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投資理財(cái)誤區(qū)分析： 張茉莉夫婦是很能賺錢的，但在投資理財(cái)上確實(shí)存在許多誤區(qū)，正是這些理財(cái)誤區(qū)導(dǎo)致了張小姐夫婦去年資產(chǎn)大幅縮水。沖動(dòng)型投資者的盲目投資 張茉莉夫婦是典型的沖動(dòng)型投資者，在還沒有搞清楚投資的內(nèi)容之前就大舉介入，在沒有真正了解問題癥結(jié)所在時(shí)又“果斷”退出，這是他們投資造成損失的直接原因。 房產(chǎn)投資：不能承受100萬房產(chǎn)的壓力 茉莉做的房產(chǎn)投資確實(shí)有問題。但問題不是出在貸款利息上，因?yàn)橘J款利息本就是如此計(jì)算的，在決定購買房子之前她就應(yīng)當(dāng)知道。 問題在于：一來所購房產(chǎn)超出了茉莉家庭財(cái)務(wù)的承受力，考慮到茉莉家庭預(yù)期的收入減少以及今后可能的利率上升，100萬的房貸壓力是很重的。 二來購買該處房產(chǎn)后，其家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)明顯變得不合理：不動(dòng)產(chǎn)投資比重太大。以茉莉家庭目前的情況，其不動(dòng)產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重在20%——60%的范圍內(nèi)比較合理。如高于60%，則其資產(chǎn)的流動(dòng)性有問題；同時(shí)，投資過于集中，風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)集中。不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。如果該比例低于20%，則應(yīng)當(dāng)考慮增加一些房產(chǎn)投資。目前，其房產(chǎn)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的22%，基本合理。如果要考慮增加房產(chǎn)投資，可以考慮將目前的兩處房產(chǎn)出售一處，同時(shí)購買一處70萬左右的房產(chǎn)。這樣既可以改善一下居住條件，為家庭未來新成員的到來做好準(zhǔn)備，其家庭的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也較合理，同時(shí)也是茉莉目前經(jīng)濟(jì)條件可以接受的。郵幣卡投資：短期損失三分之二，運(yùn)氣不好 僅僅聽朋友說可以賺錢，就在對(duì)其一竅不通的情況下投資近30萬。虧損在所難免！不過，在短期內(nèi)虧損三分之二，也說明她運(yùn)氣實(shí)在不好。 我們不知道其投資的是郵票還是金幣還是磁卡。但不論是什么，這些東西都不是規(guī)范的投資渠道，而更應(yīng)當(dāng)歸為收藏一類。同時(shí)由于其價(jià)格的頻繁而巨大的波動(dòng)，因而具有很大的投機(jī)性。不管是其收藏性還是其投機(jī)性，都不是一個(gè)好的規(guī)范的投資手段。從理財(cái)?shù)慕嵌龋话悴粦?yīng)當(dāng)作為投資的對(duì)象。如果和個(gè)人愛好結(jié)合起來作為收藏來考慮到是不錯(cuò)的。長期下來也許具有保值增值的效果。股票投資：快刀斬亂麻過于草率 由于張小姐介入的時(shí)機(jī)不是很好，出現(xiàn)虧損。本來在股票市場(chǎng)上的投資出現(xiàn)短期虧損是非常正常的事情，在進(jìn)入股票市場(chǎng)之前就應(yīng)當(dāng)有這樣的思想準(zhǔn)備。一出現(xiàn)虧損就心中生氣，快刀斬亂麻——全部清倉，顯然是過于草率了。實(shí)業(yè)投資：不能再次沖動(dòng) 實(shí)業(yè)投資的收入顯然是不固定的。即使是如聯(lián)華便利店這一類較成熟的特許經(jīng)營形式的小生意，也還要受到選址、經(jīng)營、管理等諸多因素的制約。而且要注意的是如果沒有合適得力的助手，經(jīng)營這一類的小生意其工作量是相當(dāng)大的。對(duì)于即將要孩子的茉莉來說，是否合適，需通盤考慮。不可再?zèng)_動(dòng)了。明年投資策略：長線是金 長線和短線：長線是金。這是投資的名言。但遺憾的是，在我們的股票市場(chǎng)上要找到一個(gè)長期穩(wěn)健發(fā)展的上市公司真的很難。同時(shí)政策的因素也給股票市場(chǎng)帶來了極大的不確定性。在這樣的市場(chǎng)中，我們認(rèn)為立足以長線投資的思路選股，但在具體操作上要隨市場(chǎng)的變動(dòng)靈活處理，特別是在今年，市場(chǎng)上不確定的因素很多。密切關(guān)注點(diǎn) 1、外匯：B股以及即將到期的定存外匯應(yīng)當(dāng)以美元形式存入外匯定期一本通中。該外匯帳戶的投資形式可以有以下四個(gè)方向： a) 在沒有明確其它好的投資方向時(shí)以定期存款形式投資。 b) B股投資。在目前點(diǎn)位可以少量介入。在市場(chǎng)趨勢(shì)較明朗時(shí)再適當(dāng)增加。 c) 在有把握方向明確時(shí)，在不同幣種之間做轉(zhuǎn)換（外匯寶），目前主要關(guān)注美元、日元和歐元三個(gè)最主要貨幣。 d) 一旦香港股市對(duì)內(nèi)開放，應(yīng)當(dāng)適量介入。具體投資品種：藍(lán)籌股以及H股和紅籌股。 2、股市：股市之中的機(jī)會(huì)是跌出來的，在目前1350點(diǎn)附近再往下的空間不會(huì)太大了。可以逐步介入。 3、郵幣卡：既然短期內(nèi)跌去了三分之二，市值只有10萬元了。從您家庭財(cái)務(wù)看來，也不急著用錢還是放著，等待解套的機(jī)會(huì)。 4、穩(wěn)定的收入來源：以您目前家庭財(cái)產(chǎn)情況以及你們的入情況，調(diào)整一下自己理財(cái)?shù)男膽B(tài)，只要將資產(chǎn)做一個(gè)合理的規(guī)劃，進(jìn)行穩(wěn)健的投資，然後用一個(gè)長線投資的心態(tài)，去耐心地等候收成，將不僅會(huì)有穩(wěn)定的收入，最終還將使你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。 5、回報(bào)率：10%的投資收益率，的確不算是太高。但即使你的投資組合的長期平均收益率可以達(dá)到10%，也不意味這你每年的投資都有10%的收益率。。