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外幣存款利率 活期 七天通知 一個月 三個月 六個月 一年 二年 澳大利亞元 1。5000 1。7500 3。0000 3。1250 3。2500 3。5000 3。7125 港幣 0。7500 1。0000 1。6250 2。1250 2。2500 2。3750 2。5000 加拿大元 0。1500 0。6250 1。1250 1。3125 1。5000 1。5625 1。6250 美元 0。7750 1。0000 1。7500 2。2500 2。3750 2。5000 2。7500 歐元 0。1000 0。3750 0。7500 1。0000 1。1250 1。2500 1。3125 日元 0。0001 0。0005 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 瑞士法郎 0。0500 0。0625 0。1000 0。1250 0。2500 0。5000 0。5625 新加坡元 0。1000 0。1250 0。1875 0。3125 0。3750 0。5625 0。5938 英鎊 0。3000 1。0000 1。7500 2。3125 2。6875 3。0625 3。1250 外幣貸款利率：經國務院批準，中國人民銀行發出通知，我國外幣存貸款利率管理體制從2000年9月21日起進行重大改革。外幣貸款利率由各金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素自行確定。中國工商銀行的具體外幣貸款利率水平可向當地分行查詢。 。
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根據我國現行的利率管理體制現狀，要積極采取有效措施，力爭在今后5年左右實現利率市場化。利率市場化的指導思想是：通過推進利率市場化，完善我國金融調控體系和金融機構體系。基本原則是：先農村，后城市；先貸款，后存款。具體措施包括：第一步，率先推行農村金融市場利率化。鑒于目前農村資金向城市轉移以及民間信貸不規范隱含的風險，要從支持農村經濟發展、規范農村金融秩序的目的出發，率先在農村推進利率市場化。這樣做，有兩方面的好處：一方面，農村利率市場化有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平，提高農村市場的資金形成能力，起到增加農村金融機構的資金來源，支持“三農”經濟發展的作用；另一方面，農村利率的市場化，可以引導民間金融“浮出水面”，變非法金融為合法金融。據估計，目前，民間資金達到3萬億元左右，利率市場化可以引導這些資金進入規范的農村金融體系。如果這些資金仍以民間資金存在于民間金融的形式，便可能累積金融風險。要根據2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龍江、內蒙古5省區農村信用社試點浮動利率的經驗（存款利率上浮10%，貸款利率上浮65%）（陳先勇、藍燕，2002），進一步加大農村金融的利率市場化步伐。要在加強對金融機構有效監管的前提下，將這種試點推廣到全國更多的農村，并將貸款利率浮動幅度擴大到100%，存款利率上浮幅度可以擴大到20%。農村利率市場化過程中，將會出現農村資金“回家”的現象，如此不僅能夠率先推動農村利率市場化，而且可以利用市場化的政策手段，支持“三農”經濟發展，其效果甚至會好于以往具有傾斜性的農村金融政策。第二步，擴大城市金融機構貸款利率浮動幅度。為逐步提高金融機構利率“定價”能力，可將城市金融機構貸款利率浮動幅度擴大到50%，中小企業或民營企業的貸款利率上浮幅度可提高到80%，為全面放開金融機構貸款利率創造條件。提高城市金融機構貸款利率浮動幅度可使原來處于“邊際貸款”的客戶，即那些由于利率約束未能“成為貸款客戶”的潛在客戶獲得資金支持。這樣，利率市場化實際上會相應增加整個金融體系的融通能力，擴大金融機構對經濟的支持力度。進一步擴大城市金融機構貸款浮動幅度，是為了促進金融機構盡快建立“成本約束、利潤控股、自求平衡”的貸款利率決策機制，為全面放開貸款利率管制創造條件，這個過程需要2年左右時間。第三步，試行城市金融機構存款利率浮動。利率市場化的最后一步在于放開金融機構存款利率。全面放開金融機構存款利率，需要一系列條件，包括：宏觀經濟運行的良好態勢；金融機構的利率定價能力；客戶對金融風險的控制能力；金融機構存款保險措施等。利率市場化進程的推進，要依我國宏觀經濟形勢變化做出相應調整。根據國內總需求不足的情況，2003年貨幣政策目標應以“擴大內需、增加就業、物價穩定、對外平衡”為目標，通過適當增加貨幣供應量，有效監控各層次貨幣供應量，理順貨幣政策傳導機制，保持金融機構信貸規模總量適應和結構合理（錢小安，2002a）。為此，在推進利率市場化的過程中，要對利率市場化帶來的貨幣政策運行情況進行監測，積極采取應對措施，保持國民經濟的持續、快速、健康發展。實行利率市場化改革，還要采取以下配套措施：首先，要加強金融監管。在放開城市金融機構存款利率時，提高金融機構的定價能力是放開利率管理的關鍵，要從監督金融機構建立現代公司治理結構出發，培養金融機構利率決策水平，通過加強金融監管，有效約束金融機構的市場行為，保證利率市場化的有效性。對于存款類金融機構來說，要建立有效的“資本、資產、管理、盈利、流動性”等綜合指標的CAMEL評價體系；對于銀行控股公司（或者金融控制公司）來說，要建立有效的BOPEC管理體制（錢小安，2002b），①以對金融控股公司的銀行子公司、其他非銀行子公司、母公司等經營情況進行綜合有效評價，從而切實把握金融機構風險情況，監督其提高利率定價能力。其次，要建立市場化的存款保險制度。在實行存款利率市場化時，不同金融機構提供的存款利率是有差異的，這種差異表現在不同金融機構的穩健性和風險性有所不同，對此，客戶應根據存款利率和風險偏好選擇相應的金融機構。由于存款利率與存款機構風險相對應，一旦發生支付風險，便要通過市場化的存款保險措施加以補償。因此，要及時建立相應的存款保險制度，化政府擔保為機制擔保，化隱性擔保為顯性擔保（錢小安，2000）。再次，要建立利率與風險監測體系。通過建立有效的風險監測體系，同時增強金融政策的透明度（錢小安，2000），減少利率形成機制的“噪聲”和偏差，提高利率市場化的有效性。。
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外幣存款利率 活期 七天通知 一個月 三個月 六個月 一年 二年 澳大利亞元 1。5000 1。7500 3。0000 3。1250 3。2500 3。5000 3。7125 港幣 0。7500 1。0000 1。6250 2。1250 2。2500 2。3750 2。5000 加拿大元 0。1500 0。6250 1。1250 1。3125 1。5000 1。5625 1。6250 美元 0。7750 1。0000 1。7500 2。2500 2。3750 2。5000 2。7500 歐元 0。1000 0。3750 0。7500 1。0000 1。1250 1。2500 1。3125 日元 0。0001 0。0005 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 瑞士法郎 0。0500 0。0625 0。1000 0。1250 0。2500 0。5000 0。5625 新加坡元 0。1000 0。1250 0。1875 0。3125 0。3750 0。5625 0。5938 英鎊 0。3000 1。0000 1。7500 2。3125 2。6875 3。0625 3。1250 外幣貸款利率：經國務院批準，中國人民銀行發出通知，我國外幣存貸款利率管理體制從2000年9月21日起進行重大改革。外幣貸款利率由各金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素自行確定。中國工商銀行的具體外幣貸款利率水平可向當地分行查詢。 。
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根據我國現行的利率管理體制現狀，要積極采取有效措施，力爭在今后5年左右實現利率市場化。利率市場化的指導思想是：通過推進利率市場化，完善我國金融調控體系和金融機構體系。基本原則是：先農村，后城市；先貸款，后存款。具體措施包括：第一步，率先推行農村金融市場利率化。鑒于目前農村資金向城市轉移以及民間信貸不規范隱含的風險，要從支持農村經濟發展、規范農村金融秩序的目的出發，率先在農村推進利率市場化。這樣做，有兩方面的好處：一方面，農村利率市場化有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平，提高農村市場的資金形成能力，起到增加農村金融機構的資金來源，支持“三農”經濟發展的作用；另一方面，農村利率的市場化，可以引導民間金融“浮出水面”，變非法金融為合法金融。據估計，目前，民間資金達到3萬億元左右，利率市場化可以引導這些資金進入規范的農村金融體系。如果這些資金仍以民間資金存在于民間金融的形式，便可能累積金融風險。要根據2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龍江、內蒙古5省區農村信用社試點浮動利率的經驗（存款利率上浮10%，貸款利率上浮65%）（陳先勇、藍燕，2002），進一步加大農村金融的利率市場化步伐。要在加強對金融機構有效監管的前提下，將這種試點推廣到全國更多的農村，并將貸款利率浮動幅度擴大到100%，存款利率上浮幅度可以擴大到20%。農村利率市場化過程中，將會出現農村資金“回家”的現象，如此不僅能夠率先推動農村利率市場化，而且可以利用市場化的政策手段，支持“三農”經濟發展，其效果甚至會好于以往具有傾斜性的農村金融政策。第二步，擴大城市金融機構貸款利率浮動幅度。為逐步提高金融機構利率“定價”能力，可將城市金融機構貸款利率浮動幅度擴大到50%，中小企業或民營企業的貸款利率上浮幅度可提高到80%，為全面放開金融機構貸款利率創造條件。提高城市金融機構貸款利率浮動幅度可使原來處于“邊際貸款”的客戶，即那些由于利率約束未能“成為貸款客戶”的潛在客戶獲得資金支持。這樣，利率市場化實際上會相應增加整個金融體系的融通能力，擴大金融機構對經濟的支持力度。進一步擴大城市金融機構貸款浮動幅度，是為了促進金融機構盡快建立“成本約束、利潤控股、自求平衡”的貸款利率決策機制，為全面放開貸款利率管制創造條件，這個過程需要2年左右時間。第三步，試行城市金融機構存款利率浮動。利率市場化的最后一步在于放開金融機構存款利率。全面放開金融機構存款利率，需要一系列條件，包括：宏觀經濟運行的良好態勢；金融機構的利率定價能力；客戶對金融風險的控制能力；金融機構存款保險措施等。利率市場化進程的推進，要依我國宏觀經濟形勢變化做出相應調整。根據國內總需求不足的情況，2003年貨幣政策目標應以“擴大內需、增加就業、物價穩定、對外平衡”為目標，通過適當增加貨幣供應量，有效監控各層次貨幣供應量，理順貨幣政策傳導機制，保持金融機構信貸規模總量適應和結構合理（錢小安，2002a）。為此，在推進利率市場化的過程中，要對利率市場化帶來的貨幣政策運行情況進行監測，積極采取應對措施，保持國民經濟的持續、快速、健康發展。實行利率市場化改革，還要采取以下配套措施：首先，要加強金融監管。在放開城市金融機構存款利率時，提高金融機構的定價能力是放開利率管理的關鍵，要從監督金融機構建立現代公司治理結構出發，培養金融機構利率決策水平，通過加強金融監管，有效約束金融機構的市場行為，保證利率市場化的有效性。對于存款類金融機構來說，要建立有效的“資本、資產、管理、盈利、流動性”等綜合指標的CAMEL評價體系；對于銀行控股公司（或者金融控制公司）來說，要建立有效的BOPEC管理體制（錢小安，2002b），①以對金融控股公司的銀行子公司、其他非銀行子公司、母公司等經營情況進行綜合有效評價，從而切實把握金融機構風險情況，監督其提高利率定價能力。其次，要建立市場化的存款保險制度。在實行存款利率市場化時，不同金融機構提供的存款利率是有差異的，這種差異表現在不同金融機構的穩健性和風險性有所不同，對此，客戶應根據存款利率和風險偏好選擇相應的金融機構。由于存款利率與存款機構風險相對應，一旦發生支付風險，便要通過市場化的存款保險措施加以補償。因此，要及時建立相應的存款保險制度，化政府擔保為機制擔保，化隱性擔保為顯性擔保（錢小安，2000）。再次，要建立利率與風險監測體系。通過建立有效的風險監測體系，同時增強金融政策的透明度（錢小安，2000），減少利率形成機制的“噪聲”和偏差，提高利率市場化的有效性。
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根據我國現行的利率管理體制現狀，要積極采取有效措施，力爭在今后5年左右實現利率市場化。利率市場化的指導思想是：通過推進利率市場化，完善我國金融調控體系和金融機構體系。基本原則是：先農村，后城市；先貸款，后存款。具體措施包括：第一步，率先推行農村金融市場利率化。鑒于目前農村資金向城市轉移以及民間信貸不規范隱含的風險，要從支持農村經濟發展、規范農村金融秩序的目的出發，率先在農村推進利率市場化。這樣做，有兩方面的好處：一方面，農村利率市場化有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平，提高農村市場的資金形成能力，起到增加農村金融機構的資金來源，支持“三農”經濟發展的作用；另一方面，農村利率的市場化，可以引導民間金融“浮出水面”，變非法金融為合法金融。據估計，目前，民間資金達到3萬億元左右，利率市場化可以引導這些資金進入規范的農村金融體系。如果這些資金仍以民間資金存在于民間金融的形式，便可能累積金融風險。要根據2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龍江、內蒙古5省區農村信用社試點浮動利率的經驗（存款利率上浮10%，貸款利率上浮65%）（陳先勇、藍燕，2002），進一步加大農村金融的利率市場化步伐。要在加強對金融機構有效監管的前提下，將這種試點推廣到全國更多的農村，并將貸款利率浮動幅度擴大到100%，存款利率上浮幅度可以擴大到20%。農村利率市場化過程中，將會出現農村資金“回家”的現象，如此不僅能夠率先推動農村利率市場化，而且可以利用市場化的政策手段，支持“三農”經濟發展，其效果甚至會好于以往具有傾斜性的農村金融政策。第二步，擴大城市金融機構貸款利率浮動幅度。為逐步提高金融機構利率“定價”能力，可將城市金融機構貸款利率浮動幅度擴大到50%，中小企業或民營企業的貸款利率上浮幅度可提高到80%，為全面放開金融機構貸款利率創造條件。提高城市金融機構貸款利率浮動幅度可使原來處于“邊際貸款”的客戶，即那些由于利率約束未能“成為貸款客戶”的潛在客戶獲得資金支持。這樣，利率市場化實際上會相應增加整個金融體系的融通能力，擴大金融機構對經濟的支持力度。進一步擴大城市金融機構貸款浮動幅度，是為了促進金融機構盡快建立“成本約束、利潤控股、自求平衡”的貸款利率決策機制，為全面放開貸款利率管制創造條件，這個過程需要2年左右時間。第三步，試行城市金融機構存款利率浮動。利率市場化的最后一步在于放開金融機構存款利率。全面放開金融機構存款利率，需要一系列條件，包括：宏觀經濟運行的良好態勢；金融機構的利率定價能力；客戶對金融風險的控制能力；金融機構存款保險措施等。利率市場化進程的推進，要依我國宏觀經濟形勢變化做出相應調整。根據國內總需求不足的情況，2003年貨幣政策目標應以“擴大內需、增加就業、物價穩定、對外平衡”為目標，通過適當增加貨幣供應量，有效監控各層次貨幣供應量，理順貨幣政策傳導機制，保持金融機構信貸規模總量適應和結構合理（錢小安，2002a）。為此，在推進利率市場化的過程中，要對利率市場化帶來的貨幣政策運行情況進行監測，積極采取應對措施，保持國民經濟的持續、快速、健康發展。實行利率市場化改革，還要采取以下配套措施：首先，要加強金融監管。在放開城市金融機構存款利率時，提高金融機構的定價能力是放開利率管理的關鍵，要從監督金融機構建立現代公司治理結構出發，培養金融機構利率決策水平，通過加強金融監管，有效約束金融機構的市場行為，保證利率市場化的有效性。對于存款類金融機構來說，要建立有效的“資本、資產、管理、盈利、流動性”等綜合指標的CAMEL評價體系；對于銀行控股公司（或者金融控制公司）來說，要建立有效的BOPEC管理體制（錢小安，2002b），①以對金融控股公司的銀行子公司、其他非銀行子公司、母公司等經營情況進行綜合有效評價，從而切實把握金融機構風險情況，監督其提高利率定價能力。其次，要建立市場化的存款保險制度。在實行存款利率市場化時，不同金融機構提供的存款利率是有差異的，這種差異表現在不同金融機構的穩健性和風險性有所不同，對此，客戶應根據存款利率和風險偏好選擇相應的金融機構。由于存款利率與存款機構風險相對應，一旦發生支付風險，便要通過市場化的存款保險措施加以補償。因此，要及時建立相應的存款保險制度，化政府擔保為機制擔保，化隱性擔保為顯性擔保（錢小安，2000）。再次，要建立利率與風險監測體系。通過建立有效的風險監測體系，同時增強金融政策的透明度（錢小安，2000），減少利率形成機制的“噪聲”和偏差，提高利率市場化的有效性。。
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存款利率由人民銀行定,貸款目前沒有.
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根據我國現行的利率管理體制現狀，要積極采取有效措施，力爭在今后5年左右實現利率市場化。利率市場化的指導思想是：通過推進利率市場化，完善我國金融調控體系和金融機構體系。基本原則是：先農村，后城市；先貸款，后存款。具體措施包括：第一步，率先推行農村金融市場利率化。鑒于目前農村資金向城市轉移以及民間信貸不規范隱含的風險，要從支持農村經濟發展、規范農村金融秩序的目的出發，率先在農村推進利率市場化。這樣做，有兩方面的好處：一方面，農村利率市場化有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平，提高農村市場的資金形成能力，起到增加農村金融機構的資金來源，支持“三農”經濟發展的作用；另一方面，農村利率的市場化，可以引導民間金融“浮出水面”，變非法金融為合法金融。據估計，目前，民間資金達到3萬億元左右，利率市場化可以引導這些資金進入規范的農村金融體系。如果這些資金仍以民間資金存在于民間金融的形式，便可能累積金融風險。要根據2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龍江、內蒙古5省區農村信用社試點浮動利率的經驗（存款利率上浮10%，貸款利率上浮65%）（陳先勇、藍燕，2002），進一步加大農村金融的利率市場化步伐。要在加強對金融機構有效監管的前提下，將這種試點推廣到全國更多的農村，并將貸款利率浮動幅度擴大到100%，存款利率上浮幅度可以擴大到20%。農村利率市場化過程中，將會出現農村資金“回家”的現象，如此不僅能夠率先推動農村利率市場化，而且可以利用市場化的政策手段，支持“三農”經濟發展，其效果甚至會好于以往具有傾斜性的農村金融政策。第二步，擴大城市金融機構貸款利率浮動幅度。為逐步提高金融機構利率“定價”能力，可將城市金融機構貸款利率浮動幅度擴大到50%，中小企業或民營企業的貸款利率上浮幅度可提高到80%，為全面放開金融機構貸款利率創造條件。提高城市金融機構貸款利率浮動幅度可使原來處于“邊際貸款”的客戶，即那些由于利率約束未能“成為貸款客戶”的潛在客戶獲得資金支持。這樣，利率市場化實際上會相應增加整個金融體系的融通能力，擴大金融機構對經濟的支持力度。進一步擴大城市金融機構貸款浮動幅度，是為了促進金融機構盡快建立“成本約束、利潤控股、自求平衡”的貸款利率決策機制，為全面放開貸款利率管制創造條件，這個過程需要2年左右時間。第三步，試行城市金融機構存款利率浮動。利率市場化的最后一步在于放開金融機構存款利率。全面放開金融機構存款利率，需要一系列條件，包括：宏觀經濟運行的良好態勢；金融機構的利率定價能力；客戶對金融風險的控制能力；金融機構存款保險措施等。利率市場化進程的推進，要依我國宏觀經濟形勢變化做出相應調整。根據國內總需求不足的情況，2003年貨幣政策目標應以“擴大內需、增加就業、物價穩定、對外平衡”為目標，通過適當增加貨幣供應量，有效監控各層次貨幣供應量，理順貨幣政策傳導機制，保持金融機構信貸規模總量適應和結構合理（錢小安，2002a）。為此，在推進利率市場化的過程中，要對利率市場化帶來的貨幣政策運行情況進行監測，積極采取應對措施，保持國民經濟的持續、快速、健康發展。實行利率市場化改革，還要采取以下配套措施：首先，要加強金融監管。在放開城市金融機構存款利率時，提高金融機構的定價能力是放開利率管理的關鍵，要從監督金融機構建立現代公司治理結構出發，培養金融機構利率決策水平，通過加強金融監管，有效約束金融機構的市場行為，保證利率市場化的有效性。對于存款類金融機構來說，要建立有效的“資本、資產、管理、盈利、流動性”等綜合指標的CAMEL評價體系；對于銀行控股公司（或者金融控制公司）來說，要建立有效的BOPEC管理體制（錢小安，2002b），①以對金融控股公司的銀行子公司、其他非銀行子公司、母公司等經營情況進行綜合有效評價，從而切實把握金融機構風險情況，監督其提高利率定價能力。其次，要建立市場化的存款保險制度。在實行存款利率市場化時，不同金融機構提供的存款利率是有差異的，這種差異表現在不同金融機構的穩健性和風險性有所不同，對此，客戶應根據存款利率和風險偏好選擇相應的金融機構。由于存款利率與存款機構風險相對應，一旦發生支付風險，便要通過市場化的存款保險措施加以補償。因此，要及時建立相應的存款保險制度，化政府擔保為機制擔保，化隱性擔保為顯性擔保（錢小安，2000）。再次，要建立利率與風險監測體系。通過建立有效的風險監測體系，同時增強金融政策的透明度（錢小安，2000），減少利率形成機制的“噪聲”和偏差，提高利率市場化的有效性。。
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外幣存款利率 活期 七天通知 一個月 三個月 六個月 一年 二年 澳大利亞元 1。5000 1。7500 3。0000 3。1250 3。2500 3。5000 3。7125 港幣 0。7500 1。0000 1。6250 2。1250 2。2500 2。3750 2。5000 加拿大元 0。1500 0。6250 1。1250 1。3125 1。5000 1。5625 1。6250 美元 0。7750 1。0000 1。7500 2。2500 2。3750 2。5000 2。7500 歐元 0。1000 0。3750 0。7500 1。0000 1。1250 1。2500 1。3125 日元 0。0001 0。0005 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 瑞士法郎 0。0500 0。0625 0。1000 0。1250 0。2500 0。5000 0。5625 新加坡元 0。1000 0。1250 0。1875 0。3125 0。3750 0。5625 0。5938 英鎊 0。3000 1。0000 1。7500 2。3125 2。6875 3。0625 3。1250 外幣貸款利率：經國務院批準，中國人民銀行發出通知，我國外幣存貸款利率管理體制從2000年9月21日起進行重大改革。外幣貸款利率由各金融機構根據國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素自行確定。中國工商銀行的具體外幣貸款利率水平可向當地分行查詢。 。
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外幣存款利率表 活期 七天通知 一個月 三個月 六個月 一年 二年 *港幣 0。7500 1。0000 1。6250 2。1250 2。2500 2。3750 2。5000 加拿大元 0。1500 0。6250 1。1250 1。3125 1。5000 1。5625 1。6250 *美元 0。7750 1。0000 1。7500 2。2500 2。3750 2。5000 2。7500 歐元 0。1000 0。3750 0。7500 1。0000 1。1250 1。2500 1。3125 日元 0。0001 0。0005 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 0。0100 瑞士法郎 0。0500 0。0625 0。1000 0。1250 0。1563 0。1875 0。2500 英鎊 0。1250 0。7500 1。3750 1。7500 2。0000 2。3125 2。3750 注：本表從2005年10月15日起執行，帶*為此次調整的幣種 。
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根據我國現行的利率管理體制現狀，要積極采取有效措施，力爭在今后5年左右實現利率市場化。利率市場化的指導思想是：通過推進利率市場化，完善我國金融調控體系和金融機構體系。基本原則是：先農村，后城市；先貸款，后存款。具體措施包括： 第一步，率先推行農村金融市場利率化。鑒于目前農村資金向城市轉移以及民間信貸不規范隱含的風險，要從支持農村經濟發展、規范農村金融秩序的目的出發，率先在農村推進利率市場化。這樣做，有兩方面的好處：一方面，農村利率市場化有助于抑制農村資金“城市化”的傾向，使原來“逃離”農村市場的資金回到農村，相應地降低農村融資活動的利率水平，提高農村市場的資金形成能力，起到增加農村金融機構的資金來源，支持“三農”經濟發展的作用；另一方面，農村利率的市場化，可以引導民間金融“浮出水面”，變非法金融為合法金融。據估計，目前，民間資金達到3萬億元左右，利率市場化可以引導這些資金進入規范的農村金融體系。如果這些資金仍以民間資金存在于民間金融的形式，便可能累積金融風險。 要根據2002年3月21日起在浙江、福建、吉林、黑龍江、內蒙古5省區農村信用社試點浮動利率的經驗（存款利率上浮10%，貸款利率上浮65%）（陳先勇、藍燕，2002），進一步加大農村金融的利率市場化步伐。要在加強對金融機構有效監管的前提下，將這種試點推廣到全國更多的農村，并將貸款利率浮動幅度擴大到100%，存款利率上浮幅度可以擴大到20%。 農村利率市場化過程中，將會出現農村資金“回家”的現象，如此不僅能夠率先推動農村利率市場化，而且可以利用市場化的政策手段，支持“三農”經濟發展，其效果甚至會好于以往具有傾斜性的農村金融政策。 第二步，擴大城市金融機構貸款利率浮動幅度。為逐步提高金融機構利率“定價”能力，可將城市金融機構貸款利率浮動幅度擴大到50%，中小企業或民營企業的貸款利率上浮幅度可提高到80%，為全面放開金融機構貸款利率創造條件。 提高城市金融機構貸款利率浮動幅度可使原來處于“邊際貸款”的客戶，即那些由于利率約束未能“成為貸款客戶”的潛在客戶獲得資金支持。這樣，利率市場化實際上會相應增加整個金融體系的融通能力，擴大金融機構對經濟的支持力度。 進一步擴大城市金融機構貸款浮動幅度，是為了促進金融機構盡快建立“成本約束、利潤控股、自求平衡”的貸款利率決策機制，為全面放開貸款利率管制創造條件，這個過程需要2年左右時間。 第三步，試行城市金融機構存款利率浮動。利率市場化的最后一步在于放開金融機構存款利率。全面放開金融機構存款利率，需要一系列條件，包括：宏觀經濟運行的良好態勢；金融機構的利率定價能力；客戶對金融風險的控制能力；金融機構存款保險措施等。 利率市場化進程的推進，要依我國宏觀經濟形勢變化做出相應調整。根據國內總需求不足的情況，2003年貨幣政策目標應以“擴大內需、增加就業、物價穩定、對外平衡”為目標，通過適當增加貨幣供應量，有效監控各層次貨幣供應量，理順貨幣政策傳導機制，保持金融機構信貸規模總量適應和結構合理（錢小安，2002a）。為此，在推進利率市場化的過程中，要對利率市場化帶來的貨幣政策運行情況進行監測，積極采取應對措施，保持國民經濟的持續、快速、健康發展。 實行利率市場化改革，還要采取以下配套措施：首先，要加強金融監管。在放開城市金融機構存款利率時，提高金融機構的定價能力是放開利率管理的關鍵，要從監督金融機構建立現代公司治理結構出發，培養金融機構利率決策水平，通過加強金融監管，有效約束金融機構的市場行為，保證利率市場化的有效性。對于存款類金融機構來說，要建立有效的“資本、資產、管理、盈利、流動性”等綜合指標的CAMEL評價體系；對于銀行控股公司（或者金融控制公司）來說，要建立有效的BOPEC管理體制（錢小安，2002b），①以對金融控股公司的銀行子公司、其他非銀行子公司、母公司等經營情況進行綜合有效評價，從而切實把握金融機構風險情況，監督其提高利率定價能力。其次，要建立市場化的存款保險制度。在實行存款利率市場化時，不同金融機構提供的存款利率是有差異的，這種差異表現在不同金融機構的穩健性和風險性有所不同，對此，客戶應根據存款利率和風險偏好選擇相應的金融機構。由于存款利率與存款機構風險相對應，一旦發生支付風險，便要通過市場化的存款保險措施加以補償。因此，要及時建立相應的存款保險制度，化政府擔保為機制擔保，化隱性擔保為顯性擔保（錢小安，2000）。再次，要建立利率與風險監測體系。通過建立有效的風險監測體系，同時增強金融政策的透明度（錢小安，2000），減少利率形成機制的“噪聲”和偏差，提高利率市場化的有效性。。
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現在不能貸外幣