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人民幣理財挑戰(zhàn)貴賓理財 爭食居民儲蓄 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年02月22日 00:16 來源: 經(jīng)濟觀察報 危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。。
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人民幣理財挑戰(zhàn)貴賓理財 爭食居民儲蓄 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年02月22日 00:16 來源: 經(jīng)濟觀察報 危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。。
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危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。。
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危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。。
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人民幣理財挑戰(zhàn)貴賓理財 爭食居民儲蓄 危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。。
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是的。
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人民幣理財挑戰(zhàn)貴賓理財, 爭食居民銀行儲蓄!
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人民幣理財挑戰(zhàn)貴賓理財 爭食居民儲蓄 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年02月22日 00:16 來源: 經(jīng)濟觀察報 危險中存在著機會。 由于國家宏觀調(diào)控影響，銀行存貸業(yè)務(wù)“一片暗淡”的2004年，卻在下半年看到中間業(yè)務(wù)的增長曙光——人民幣理財和貴賓理財方面的競爭已擦出火花，并將在2005年刀兵相接。 國有銀行和在人民幣理財產(chǎn)品方面，外資銀行與國內(nèi)銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域、國有銀行和股份制銀行在貴賓理財服務(wù)領(lǐng)域的競爭會愈演愈烈。 在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，股份制銀行先行了一步，感受到巨大壓力的國有銀行正在奮起直追。 人民幣理財：市場千億 2004年，中國銀行業(yè)最大的產(chǎn)品創(chuàng)新非人民幣理財莫屬。 根據(jù)央行提供的數(shù)據(jù)，截至2004年12月，國內(nèi)金融機構(gòu)人民幣儲蓄存款總額119555。39億元，其中定期儲蓄78138。86億元。顯然，各家銀行，尤其是股份制銀行開辦人民幣理財都瞄準了這7萬8千多億元的定期儲蓄的大蛋糕。僅從2004年9月到12月這短短的3個多月里，人民幣理財業(yè)務(wù)就迅速形成了300億元資金規(guī)模的市場。業(yè)內(nèi)人士估計，今年人民幣理財市場有望達到1000億元。 面對如此豐厚的蛋糕，股份制銀行是人民幣理財市場的開拓者。 光大銀行是人民幣理財業(yè)務(wù)的領(lǐng)頭羊，自2004年9月“陽光理財B計劃”，到去年年底，光大銀行累計發(fā)行該計劃共計6期，募集資金百億元，占2004年人民幣理財市場的1／3。在陽光理財系列產(chǎn)品的推動下，2004年末，光大銀行的儲蓄存款余額達到541億元，比年初增加166億元。 隨后，其他各家股份制銀行也相繼推出了自己的人民幣理財業(yè)務(wù)。去年11月15日，民生銀行宣布，將在全國范圍內(nèi)推出“民生財富。人民幣保得理財”產(chǎn)品；中信實業(yè)銀行也于去年11月23日推出第一期人民幣理財產(chǎn)品；12月1日，招商銀行推出“人民幣債券理財計劃”；12月14日，華夏銀行推出 “華夏理財——人民幣穩(wěn)盈1號”；12月20日，北京銀行在城市商業(yè)銀行中率先推出“心喜”人民幣理財產(chǎn)品；剛進入2005年，興業(yè)銀行推出了“萬利寶”人民幣系列理財產(chǎn)品；廣東發(fā)展銀行推出了第一期“豐收”人民幣理財產(chǎn)品——獻金牛計劃；交行開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的申報材料也在銀監(jiān)會審批過程中。 由于最早推出的人民幣理財產(chǎn)品采取了理財與儲蓄配售的銷售方式，這些產(chǎn)品成為各家股份制銀行吸納儲蓄存款、吸引客戶、爭取市場份額的一個重要手段。 一位股份制銀行有關(guān)負責人表示，由于人民幣理財市場競爭日趨激烈，加上銀監(jiān)會對人民幣理財進行了規(guī)范，最新推出的人民幣理財產(chǎn)品，吸納儲蓄已經(jīng)不再是人民幣理財產(chǎn)品的主要目的，在產(chǎn)品條款設(shè)計方面，這些產(chǎn)品在參考了前期的經(jīng)驗及投資者的反應(yīng)后，條款設(shè)計變得更加靈活，包括期限更加齊全、降低購買門檻、取消與儲蓄配售的銷售方式、設(shè)置了提前贖回條款、推出了人民幣理財產(chǎn)品的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)等等。 民生銀行副行長洪崎在接受本報記者采訪時表示，今后隨著競爭主體的增加，人民幣理財產(chǎn)品會逐步走向個性化，市場也將進一步細分。他認為，銀行也將根據(jù)自身定位，開發(fā)設(shè)計出更加有針對性的理財產(chǎn)品。 在這方面，光大銀行又先走了一步。2005年1月15日，光大銀行宣布推出國內(nèi)首個主題理財產(chǎn)品——陽光理財“E計劃”，以子女教育為主題，并對原有的陽光理財A、B計劃進行有效的組合，為望子成龍的父母提供了收益較高、風險低的理財產(chǎn)品。 這個300億市場同時也吸引了四大行的加入。 作為率先獲得銀監(jiān)會批準開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的國有銀行，工行第一期“穩(wěn)得利”人民幣理財產(chǎn)品從2月1日起在全國若干大中城市推出；而建行也于同日在全國發(fā)售第一期“利得盈”人民幣理財產(chǎn)品。農(nóng)行人民幣理財業(yè)務(wù)的申請已獲銀監(jiān)會批準，預(yù)計該行的人民幣理財產(chǎn)品將在春節(jié)后推出；中行也表示，在2005年，該行將憑借外匯資金業(yè)務(wù)領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢和在國際金融市場上積累的豐富的資金運作和風險控制經(jīng)驗，開拓發(fā)展國內(nèi)的人民幣理財業(yè)務(wù)。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2005年，隨著各家銀行人民幣理財產(chǎn)品的相繼推出，部分定期存款會出現(xiàn)分流，轉(zhuǎn)化為人民幣理財產(chǎn)品。國有銀行和股份制銀行在人民幣理財領(lǐng)域，將在預(yù)期收益率高低、品種多少、付息方式、靈活程度、售后服務(wù)等方面展開激烈爭奪。 貴賓理財：抓住高端客戶 如果說人民幣理財業(yè)務(wù)的目標客戶是廣大的普通投資者的話，各家銀行去年下半年競相推出的貴賓理財服務(wù)目標則瞄準了數(shù)量較少的高端客戶。 伴隨中國經(jīng)濟長期持續(xù)快速成長，中國富裕群體已形成并呈現(xiàn)穩(wěn)步上升勢頭。據(jù)國家統(tǒng)計局最新調(diào)查，預(yù)計到2010年，中國將有25%的城市家庭步入中產(chǎn)階層。為了爭奪這些黃金客戶，各家銀行紛紛推出貴賓理財服務(wù)。在2002年9月的試水之后，2004年下半年，貴賓理財服務(wù)市場的競爭驟然加劇。 在貴賓理財服務(wù)市場上，股份制銀行又先走了一步。 繼2002年9月推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——金葵花理財之后，2004年11月18日，招行推出了號稱把個人理財帶入“3G”時代的一站式個人財富管理平臺——“財富賬戶”，這是一種依托現(xiàn)有的各類銀行卡，通過對網(wǎng)絡(luò)資源的整合，來實現(xiàn)對個人資產(chǎn)全方位管理的新型理財工具。 之后，2004年12月15日，光大銀行也進入高端理財市場，推出了第一張理財卡——“陽光理財VIP卡”，并為光大銀行的VIP客戶提供諸多VIP特惠服務(wù)和“陽光理財。健康VIP”、“陽光。高爾夫”兩項貴賓服務(wù)。 在這個高端客戶理財業(yè)務(wù)的市場，國內(nèi)銀行業(yè)還面臨著來自外資銀行的激烈競爭。 有關(guān)機構(gòu)通過對銀行綜合理財業(yè)務(wù)的客戶問卷綜合分析發(fā)現(xiàn)，盡管國內(nèi)銀行在客戶認知度、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)首選等方面綜合排名列前幾位，但在中高收入客戶中，匯豐、花旗銀行在美譽度、高品質(zhì)服務(wù)等方面優(yōu)勢明顯。盡管外資銀行尚未取得開辦人民幣理財業(yè)務(wù)的資格，但是匯豐和花旗等外資銀行已經(jīng)通過“卓越理財”、“貴賓理財”等外匯理財業(yè)務(wù)把觸角伸向國內(nèi)銀行的高端客戶，希望通過出色的外匯理財服務(wù)而把國內(nèi)銀行的部分優(yōu)質(zhì)客戶挖走，進而為今后開展人民幣理財業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。國內(nèi)銀行的一些外匯資產(chǎn)較多的高端客戶在外資銀行的誘惑下流失。 在高端客戶的競爭中，國有銀行面臨著來自股份制銀行和外資銀行的巨大競爭壓力，頗有腹背受敵之感。一旦國有銀行原有的高端客戶流失，帶給國有銀行的損失將不只是存款減少，而是意味著國有銀行在整個零售銀行業(yè)的競爭中將處于極其不利的地位——帶來豐厚利潤的高端客戶流失到其他銀行，只剩下不帶來利潤的低端客戶。在零售銀行業(yè)務(wù)占整個銀行業(yè)務(wù)的比重越來越大的時候，誰掌握了高端客戶，誰就掌握了零售銀行業(yè)務(wù)。 擁有高端客戶數(shù)量最多的工行率先突圍。 早在2002年底，工行就推出了其貴賓理財品牌——理財金賬戶，目標直指高端客戶，到2004年底，理財金賬戶的戶數(shù)已經(jīng)突破15萬。這些優(yōu)質(zhì)的“金賬戶”也是外資銀行和股份制銀行激烈爭奪的對象。為了吸引和留住那些高端客戶，工行北京分行通過推出針對高端市場的全新金融品牌——“8n財富”來應(yīng)對這些競爭，并于去年12月19日，正式運營朝陽、方莊和海淀三家“8n財富中心”。 工行北京分行的有關(guān)負責人向記者介紹，“8n財富”是工行北京分行專為個人高端客戶推出的新一代管理型品牌。其品牌定位在“為高端客戶提供全方位服務(wù)”的標準之上。 建行也介入貴賓理財領(lǐng)域。1月28日，建行首家財富管理中心在上海正式營業(yè)，建行董事長張恩照稱“財富管理中心建設(shè)是我們實施‘精品戰(zhàn)略’的一種有益嘗試，像這樣的中心我們很快還會在北京、廣州等大城市推出。” 中國銀行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實與投資者多樣化的金融產(chǎn)品需求之間已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的矛盾。2004年年末，中信實業(yè)銀行推出供一站式金融服務(wù)的貴賓理財產(chǎn)品——中信貴賓理財。 業(yè)內(nèi)人士稱，中信貴賓理財是招行個人理財業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗與中信控股公司旗下金融產(chǎn)品門類齊全優(yōu)勢的結(jié)合。 據(jù)中信實業(yè)銀行負責人介紹，中信貴賓理財業(yè)務(wù)是該行依托中信控股金融產(chǎn)品門類齊全的優(yōu)勢，充分整合集團資源而推出的貴賓理財服務(wù)。而負責中信實業(yè)銀行零售銀行業(yè)務(wù)的該行行長助理兼零售業(yè)務(wù)總部總經(jīng)理曹彤來自招行，是中國銀行業(yè)第一個真正意義上的貴賓理財產(chǎn)品——招行“金葵花理財”的主要設(shè)計者之一，中信貴賓理財充分借鑒了招行在貴賓理財方面的成功經(jīng)驗。 業(yè)內(nèi)人士預(yù)料，隨著客戶市場的細分，對于高端客戶的爭奪將成為各家銀行零售業(yè)務(wù)的重中之重。在2005年，將會有更多的銀行進入貴賓理財領(lǐng)域，參與切食這塊利潤豐厚的大蛋糕的競爭。 。