我先生要向工商銀行貸款，是一種擔(dān)保貸款，我們除了要向銀行支付百分之五點(diǎn)七的利息外，還要向擔(dān)保公司支付百分之三點(diǎn)多的利息，而擔(dān)保公司還要我們家的車子房產(chǎn)證做抵押，而且如果貸八十萬只能拿到六十萬，這樣算來利率就超過百分之十了，我也被要求在上面簽字。我覺得太不劃算了不愿意簽，我老公也打算放棄算了，但銀行的人又讓我老公把要求我簽字的表格拿出來，我就越發(fā)覺得這不夠正常，甚至是很不嚴(yán)肅了，他們這樣做是不是中間有什么貓膩呢？

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上面的回答是有失偏頗的。我認(rèn)為是： 1、概念要弄清：貸款金額不等于抵押物的評(píng)估物值。如果你貸款80萬，只能拿60萬，那你可以向有關(guān)部門甚至銀監(jiān)會(huì)投訴，甚至向法院提出申訴和仲裁。如果你是拿價(jià)值為80萬的抵押物去貸款，只能貸到60萬，這是正常的，正如樓上所說。2、擔(dān)保公司的收費(fèi)應(yīng)該屬于不正常的，目前根據(jù)我個(gè)人認(rèn)為屬于經(jīng)營(yíng)性的擔(dān)保公司及相關(guān)法規(guī)尚未完善（甚至出臺(tái)），如果經(jīng)營(yíng)性擔(dān)保公司能給你相應(yīng)的發(fā)票，就能證明它的收費(fèi)經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)甚至經(jīng)物價(jià)局審批，如果沒有專業(yè)發(fā)票，那么屬于非法經(jīng)營(yíng)和存在不合理收費(fèi)的可能。如果是商業(yè)銀行下屬的企業(yè)或者關(guān)聯(lián)企業(yè)，那就不用說了，那是變相提高利率。是擾亂金融秩序的行為，構(gòu)成違法。3、正常的貸款成本因該包括以下幾方面：只要是利息，而是獲得貸款的相關(guān)費(fèi)用：如貸款卡[收費(fèi)單位：是政府部門（人民銀行）]，抵押物評(píng)估費(fèi)用[收費(fèi)單位：政府部門，房管部門的評(píng)估公司]剩下來的就是來往銀行及相關(guān)部門的所花的人工和交通費(fèi)。其他的費(fèi)用也是在貸款人本身自愿所付，如，聯(lián)系相關(guān)人員和部門所花的通信費(fèi)，公關(guān)費(fèi)等。除此之外的費(fèi)用都是不正常的費(fèi)用，貸款人可以拒絕，也可以提出詢問。當(dāng)然，前提就是貸款可能不能獲得貸款，后果就是讓自己做個(gè)明白的貸款人。4、如果你已經(jīng)放棄了這筆貸款，那么所有的文件都可以不簽字，所有讓你簽字的都可以say no!。

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這些都是正常的業(yè)務(wù)操作，只不過由于你丈夫要錢心切，在談判的時(shí)候可能沒有和銀行商討好貸款條件。1、擔(dān)保形式：其實(shí)可以選擇就以你家的房產(chǎn)和車子做為抵押就可以了，但是銀行推薦以擔(dān)保公司為貸款擔(dān)保（存在銀行從業(yè)人員為擔(dān)保公司介紹業(yè)務(wù)，獲取回扣利益的嫌疑），你丈夫接受了，這樣的結(jié)果是你家的財(cái)產(chǎn)一樣要抵押給擔(dān)保公司，擔(dān)保公司再為你的貸款擔(dān)保，這樣你除了付給銀行利息外，當(dāng)然還要支付給擔(dān)保公司一定的利息，業(yè)務(wù)操作合理。(但是如上面的仁兄所說,營(yíng)利性質(zhì)的擔(dān)保公司在國(guó)內(nèi)好像還沒有或者說那個(gè)擔(dān)保公司也是違規(guī)操作。)2、因?yàn)槟銈兊呢?cái)產(chǎn)屬夫妻共有財(cái)產(chǎn)，你的簽字必不可少。3、銀行給你80萬貸款，只允許提用60萬，這是銀行賺取利潤(rùn)的一種形式，貸轉(zhuǎn)存，一方面銀行收取你80萬本金的利息，另一方面又可以獲得20萬的幾乎免息的存款，可以獲取兩部分利潤(rùn)，該銀行從業(yè)人員的頭上也多了20萬的存款，呵呵，偷著樂。你們只好多負(fù)擔(dān)了好多成本。銀行沒有違規(guī)操作，只能說你沒有與銀行談判好，另外那個(gè)銀行從業(yè)的人員也比較黑，如果是你丈夫的朋友，呵呵，還是斷絕關(guān)系比較好！！！！！現(xiàn)在的補(bǔ)救措施：如果合同已經(jīng)簽訂，就沒有反悔的地步了，但一定要要求銀行把余下的20萬作一年定期存款或其他理財(cái)?shù)拇婵睿喃@取一部分利息。其他的就等你有錢的時(shí)候把貸款還掉。如果還沒簽合同，那好，找其他銀行重新談條件，最好是直接以你的房產(chǎn)和車子做抵押。還需要其他幫助：janko_h@ 真的是朋友啊！！！！！好黑,唯利是圖的家伙。建議：貸款之前一定要當(dāng)明白人，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶完全可以和銀行討價(jià)還價(jià)。現(xiàn)在銀行從業(yè)人員的各項(xiàng)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)指標(biāo)特別是存款的壓力很大，所以才有貸80萬只提20萬的變相派生存款業(yè)務(wù)，你可以去當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局咨詢一下這種業(yè)務(wù)操作是否違規(guī)，因?yàn)殂y監(jiān)總局還沒有明確的規(guī)定，各地銀監(jiān)局的規(guī)定可能有出入。順便問一下，是什么銀行？。

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我以前在銀行干過:1要向銀行支付百分之五點(diǎn)七的利息外，還要向擔(dān)保公司支付百分之三點(diǎn)多的利息，而擔(dān)保公司還要我們家的車子房產(chǎn)證做抵押 這些合理,但是有銀行工作人員和擔(dān)保公司有互相推薦業(yè)務(wù)的可能.2貸八十萬只能拿到六十萬,這不正常,但是如果是你的車子房產(chǎn)證價(jià)值八十萬的話,那么只能貸百分之75,也就是六十萬.3利率就超過百分之十,你要算是貸八十萬還是六十萬4我也被要求在上面簽字,是正常的,雙方共有財(cái)產(chǎn)阿