀行自身的組織架構，信息化必須支持大會計及綜合柜員制。也就是說在一本會計總賬的指導思想下，對系統業務進行統一之下的多級核算和跨系統清算，同時由單獨柜員綜合處理會計、出納、儲蓄、信用卡等業務，為客戶提供一站式服務。隨著區域經濟一體化帶來城市商業銀行的發展契機，采用業務集中處理模式也將成為一種趨勢。實現全轄范圍的大集中處理模式，打破部門界限，實現信息共享就成為必要。總行負責系統管理和維護，支行專職業務數據錄入，總、支行權責明確，促使銀行的經營方式從分散走向集約化。信息化還必須支持銀行實行全面管理會計。全面管理會計包括預算、核算、結賬和報告。一個完整統一的銀行財務管理平臺，能夠實現管理的扁平化，并為解決銀行管理和戰略兩個層面的信息化問題提供全方位的數據基礎支持。 由于城市商業銀行對信息化投入有嚴格的要求，對保護投資有著先天的敏感。因此適應城市商業銀行信息化的一個重要要求就是集成性與拓展性必須相輔相成。也就是說能夠利用銀行全面集成的、標準的應用平臺，避免多次數據輸入、多個接口和多次開發。并具有極強的擴展性，支持未來混業、跨國、多渠道、增值及聯合經營模式。 此外，從信息處理的角度看，城市商業銀行的IT信息化必須適應多訪問渠道的集成服務標準的信息分類，并參照國外經驗及人民銀行的標準設計出相應的信息分類體系，實現會計信息和統計信息分離。 。
熱心網友
金融信息化 安全是第一 (2003-08-14 15:53:02) 近年來，國際金融界的許多大型銀行因為內部風險管理失當而頻頻陷入經營困境，尤其IT技術和電子商務的發展，更是對銀行風險管理提出了新的和更高的要求。由此，風險管理也正在成為當前我國商業銀行IT技術應用的前沿課題之一。 商業銀行的信息化，隨著銀行發展戰略與業務創新的不同，體現出不同的主題和側重。在許多銀行家和IT專家的判斷中，金融與科技的融合是一個長期的過程，國外銀行信息化隨著IT技術的發展與銀行業務創新的需要，大體上可劃分為四個不同的階段：脫機業務處理、聯機業務處理、管理信息化與業務虛擬化。如今，隨著飛速發展的Internet和通信技術，國外銀行紛紛開展了基于互聯網技術的銀行服務與產品創新，出現了網絡銀行和較完備的電子銀行體系，為遍及全球的客戶提供“隨時、隨地、隨心意”的“3A”級金融服務。 在金融與科技的融合過程中，除業務虛擬化目前在國外銀行中還正處在嘗試和探索階段外，相比國內商業銀行，國外銀行管理和業務體系已相當完善，應用IT技術加強管理、防范風險的整體水平均高于中資銀行。對于國內商業銀行來講，近20年的信息化建設雖然取得了巨大的成就，但距建立管理科學、風險可控的現代商業銀行體系的目標還有較長路程。在我國銀行業信息化建設的歷程中，第一個主要階段是貫穿整個上世紀80年代的業務電子化建設階段，是利用微機模擬手工操作，以實現銀行業務的自動化和電子化，但整體應用水平還是分散、局部和低層次的；第二個階段是貫穿上世紀90年代的銀行網絡化建設階段，主要是開展數據集中和網絡建設，由城市級網絡、省域網絡到全國級網絡建設，同時將業務數據逐步上收和集中到各級數據中心，以推動金融服務和產品創新。 從市場角度看，銀行業是通過承擔風險來獲得收益的金融機構，銀行承擔的風險狀況、以及內部對于風險的識別、衡量、監控和管理程序的完整性，直接影響到銀行業的經營狀況，進而影響到銀行盈利、對債權人的可償還性、對金融體系穩定的影響等。因此，“第三階段”信息化的關鍵任務集中在，如何幫助國內商業銀行提高管理效率和決策科學程度，從根本上建成風險可控、規范運營的現代銀行體系。 數據大集中是最近數年以來銀行信息化領域最為火熱的話題。自90年代末起，工農中建四大國有銀行陸續掀起了以數據大集中為主線的信息化建設高潮，以期革除分支機構各自為政、客戶資源割裂背離、業務創新嚴重滯后的弊端，從而引發了國內商業銀行如火如荼的數據集中工程建設熱潮。2002年下半年，以中國工商銀行完成數據大集中建設工程、深圳發展銀行業務外包等為標志，中國銀行業數據大集中取得了初步的建設成果。 實施數據大集中工程是中國銀行業發展的必然要求。這不光是因為在信息時代，誰能擁有最先進的技術平臺，誰就占領了銀行信息化戰略的制高點，而且因為只有完成數據集中，才能實現銀行賬務數據與營業機構的分離，為銀行管理集中和科學運營奠定基礎，幫助銀行從以賬務和產品為中心轉變為以客戶為中心。但是，我們必須清晰的認識到，數據集中的完成，并不意味著商業銀行高枕無憂時代的到來。 銀行業務集成和管理集中并未伴隨數據集中而完成。 銀行內部管理效率低下、條塊分割的現狀，并不因數據集中完成而消失；業務集中，意味著風險同樣集中，風險防范、內部控制和和法人治理結構成為管理的新課題，如何實現資源共享，打破信息孤島迫在眉睫；銀行客戶關系管理體系并不因數據集中而自然形成。數據集中有利于保證經營數據的完整性、準確性和可訪問性，但只是奠定了銀行客戶關系管理體系的數據基礎，維護客戶關系，挖掘客戶價值，真正實現銀行以客戶為中心的尚待時日；信息技術風險并不因數據集中而減小。相反，數據大集中對技術、業務和生產運營的統一規范管理提出了更多要求，對軟件開發和系統運行的質量要求大大提高，對數據安全和災備的保障要求更是刻不容緩。 結合銀行風險管理的信息化建設來講，做好以下幾個方面的工作是提高銀行風險管理水平的關鍵：完善銀行風險管理和決策支持系統，是提高銀行管理水平和工作效率，改善風險管理水平的重要措施。首先應做好統一數據采集體系的工作，建立業務和產品基礎數據庫，構筑新型的集數據采集、業務管理與輔助決策于一體的銀行綜合信息服務平臺；其次要實現管理信息共享，建成統一的內部信息交流和信息共享平臺，實現業務處理和風險控制的自動化，提高管理水平；第三要充分利用數據倉庫和數據挖掘技術，加強對客戶信息的管理，實現決策支持，通過對客戶利潤貢獻度分析、風險分析控制和資產負債管理等功能，使商業銀行的管理由事后反應向事前、事中控制轉變，實現經營風險的自動預警，全面提高商業銀行分析、使用信息和管理風險的能力。 電子銀行業務體系是指客戶借助個人電腦、通信終端或其他智能設備，通過網絡和通信技術獲得金融服務的銀行業務體系，以網上銀行為例，網上銀行業務風險具有非行業性和外生性兩大特點，非行業性是指風險超出了傳統意義上的金融風險的概念，其產生不僅依賴于市場價格的波動、經濟增長的質量，而且依賴于軟硬件配置和技術設備的可靠程度；外生性是指銀行對技術性風險的控制和管理能力，在很大程度上取決于其IT技術的先進程度，以及所選擇的開發商、供應商、咨詢或評估公司的水平，而不像傳統銀行業務風險僅取決于銀行自身的管理水平和內控能力。因此國內商業銀行在探索和發展電子銀行業務過程中，必須以全新的態度來對待，設計一套完整的安全機制，保障電子銀行業務體系的安全運行。 建立銀行信息安全體系是提高風險管理水平的根本保障。商業銀行必須加強銀行計算機信息系統安全工作的領導，完善組織管理體系，加強對廣大員工的計算機信息系統安全教育，提高安全管理水平和事件處理能力；要加速計算機信息系統技術風險防范體系的建設，研究制訂安全技術標準和技術規范，逐步建立銀行信息系統安全應用平臺，完成計算機病毒防范系統的建設，完成計算機安全系統漏洞掃描、入侵實時監測和報警系統的建設；要實現對系統資源、網絡資源、設備性能、作業控制、故障對策和安全策略的自動化管理，增強銀行計算機系統的穩定性，保證系統的不停頓運行；要加強網上銀行、電子商務等新型銀行業務安全機制的研究，建立完善的電子銀行業務安全機制。 。
熱心網友
寫寫信息化的一個小環節、小范圍。或做成一個案例研究，小而新，有價值，就是很好的論文了。
熱心網友
商業銀行的信息化是一個非常有價值,也是一個非常有挑戰性的課題,具有重要的應用意義.其內容涉及到銀行的信息規劃,管理機制.會計核算,產品設計和流程梳理.絕對比簡單地討論銀行的在風險,財會或資產負債管理等某一方面的問題要復雜的多.其本質是研究銀行這一龐大軀體的神經系統. 如果你是在學校未畢業的學生,建議別選擇這一課題.因為寫出來的東西,要么流于書本,缺乏應用意義;要么困頓不堪,難以下筆. 以上意見不妥之處,請見諒!
熱心網友
正當時！資料到各家銀行的網上銀行去搜集，事在人為，我們所說的也不多啊，憑你的直覺。呵寫完了，讓得通知我們~~讓我們參考參考羅~