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2005年注定是中國工商銀行發(fā)展史上濃墨重彩的一年。2005年4月18日，國家批準(zhǔn)了工商銀行的股份制改革方案，截至6月末，中國工商銀行的股改財(cái)務(wù)重組工作基本完成，資本總額2806億元，充足率為9。12%，其中核心資本達(dá)到2525億元，充足率為8。07%；境內(nèi)外機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率為2。72%，不良貸款率降至4。58%，撥備覆蓋率達(dá)到100%，中國工商銀行成功邁出了股份制改革的第一步。 在股改各項(xiàng)工作有序推進(jìn)的同時(shí)，工商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢也十分良好。2005年6月末資產(chǎn)總額61400億元人民幣，各項(xiàng)存款余額53858億元，各項(xiàng)貸款余額超過31122億元人民幣，在主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域中均保持國內(nèi)最大的市場份額。2004年工商銀行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤746億元，2005年上半年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤416億元。 正式成立于1984年1月1日的中國工商銀行，經(jīng)過21年發(fā)展，總資產(chǎn)、總資本、核心資本、營業(yè)利潤等多項(xiàng)指標(biāo)都居國內(nèi)業(yè)界第一位，在中國金融市場上有著無可比擬的優(yōu)勢： 布局合理的營銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ) 中國工商銀行通過21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向八百多萬法人客戶和1億多個(gè)人客戶提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。截至2004年末，現(xiàn)金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1。96萬個(gè)上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù)；個(gè)人消費(fèi)信貸客戶數(shù)397萬戶，貸款余額4,839億元；個(gè)人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品--理財(cái)金賬戶客戶總規(guī)模超過124萬戶。 多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，創(chuàng)新能力強(qiáng) 通過信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國工商銀行鞏固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場，成功爭取了多項(xiàng)全國重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，新開發(fā)一批跨國公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場。 工商銀行在鞏固本幣結(jié)算、國際結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等優(yōu)勢領(lǐng)域的同時(shí)，大力開拓現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)?shù)雀叱砷L性、高技術(shù)含量和高附加值的新興中間業(yè)務(wù)市場，形成了9大類400多個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)體系，中間業(yè)務(wù)收入由1996年的19。4億元增加到2004年的123億元，中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入的比重提高到2004年的9。71%。 2004年人民幣結(jié)算量150萬億元，市場占比45%。在國內(nèi)首家推出“銀保通”系統(tǒng)，2004年代理銷售保險(xiǎn)、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金748億元，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)收入7。45億元。銀行代理保險(xiǎn)市場占比30%。與證券、期貨業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)管理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等。與國內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系，代理了多家中央預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)。“銀關(guān)通”業(yè)務(wù)量達(dá)到10。6億元，簽約企業(yè)919戶。獨(dú)家代理了國稅系統(tǒng)車輛購置稅專戶管理業(yè)務(wù)。2004年代理證券業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入7。9億元，增長44。5%；全年代銷國債811億元，同業(yè)占比33。7％；代理保險(xiǎn)銷售額244億，代理基金發(fā)行額近300億元。 代理上海黃金交易所128家會(huì)員單位中81家的資金清算，2004年清算金額400億元，位居黃金交易所資金清算總量第一；同時(shí)代理了118家非會(huì)員單位的黃金及鉑金交易。 中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當(dāng)前中國規(guī)模最大的托管銀行，2004年托管資產(chǎn)總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產(chǎn)1,128億元，市場占比34。8%，托管基金數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)7年居國內(nèi)托管銀行之首。工商銀行是國內(nèi)首只LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。 2002年4月工商銀行在國內(nèi)業(yè)界率先建立了投資銀行業(yè)務(wù)組織體系，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)務(wù)顧問、銀團(tuán)貸款、重組并購及資產(chǎn)管理等。2004年實(shí)現(xiàn)投行收入12。4億元。 工商銀行在資本市場表現(xiàn)活躍，2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元，央行票據(jù)承銷和交易量為3,477億元，實(shí)現(xiàn)投資收益21。9億元；現(xiàn)券買賣2,627億元，實(shí)現(xiàn)收益2。8億元。2004年末全行票據(jù)融資余額3,123億元，市場占比升至27。22%，債券投資余額為12,354億元。 2004年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額4,839億元，全年累計(jì)投放個(gè)人住房貸款1,708億元，年末個(gè)人住房貸款余額4,125億元，繼續(xù)保持國內(nèi)最大按揭銀行的地位。2004年末個(gè)人汽車消費(fèi)貸款余額273億元，其它消費(fèi)貸款余額441億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入39。6億元，個(gè)人外匯及理財(cái)業(yè)務(wù)收入2。13億元。 中國工商銀行對銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營和集中化管理，目前擁有國際卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、靈通卡等產(chǎn)品系列，總發(fā)卡量超過1。1億張，2004年實(shí)現(xiàn)銀行卡收入30。6億元。 全球化發(fā)展戰(zhàn)略 工商銀行不斷推進(jìn)跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項(xiàng)外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)2,122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1,489億美元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量955億美元，代客外匯買賣449億美元。 中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤7。6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。 全面的電子銀行服務(wù) 中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，電子銀行業(yè)務(wù)交易額迅速增長，由2000年的1。93萬億元發(fā)展到2004年的38。4萬億元，增長了20倍。2004年電子銀行業(yè)務(wù)收入2。35億元，在線支付交易額57億元，是中國國內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。 先進(jìn)的科技應(yīng)用水平 數(shù)據(jù)集中工程、全功能銀行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫三大科技項(xiàng)目，是工商銀行搭建國際先進(jìn)水平金融信息技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)。2002年10月完成的數(shù)據(jù)集中工程，是我國金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中的開創(chuàng)性工程。工程完成后，全行所有經(jīng)營數(shù)據(jù)集中于北京、上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中心。2004年完成整合遷移，上海數(shù)據(jù)中心成為生產(chǎn)運(yùn)行中心，北京為災(zāi)難備份中心。數(shù)據(jù)中心總處理能力達(dá)17000個(gè)MIPS（每秒百萬次），存儲(chǔ)各類賬戶總數(shù)達(dá)4。8億戶，日均處理業(yè)務(wù)量超過2000萬筆。 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一套超大型應(yīng)用軟件系統(tǒng)，以“綜合化”、“柜員制”和“面向客戶”為基礎(chǔ)，以會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng)為中心，包括資金匯劃清算、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、信貸臺(tái)賬、事后監(jiān)督等23個(gè)業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)。在國內(nèi)大型商業(yè)銀行中率先建立起統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理模式以銀行產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的轉(zhuǎn)變。2003年11月22日，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)為全功能銀行NOVA系統(tǒng)。此外，數(shù)據(jù)倉庫工程為工商銀行開展個(gè)性化的客戶服務(wù)提供了技術(shù)基礎(chǔ)，為管理信息化和決策科學(xué)化創(chuàng)造了條件。 依托信息化技術(shù)平臺(tái)，工商銀行相續(xù)投產(chǎn)了信貸綜合管理系統(tǒng)升級(jí)版、證券、基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、手機(jī)和電話銀行系統(tǒng)等系列金融信息化產(chǎn)品，贏得了科技應(yīng)用上的領(lǐng)先優(yōu)勢。 中國工商銀行的長足發(fā)展，得益于其經(jīng)營管理水平的不斷提升。工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制，總行是全行的經(jīng)營管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，對全行經(jīng)營的效益性、安全性和流動(dòng)性負(fù)責(zé)。全行實(shí)行“下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的管理模式，在授權(quán)和授信管理的基礎(chǔ)上，建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、資金、信貸、內(nèi)控和人力資源等管理體制。 中國工商銀行具有國內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)行包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)， 貫穿風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、處置、補(bǔ)償全過程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)控制的重要舉措包括：不斷完善以總行為中心的行業(yè)分析、授信管理、信貸審批和監(jiān)測檢查體制；分離信貸前后臺(tái)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)督制約，并利用信貸電子化綜合管理系統(tǒng)對貸款實(shí)行實(shí)時(shí)逐筆監(jiān)控；健全新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定、追究機(jī)制。合理配置全行非信貸資產(chǎn)的總量結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制；加強(qiáng)人民幣、外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，建立定期的流動(dòng)性狀況報(bào)告分析和預(yù)測制度；建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加大資金集中管理力度，利用內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格，提高資金運(yùn)營的效率與收益；開展全行操作風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查，建立科學(xué)合理、有效制衡的業(yè)務(wù)處理流程，明確控制防范重點(diǎn)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制；實(shí)行獨(dú)立的內(nèi)外部審計(jì)體制，基本構(gòu)筑了對全行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)全方位覆蓋、全過程控制的監(jiān)管體系，聘請國際會(huì)計(jì)師事務(wù)所對所屬分行財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行外部審計(jì)等等。 中國工商銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮俊６啻伪弧稓W洲貨幣》、《銀行家》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評(píng)選為“中國最佳銀行”、“中國最佳本地銀行”、“中國最佳內(nèi)地商業(yè)銀行”，并連續(xù)被國內(nèi)媒體評(píng)為“中國最受尊敬企業(yè)”。 中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍包括： 負(fù)債業(yè)務(wù):人民幣儲(chǔ)蓄；外幣儲(chǔ)蓄；儲(chǔ)蓄旅行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等； 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長期人民幣和外匯流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費(fèi)性貸款（汽車消費(fèi)貸款；個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款；個(gè)人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國債、政策性金融債券認(rèn)購業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項(xiàng)目貸款評(píng)估和信用等級(jí)評(píng)定等； 中間業(yè)務(wù)：人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國庫券等有價(jià)證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實(shí)物交割、租賃黃金、黃金項(xiàng)目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險(xiǎn)；代理保管有價(jià)證券、有價(jià)物品；出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)（資信調(diào)查；資產(chǎn)評(píng)估；金融信息咨詢；行業(yè)信息網(wǎng)服務(wù)；開立人民幣存款證明）；外匯中間業(yè)務(wù)（進(jìn)口開證；進(jìn)口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入?yún)R款；結(jié)匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；外匯存款證明；代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項(xiàng)目開立周轉(zhuǎn)金賬戶）；融資類和履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)；商人銀行業(yè)務(wù)（融資顧問和銀團(tuán)貸款安排；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問；企業(yè)海外上市）；個(gè)人理財(cái)服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評(píng)級(jí)及其它中間業(yè)務(wù)等。。
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中國工商銀行簡介 2005年注定是中國工商銀行發(fā)展史上濃墨重彩的一年。2005年4月18日，國家批準(zhǔn)了工商銀行的股份制改革方案，截至6月末，中國工商銀行的股改財(cái)務(wù)重組工作基本完成，資本總額2806億元，充足率為9。12%，其中核心資本達(dá)到2525億元，充足率為8。07%；境內(nèi)外機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)率為2。72%，不良貸款率降至4。58%，撥備覆蓋率達(dá)到100%，中國工商銀行成功邁出了股份制改革的第一步。 在股改各項(xiàng)工作有序推進(jìn)的同時(shí)，工商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展態(tài)勢也十分良好。2005年6月末資產(chǎn)總額61400億元人民幣，各項(xiàng)存款余額53858億元，各項(xiàng)貸款余額超過31122億元人民幣，在主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域中均保持國內(nèi)最大的市場份額。2004年工商銀行境內(nèi)外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤746億元，2005年上半年實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤416億元。 正式成立于1984年1月1日的中國工商銀行，經(jīng)過21年發(fā)展，總資產(chǎn)、總資本、核心資本、營業(yè)利潤等多項(xiàng)指標(biāo)都居國內(nèi)業(yè)界第一位，在中國金融市場上有著無可比擬的優(yōu)勢： 布局合理的營銷網(wǎng)絡(luò)，廣泛而優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ) 中國工商銀行通過21000多家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、100家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的上千家代理行，以領(lǐng)先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向八百多萬法人客戶和1億多個(gè)人客戶提供包括批發(fā)、零售、電子銀行和國際業(yè)務(wù)在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。截至2004年末，現(xiàn)金管理簽約客戶3700多家，為這些客戶的1。96萬個(gè)上下游或附屬單位提供了現(xiàn)金管理服務(wù)；個(gè)人消費(fèi)信貸客戶數(shù)397萬戶，貸款余額4,839億元；個(gè)人金融業(yè)務(wù)高端產(chǎn)品--理財(cái)金賬戶客戶總規(guī)模超過124萬戶。 多元化的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，產(chǎn)品優(yōu)勢明顯，創(chuàng)新能力強(qiáng) 通過信貸行業(yè)、客戶和地區(qū)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中國工商銀行鞏固了優(yōu)質(zhì)的公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)市場，成功爭取了多項(xiàng)全國重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目，新開發(fā)一批跨國公司、大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)和機(jī)構(gòu)客戶，拓展了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)市場。 工商銀行在鞏固本幣結(jié)算、國際結(jié)算和代理業(yè)務(wù)等優(yōu)勢領(lǐng)域的同時(shí)，大力開拓現(xiàn)金管理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財(cái)?shù)雀叱砷L性、高技術(shù)含量和高附加值的新興中間業(yè)務(wù)市場，形成了9大類400多個(gè)品種的中間業(yè)務(wù)體系，中間業(yè)務(wù)收入由1996年的19。4億元增加到2004年的123億元，中間業(yè)務(wù)收入占營業(yè)收入的比重提高到2004年的9。71%。 2004年人民幣結(jié)算量150萬億元，市場占比45%。在國內(nèi)首家推出“銀保通”系統(tǒng)，2004年代理銷售保險(xiǎn)、代收保費(fèi)和代付保險(xiǎn)金748億元，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)收入7。45億元。銀行代理保險(xiǎn)市場占比30%。與證券、期貨業(yè)的業(yè)務(wù)合作范圍涵蓋集合資產(chǎn)管理、融資、銀證通、發(fā)債擔(dān)保、資金清算等。與國內(nèi)33家銀行機(jī)構(gòu)正式建立了代理行關(guān)系，代理了多家中央預(yù)算單位的直接支付和授權(quán)支付業(yè)務(wù)。“銀關(guān)通”業(yè)務(wù)量達(dá)到10。6億元，簽約企業(yè)919戶。獨(dú)家代理了國稅系統(tǒng)車輛購置稅專戶管理業(yè)務(wù)。2004年代理證券業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入7。9億元，增長44。5%；全年代銷國債811億元，同業(yè)占比33。7％；代理保險(xiǎn)銷售額244億，代理基金發(fā)行額近300億元。 代理上海黃金交易所128家會(huì)員單位中81家的資金清算，2004年清算金額400億元，位居黃金交易所資金清算總量第一；同時(shí)代理了118家非會(huì)員單位的黃金及鉑金交易。 中國工商銀行是第一家證券投資基金托管銀行和首批獲得QFII資格的銀行，也是當(dāng)前中國規(guī)模最大的托管銀行，2004年托管資產(chǎn)總額1230億元。其中托管證券投資基金40只、基金資產(chǎn)1,128億元，市場占比34。8%，托管基金數(shù)量和資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)7年居國內(nèi)托管銀行之首。工商銀行是國內(nèi)首只LOF（上市型開放式基金）和ETF（交易所交易基金）的托管人，QFII托管客戶包括瑞士信貸第一波士頓、日本大和證券和德累斯頓銀行等。 2002年4月工商銀行在國內(nèi)業(yè)界率先建立了投資銀行業(yè)務(wù)組織體系，業(yè)務(wù)范圍涉及財(cái)務(wù)顧問、銀團(tuán)貸款、重組并購及資產(chǎn)管理等。2004年實(shí)現(xiàn)投行收入12。4億元。 工商銀行在資本市場表現(xiàn)活躍，2004年全年通過貨幣市場融資14,661億元，央行票據(jù)承銷和交易量為3,477億元，實(shí)現(xiàn)投資收益21。9億元；現(xiàn)券買賣2,627億元，實(shí)現(xiàn)收益2。8億元。2004年末全行票據(jù)融資余額3,123億元，市場占比升至27。22%，債券投資余額為12,354億元。 2004年末個(gè)人消費(fèi)貸款余額4,839億元，全年累計(jì)投放個(gè)人住房貸款1,708億元，年末個(gè)人住房貸款余額4,125億元，繼續(xù)保持國內(nèi)最大按揭銀行的地位。2004年末個(gè)人汽車消費(fèi)貸款余額273億元，其它消費(fèi)貸款余額441億元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入39。6億元，個(gè)人外匯及理財(cái)業(yè)務(wù)收入2。13億元。 中國工商銀行對銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營和集中化管理，目前擁有國際卡、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、靈通卡等產(chǎn)品系列，總發(fā)卡量超過1。1億張，2004年實(shí)現(xiàn)銀行卡收入30。6億元。 全球化發(fā)展戰(zhàn)略 工商銀行不斷推進(jìn)跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)發(fā)展的經(jīng)營格局。截至2004年末，工商銀行在全球各主要國際金融中心設(shè)有100家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行，外幣總資產(chǎn)495億美元，各項(xiàng)外幣存款余額309億美元，外幣貸款余額284億美元。2004年全年辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)2,122億美元，完成代客外匯資金業(yè)務(wù)1,489億美元，結(jié)售匯業(yè)務(wù)量955億美元，代客外匯買賣449億美元。 中國工商銀行通過國際資本市場的并購在香港成立了工商?hào)|亞和工銀亞洲，2004年工銀亞洲正式收購華比富通銀行成為其全資銀行，并更名為華比銀行。當(dāng)年末工銀亞洲總資產(chǎn)為993億港元，實(shí)現(xiàn)賬面利潤7。6億港元，按總資產(chǎn)排序在香港銀行業(yè)中升至第6位。 全面的電子銀行服務(wù) 中國工商銀行由自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系日益成熟，電子銀行業(yè)務(wù)交易額迅速增長，由2000年的1。93萬億元發(fā)展到2004年的38。4萬億元，增長了20倍。2004年電子銀行業(yè)務(wù)收入2。35億元，在線支付交易額57億元，是中國國內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。 先進(jìn)的科技應(yīng)用水平 數(shù)據(jù)集中工程、全功能銀行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫三大科技項(xiàng)目，是工商銀行搭建國際先進(jìn)水平金融信息技術(shù)平臺(tái)的基礎(chǔ)。2002年10月完成的數(shù)據(jù)集中工程，是我國金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中的開創(chuàng)性工程。工程完成后，全行所有經(jīng)營數(shù)據(jù)集中于北京、上海兩個(gè)數(shù)據(jù)中心。2004年完成整合遷移，上海數(shù)據(jù)中心成為生產(chǎn)運(yùn)行中心，北京為災(zāi)難備份中心。數(shù)據(jù)中心總處理能力達(dá)17000個(gè)MIPS（每秒百萬次），存儲(chǔ)各類賬戶總數(shù)達(dá)4。8億戶，日均處理業(yè)務(wù)量超過2000萬筆。 綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是一套超大型應(yīng)用軟件系統(tǒng)，以“綜合化”、“柜員制”和“面向客戶”為基礎(chǔ)，以會(huì)計(jì)核算子系統(tǒng)為中心，包括資金匯劃清算、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)、電子銀行、國際業(yè)務(wù)、信貸臺(tái)賬、事后監(jiān)督等23個(gè)業(yè)務(wù)處理子系統(tǒng)。在國內(nèi)大型商業(yè)銀行中率先建立起統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理模式以銀行產(chǎn)品為中心到以客戶為中心的轉(zhuǎn)變。2003年11月22日，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)為全功能銀行NOVA系統(tǒng)。此外，數(shù)據(jù)倉庫工程為工商銀行開展個(gè)性化的客戶服務(wù)提供了技術(shù)基礎(chǔ)，為管理信息化和決策科學(xué)化創(chuàng)造了條件。 依托信息化技術(shù)平臺(tái)，工商銀行相續(xù)投產(chǎn)了信貸綜合管理系統(tǒng)升級(jí)版、證券、基金業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、手機(jī)和電話銀行系統(tǒng)等系列金融信息化產(chǎn)品，贏得了科技應(yīng)用上的領(lǐng)先優(yōu)勢。 中國工商銀行的長足發(fā)展，得益于其經(jīng)營管理水平的不斷提升。工商銀行實(shí)行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營管理體制，總行是全行的經(jīng)營管理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，對全行經(jīng)營的效益性、安全性和流動(dòng)性負(fù)責(zé)。全行實(shí)行“下管一級(jí)、監(jiān)控兩級(jí)”的管理模式，在授權(quán)和授信管理的基礎(chǔ)上，建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、資金、信貸、內(nèi)控和人力資源等管理體制。 中國工商銀行具有國內(nèi)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。在風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的領(lǐng)導(dǎo)下，實(shí)行包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)， 貫穿風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制、處置、補(bǔ)償全過程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)控制的重要舉措包括：不斷完善以總行為中心的行業(yè)分析、授信管理、信貸審批和監(jiān)測檢查體制；分離信貸前后臺(tái)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)督制約，并利用信貸電子化綜合管理系統(tǒng)對貸款實(shí)行實(shí)時(shí)逐筆監(jiān)控；健全新增不良貸款責(zé)任認(rèn)定、追究機(jī)制。合理配置全行非信貸資產(chǎn)的總量結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)，建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和應(yīng)急機(jī)制；加強(qiáng)人民幣、外幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，建立定期的流動(dòng)性狀況報(bào)告分析和預(yù)測制度；建立健全利率風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，加大資金集中管理力度，利用內(nèi)部轉(zhuǎn)移價(jià)格，提高資金運(yùn)營的效率與收益；開展全行操作風(fēng)險(xiǎn)情況調(diào)查，建立科學(xué)合理、有效制衡的業(yè)務(wù)處理流程，明確控制防范重點(diǎn)，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)控制；實(shí)行獨(dú)立的內(nèi)外部審計(jì)體制，基本構(gòu)筑了對全行各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)全方位覆蓋、全過程控制的監(jiān)管體系，聘請國際會(huì)計(jì)師事務(wù)所對所屬分行財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行外部審計(jì)等等。 中國工商銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮俊６啻伪弧稓W洲貨幣》、《銀行家》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》雜志評(píng)選為“中國最佳銀行”、“中國最佳本地銀行”、“中國最佳內(nèi)地商業(yè)銀行”，并連續(xù)被國內(nèi)媒體評(píng)為“中國最受尊敬企業(yè)”。 中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍包括： 負(fù)債業(yè)務(wù):人民幣儲(chǔ)蓄；外幣儲(chǔ)蓄；儲(chǔ)蓄旅行支票；外匯借款；同業(yè)人民幣、外匯拆入；發(fā)行金融債券等； 資產(chǎn)業(yè)務(wù)：短期、中期和長期人民幣和外匯流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款；外匯轉(zhuǎn)貸款；住房開發(fā)貸款；具有專門用途的貸款；消費(fèi)性貸款（汽車消費(fèi)貸款；個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款；個(gè)人住房貸款）；委托貸款和特定貸款；票據(jù)貼現(xiàn)；國債、政策性金融債券認(rèn)購業(yè)務(wù)；同業(yè)人民幣、外匯拆出；項(xiàng)目貸款評(píng)估和信用等級(jí)評(píng)定等； 中間業(yè)務(wù)：人民幣現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算；國際結(jié)算；代理業(yè)務(wù)（代收代付；代理企業(yè)債券、股票、國庫券等有價(jià)證券發(fā)行、清算、兌付、托管；黃金現(xiàn)貨買賣、交易清算、實(shí)物交割、租賃黃金、黃金項(xiàng)目融資；黃金清算交易；代理發(fā)行金融債券；代理保險(xiǎn)；代理保管有價(jià)證券、有價(jià)物品；出租保管箱；代理政策性金融業(yè)務(wù)或其它金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等）；人民幣及外匯銀行卡業(yè)務(wù)；信息咨詢業(yè)務(wù)（資信調(diào)查；資產(chǎn)評(píng)估；金融信息咨詢；行業(yè)信息網(wǎng)服務(wù)；開立人民幣存款證明）；外匯中間業(yè)務(wù)（進(jìn)口開證；進(jìn)口代收；匯出匯款；來證通知；議付；托收；匯入?yún)R款；結(jié)匯；售匯；旅行支票；代客外匯買賣；外匯票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)；外匯擔(dān)保；外匯存款證明；代理發(fā)行股票以外的外幣有價(jià)證券；代理買賣股票以外的外幣有價(jià)證券；外幣兌換；為利用國際金融組織貸款的項(xiàng)目開立周轉(zhuǎn)金賬戶）；融資類和履約類擔(dān)保業(yè)務(wù)；商人銀行業(yè)務(wù)（融資顧問和銀團(tuán)貸款安排；企業(yè)財(cái)務(wù)顧問；企業(yè)海外上市）；個(gè)人理財(cái)服務(wù)；投資基金管理、托管和銷售；其他受托和委托資產(chǎn)管理；企業(yè)資信評(píng)級(jí)及其它中間業(yè)務(wù)等。 。
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