網上銀行的安全怎么保證?
熱心網友
近來，網上銀行以其方便、快捷、個性化的服務被越來越多的人們所接受和喜愛，但有關“假網站”和“木馬”病毒竊取網銀資金的報道，卻讓人們在享受網上銀行優(yōu)質服務的同時，對網上銀行到底有多高的安全度心中無數。對此，中國工商銀行的網銀安全專家告訴記者，在現有的安全手段中，USBKey客戶證書是保證網上銀行安全最直接最簡單的方法。如果網銀客戶裝備了USBKey客戶證書，就可以一勞永逸地放心使用網上銀行進行無限額的對外支付。 今天，記者在工商銀行網上銀行專家的帶領下體驗了一把網上銀行的“風采”：進入工商銀行的個人網上銀行界面后，一個龐大而精彩的個人金融平臺展現在面前。這里有賬戶管理、賬務查詢、轉賬、匯款、繳費站、網上匯市、個人理財、網上股市、基金、國債、保險、網上貸款、銀行卡服務、國際卡消費還款等等，幾乎涵蓋了所有在銀行柜臺可以進行的業(yè)務種類，真是銀行就開到你的家里。你可以對你的資金重新進行梳理、調動，自己當一回銀行家。那種感覺還真是不錯啊！ 企業(yè)客戶是工行網上銀行的“大頭”。工行企業(yè)網網上銀行已經推出了包括集團理財、網上收款、網上付款、B2B和B2C在線支付、網上信用證、銀企互聯、貴賓室、財務室等許多國內首創(chuàng)的產品，為滿足廣大中小企業(yè)客戶的需要，還于近期推出了企業(yè)網上銀行普及版，普及版具有風險小、申請簡便、操作簡單的特點。此外，企業(yè)網上銀行還為一些專門的行業(yè)客戶提供了特有的服務。“金融＠家”個人網上銀行已推出了賬戶查詢、轉賬、匯款、繳費、B2C在線支付，外匯、證券、基金、保險投資等獨具特色的服務，可以說，除了少量的現金業(yè)務外，“金融＠家”已經具備了銀行實體個人金融業(yè)務網點的全部功能。 看到了這些，你就會明白為什么網上銀行的發(fā)展速度不是幾倍、幾十倍地增長，而是上百倍、千倍地飛速發(fā)展。從2000年一位摩托羅拉的員工在工商銀行網上銀行試了十幾元錢的劃賬之后，短短幾年時間，工商銀行已成為我國最大的網上銀行。2004年，工商銀行網上銀行交易額34萬億元，比上年增長75％；網上銀行企業(yè)客戶超過11萬戶，個人客戶接近1000萬戶，擁有600余戶B2C特約商戶以及近百戶B2B特約商戶。僅工行B2C在線支付實現交易筆數就突破1000萬筆，交易金額超過57億元，一舉成為我國電子商務最大的在線支付服務提供商。今年頭兩個月，網上銀行交易額和客戶數繼續(xù)保持快速發(fā)展勢頭。網上銀行交易額超過6。1萬億元，比去年同期增長了22。8％。電子銀行業(yè)務筆數占全行業(yè)務筆數比例為25。2％，較去年上升5個百分點。 業(yè)務有了這么大的發(fā)展，企業(yè)和老百姓這么歡迎，安全問題就更加引人注意了。當記者就此與專家探討時，這位專家介紹說，工商銀行的USBKey客戶證書具有國際先進水平。它其實是一個帶智能芯片、形狀類似于閃存（即U盤）的實物硬件，是專門用于網上銀行的安全通行證。客戶有關信息一經下載到USBKey客戶證書內，即具有惟一性和不可復制性，網上所有涉及賬戶資金的對外轉移都必須事先通過USBKey客戶證書進行惟一認證，可以有效防范包括“假網站”和“木馬”病毒在內的各類可能的風險。換句話說，用戶只要將這一實體握在手中，無論詐騙花樣怎么變，即使是銀行卡號和密碼不慎泄露，您的資金也會安全無憂。 這位專家告訴記者，USBKey客戶證書技術是2003年由工商銀行率先推出的，并已經獲得了國家專利。除此之外，工商銀行還通過賬號、密碼、支付密碼、限額控制、增加密碼難度（目前工行網上銀行的密碼是6－30位數字與字母的組合）、密碼輸入錯誤鎖定（如果一天內連續(xù)輸錯3次登錄密碼，當天在互聯網上對該賬戶的操作將被自動凍結）等一系列方式，最大限度地降低了客戶使用網上銀行的風險。當然，這種以“賬號＋密碼”使用網上銀行的方式，要有效防范諸如“假網站”和“木馬”病毒之類的犯罪行為，需要客戶能夠正確使用互聯網并具有一定的安全意識。比如，要妥善保管好自己的賬號和密碼，不要在任何時候以任何方式向別人泄露自己的密碼；要核實網址，每次登錄盡量直接輸入正確網址，不要從來歷不名的超級鏈接訪問網站；及時更新殺毒軟件和安裝防火墻，避免在網吧等公共場所使用網上銀行，不要打開來路不明的電子郵件等。 據記者了解，工商銀行通過采用國際先進技術安全措施，嚴格的風險控制手段，建立了一整套嚴密的網上銀行技術與制度體系，確保網上銀行安全運行。到目前為止，尚未發(fā)現一例安全系統被攻破。 今年中國網民數量將超過1億人，這表明我國互聯網業(yè)將繼續(xù)高速發(fā)展，龐大的客戶群體對網上金融服務需求日益強烈，網上銀行將變成很多人家中的“銀行”，人們足不出戶就能辦理儲存取現金以外的絕大部分銀行業(yè)務。這對整個社會的進步無疑是大有好處的。 金融時報 (2005年04月01日) 。
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