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外匯理財如何理出金 -------------------------------------------------------------------------------- 金羊網 2005-11-01 15:50:26 7月21日人民幣法定升值2。0％后，人民幣一直在溫和升值，目前美元兌人民幣現匯的平均中間價為8。09左右，因此人民幣實際升值在2。3％左右。人民幣繼續增值的可能，使居民持有的以美元、港幣為主的外匯資產面臨貶值風險。但另一方面，美國正處于加息周期，美元理財產品的收益率節節上升，一定程度上對沖了美元貶值的風險。如何使自己的外匯資產增值保值，成為廣大投資者最為關注的話題。 中信實業銀行的外匯理財師給手中有匯的市民開出了一劑應對良方。 手中外幣不要盲目結匯 人民幣匯價波動受到最大沖擊的就是持有美元資產的居民，由于美元與港幣實行聯系匯率制度，持有港幣的居民也受人民幣升值的沖擊。但居民是否要把美元、港幣換成人民幣則需要結合自己的實際情況，不宜盲目跟風。 目前美元一買一賣要承擔一定的價差，而且換匯手續也比較麻煩。另外，美元和港幣的存款利率仍可能上浮，各家銀行推出的外匯理財產品的收益率也將“水漲船高”。例如中信實業銀行新一期的美元理財產品，一年期的收益率達到4。28％，比目前的人民幣一年期利率2。25％高出2％，一定程度上對沖了人民幣升值的風險。 當然，對于基本不使用外幣的居民，或者擔心人民幣將來還會出現較大幅度升值的居民，最穩妥的辦法就是結匯，持有本幣。 外匯理財產品宜短不宜長 相對國際市場利率，國內的美元存款利率仍然很低，但外匯理財產品的收益率卻能跟隨國際市場利率穩定上升。美聯儲從去年6月底開始至目前為止已經加息11次，預計加息周期將可能延續至明年第一季度，外匯理財的收益率還有一定的提升空間。 但是如果居民為了等待美元利率“頂峰”的到來而不去投資外匯理財產品，則有可能得不償失，因為在此過程中投資者的外幣只能得到比較低的收益。此外期限太短的產品可能收益率較低，因此綜合考慮期限和受益率等因素，居民可以選擇6-12個月的期限適中，而收益率也比較高的外匯理財產品。例如中信實業銀行最新推出的6個月的美元理財產品，期限不長，但收益率卻接近4％。 選擇收益掛鉤產品 銀行的理財產品主要分兩大類：一類是固定收益型的產品，一類是浮動收益型的產品。目前，許多銀行推出的外匯理財產品紛紛與利率、匯率等指標掛鉤，約定如果相關市場指數在事先劃定的區間內波動，就可以按實際運行天數得到一個較高的收益率。如果對匯率變化趨勢判斷準確，操作時機恰當，則此類產品的收益率相當高。但相反，如果判斷錯誤，則收益率會大打折扣，部分產品甚至會損及本金。因此，對于許多不具備外匯專業知識的投資者來說，有固定預期收益的外匯理財產品是更好的選擇。 該理財師表示，為了滿足不同客戶的需求，中信實業銀行在主推固定收益型外幣理財產品，也會根據市場情況推出與利率或者匯率掛鉤的產品，供具有一定外匯投資技能的投資者選擇。 “炒匯”提高資產流動性 居民在理財時，要盡可能地提高資產的流動性，讓資產在流動中實現保值增值，投資于外匯匯率交易就可以獲得資產增值。但由于收益大，存在一定風險，這對居民的外匯投資技巧有一定的要求。目前，中信實業銀行每周為客戶舉辦“外匯沙龍”活動，為客戶提供更多的市場信息和提高客戶的外匯投資技巧，同時也為外匯投資愛好者提供了交流的場所。 搭配人民幣結構性存款 當前境內市場毋庸置疑存在著擔憂人民幣進一步升值的氛圍，在這種情況下，盡管外匯理財能帶給投資者較高的外匯回報，但是手中持有的外匯資產相對于人民幣的貶值又令很多投資者心有顧慮。為此，不少銀行推出了人民幣和外幣相結合的人民幣結構性存款產品。目前人民幣理財業務突破了境內市場彌漫的人民幣可能進一步升值的憂慮氛圍，使客戶能以人民幣進行投資，既享受到國際金融市場的獲利機會，又不必顧慮外匯貶值帶來的資產縮水。 例如中信實業銀行推出的一款人民幣結構性存款產品，客戶只需投資人民幣，而得到的收益為美元，收益率與歐元/美元匯率掛鉤，如在3個月的投資期限內，約定的歐元/美元的掛鉤匯率在區間內，則可獲得約2。70％的年收益率，即使落在約定的匯率區間之外，也可以獲得0。72％的年收益率，與目前的人民幣活期儲蓄相同。 以往的外匯理財業務讓境內居民享受到了利用國際市場充足的金融工具搏擊風云變幻的國際金融市場帶來的收益，而眾多僅持有人民幣的投資者卻只能望洋興嘆。現在，人民幣結構性理財業務以人民幣作為基礎交易貨幣，連接國際金融市場，通過利率掉期、貨幣期權等衍生交易為投資者獲取收益，這突破了以往人民幣理財產品只能連接境內貨幣市場的設計模式，將跌宕起伏的國際金融市場上的獲利機會提供給了境內人民幣投資者。特別是今年3月以后，由于國內貨幣市場資金充裕，導致人民幣債券收益率持續下跌，從而使一度盛行的人民幣理財產品的收益率逐步走低，甚至低于同期限的儲蓄存款利率，各家銀行也停止了推出傳統的人民幣理財產品。但人民幣結構性理財產品的推出，突破了原有人民幣投資渠道的“壁壘”，使得境內投資者不必走出國門，就能通過這條新渠道利用波譎云詭的國際金融市場獲取收益。 。
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