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一、家庭經濟中的幾個"宏觀"問題成功的理財要求有計劃、有步驟、持續地執行并及時調整自己的理財方案。為此必須處理好家庭經濟中的幾個"宏觀"問題：1．開源-增加家庭收入，和用各種投資增加資產的價值（如何增加回報率）。2．節流-控制不必要的支出。3．有效積累大額、長期性的資金，如家中緊急資金，教育基金，退休金等。4．做好個人或家庭資產管理。 5．保障家庭財產安全（即家庭或個人風險預防）。就理財規劃的整體來看，它包含以下三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標，其次是掌握現時收支及資產狀況，第三是如何利用投資渠道來增加家庭財富。結合我們一生的生活道路來看，這三個層面實際就是：（1）我將來要到哪里去；（2）我現在正處在哪里；（3）我如何才能到達要去的那些地方。也就是說我們面臨的人生在事或需求，在不同的階段或時期具體定位，或者說設定目標，并徹底算清當前本身的收支狀況和資產負責，真正做到悉知家底，然后再去算清楚是否有足夠的能力去達到我們所設定的財務目標。在正確選擇投資組合的前提下，高效率地積累財富，以盡快地幫助我們自己實現人生旅途各個階段的理財目標。二、擬定財務目標在進入擬定財務目標階段時，首先，一個很重要的精神是：所有的目標必須具體、可行。 具體意味著：①每人都要強迫自己想清楚，真正希望達到的財務目標是什么；也就是說目標一定要明確、量化。例如明年買一部兩萬元以內的音響就是比"要生活得舒適"更明確、量化的目標；②對自己的財務狀況力求了解得全面，而不應在做計劃時顧此失彼；③在進行以上思考的過程中，找出達到一些小而簡單的財務目標的辦法；④通過縝密的思考，假設目標已達到的情景，加強達到目標的動力，樹立達到目標的信心。可行意味著：①不可達到的目標列了等于沒列。如"擺脫一切到夏威夷去定居"，就是一個與生活脫節，因而不能達到的目標；②太容易的目標其實不必列入規劃；③是經過取舍的結果，因為任何人都不能把所有的事、希望、理想全都設定為目標，應分清楚哪些是生活里確?quot;需要"的，哪些只是自己"想要"的；④設定理財目標，并進行相關的安排，并不是只為存錢面存錢。因此，"我要在30歲以前擁有100萬"，只是一個空泛的想象。 另一方面，在設定財務目標時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的。合理理財的全盤計劃，必須將一生中的大事和心愿化為不同生活階段具體目標。最后，還要提到的是應將這種目標分為長、中、短期，這樣將更利于目標的設定。長期是指從現在開始，一直到退休或去世前要達到的目標。由于其長期性，就要分期設定，定期修正。中期是指三到五年內的目標。短期則指一年內的目標。一般地講，一旦確定了長期目標，中短期如何安排就會相當清楚了。這樣也就易于按照達成日期的先后，將各個目標匯整成一個總表，然后采取相應的理財措施。 。
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一、家庭經濟中的幾個"宏觀"問題成功的理財要求有計劃、有步驟、持續地執行并及時調整自己的理財方案。為此必須處理好家庭經濟中的幾個"宏觀"問題：1．開源-增加家庭收入，和用各種投資增加資產的價值（如何增加回報率）。2．節流-控制不必要的支出。3．有效積累大額、長期性的資金，如家中緊急資金，教育基金，退休金等。4．做好個人或家庭資產管理。 5．保障家庭財產安全（即家庭或個人風險預防）。就理財規劃的整體來看，它包含以下三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標，其次是掌握現時收支及資產狀況，第三是如何利用投資渠道來增加家庭財富。結合我們一生的生活道路來看，這三個層面實際就是：（1）我將來要到哪里去；（2）我現在正處在哪里；（3）我如何才能到達要去的那些地方。也就是說我們面臨的人生在事或需求，在不同的階段或時期具體定位，或者說設定目標，并徹底算清當前本身的收支狀況和資產負責，真正做到悉知家底，然后再去算清楚是否有足夠的能力去達到我們所設定的財務目標。在正確選擇投資組合的前提下，高效率地積累財富，以盡快地幫助我們自己實現人生旅途各個階段的理財目標。二、擬定財務目標在進入擬定財務目標階段時，首先，一個很重要的精神是：所有的目標必須具體、可行。 具體意味著：①每人都要強迫自己想清楚，真正希望達到的財務目標是什么；也就是說目標一定要明確、量化。例如明年買一部兩萬元以內的音響就是比"要生活得舒適"更明確、量化的目標；②對自己的財務狀況力求了解得全面，而不應在做計劃時顧此失彼；③在進行以上思考的過程中，找出達到一些小而簡單的財務目標的辦法；④通過縝密的思考，假設目標已達到的情景，加強達到目標的動力，樹立達到目標的信心。可行意味著：①不可達到的目標列了等于沒列。如"擺脫一切到夏威夷去定居"，就是一個與生活脫節，因而不能達到的目標；②太容易的目標其實不必列入規劃；③是經過取舍的結果，因為任何人都不能把所有的事、希望、理想全都設定為目標，應分清楚哪些是生活里確?quot;需要"的，哪些只是自己"想要"的；④設定理財目標，并進行相關的安排，并不是只為存錢面存錢。因此，"我要在30歲以前擁有100萬"，只是一個空泛的想象。 另一方面，在設定財務目標時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的。合理理財的全盤計劃，必須將一生中的大事和心愿化為不同生活階段具體目標。最后，還要提到的是應將這種目標分為長、中、短期，這樣將更利于目標的設定。長期是指從現在開始，一直到退休或去世前要達到的目標。由于其長期性，就要分期設定，定期修正。中期是指三到五年內的目標。短期則指一年內的目標。一般地講，一旦確定了長期目標，中短期如何安排就會相當清楚了。這樣也就易于按照達成日期的先后，將各個目標匯整成一個總表，然后采取相應的理財措施。 。
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一、家庭經濟中的幾個"宏觀"問題成功的理財要求有計劃、有步驟、持續地執行并及時調整自己的理財方案。為此必須處理好家庭經濟中的幾個"宏觀"問題：1．開源-增加家庭收入，和用各種投資增加資產的價值（如何增加回報率）。2．節流-控制不必要的支出。3．有效積累大額、長期性的資金，如家中緊急資金，教育基金，退休金等。4．做好個人或家庭資產管理。 5．保障家庭財產安全（即家庭或個人風險預防）。就理財規劃的整體來看，它包含以下三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標，其次是掌握現時收支及資產狀況，第三是如何利用投資渠道來增加家庭財富。結合我們一生的生活道路來看，這三個層面實際就是：（1）我將來要到哪里去；（2）我現在正處在哪里；（3）我如何才能到達要去的那些地方。也就是說我們面臨的人生在事或需求，在不同的階段或時期具體定位，或者說設定目標，并徹底算清當前本身的收支狀況和資產負責，真正做到悉知家底，然后再去算清楚是否有足夠的能力去達到我們所設定的財務目標。在正確選擇投資組合的前提下，高效率地積累財富，以盡快地幫助我們自己實現人生旅途各個階段的理財目標。二、擬定財務目標在進入擬定財務目標階段時，首先，一個很重要的精神是：所有的目標必須具體、可行。 具體意味著：①每人都要強迫自己想清楚，真正希望達到的財務目標是什么；也就是說目標一定要明確、量化。例如明年買一部兩萬元以內的音響就是比"要生活得舒適"更明確、量化的目標；②對自己的財務狀況力求了解得全面，而不應在做計劃時顧此失彼；③在進行以上思考的過程中，找出達到一些小而簡單的財務目標的辦法；④通過縝密的思考，假設目標已達到的情景，加強達到目標的動力，樹立達到目標的信心。可行意味著：①不可達到的目標列了等于沒列。如"擺脫一切到夏威夷去定居"，就是一個與生活脫節，因而不能達到的目標；②太容易的目標其實不必列入規劃；③是經過取舍的結果，因為任何人都不能把所有的事、希望、理想全都設定為目標，應分清楚哪些是生活里確?quot;需要"的，哪些只是自己"想要"的；④設定理財目標，并進行相關的安排，并不是只為存錢面存錢。因此，"我要在30歲以前擁有100萬"，只是一個空泛的想象。 另一方面，在設定財務目標時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的。合理理財的全盤計劃，必須將一生中的大事和心愿化為不同生活階段具體目標。最后，還要提到的是應將這種目標分為長、中、短期，這樣將更利于目標的設定。長期是指從現在開始，一直到退休或去世前要達到的目標。由于其長期性，就要分期設定，定期修正。中期是指三到五年內的目標。短期則指一年內的目標。一般地講，一旦確定了長期目標，中短期如何安排就會相當清楚了。這樣也就易于按照達成日期的先后，將各個目標匯整成一個總表，然后采取相應的理財措施。 三、其他考慮因素在分析了理財規劃的重要性與設立財務目標的步驟之后，結下來談談以下幾個問題。首先是如何搞清楚一個家庭的財產狀況。國外通常用家庭總資產減去負債后的凈值來表示一個家庭真正擁有的財力。一般每年度應列表計算家庭的資產與負債，用得到的凈值與過去幾年的凈值相比較。只有凈值不斷增長，未來的各項理財目標才有可能逐一實現。其次，還可就資產與負債的內容做進一步的分析，用意在于了解自己的財務狀況是不是哪里出現了問題，以及早采用相應措施。下面是幾個簡單的計算方法可以用來把握自己的財務： 1． 可運用資金靈活性的評估：一般用流動性資產總值減去短期負債的總值來評判資金靈活性。結果若是正數，表示資金周轉較容易。2． 家庭償債能力的評估：以流動性資產總值除以短期負債總值，并換算成百分比。理想的百分比應是150%~200%之間。3． 家庭借貸多少的評估：可以由投資性資產減去負債后的凈值，再除以投資性資產的比例看出。若比例低于20%，表示借貸過多，不應再舉債投資。若高于50%，則表明借貸量偏低。還可利用既有資產借貸投資。4． 家庭資產穩固的評估：既家庭資產減去負債后的凈值，與家庭資產的比例。最好也能控制在20%~50%之間。。
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一、家庭經濟中的幾個"宏觀"問題成功的理財要求有計劃、有步驟、持續地執行并及時調整自己的理財方案。為此必須處理好家庭經濟中的幾個"宏觀"問題：1．開源-增加家庭收入，和用各種投資增加資產的價值（如何增加回報率）。2．節流-控制不必要的支出。3．有效積累大額、長期性的資金，如家中緊急資金，教育基金，退休金等。4．做好個人或家庭資產管理。 5．保障家庭財產安全（即家庭或個人風險預防）。就理財規劃的整體來看，它包含以下三個層面的內容：首先是設定家庭理財目標，其次是掌握現時收支及資產狀況，第三是如何利用投資渠道來增加家庭財富。結合我們一生的生活道路來看，這三個層面實際就是：（1）我將來要到哪里去；（2）我現在正處在哪里；（3）我如何才能到達要去的那些地方。也就是說我們面臨的人生在事或需求，在不同的階段或時期具體定位，或者說設定目標，并徹底算清當前本身的收支狀況和資產負責，真正做到悉知家底，然后再去算清楚是否有足夠的能力去達到我們所設定的財務目標。在正確選擇投資組合的前提下，高效率地積累財富，以盡快地幫助我們自己實現人生旅途各個階段的理財目標。二、擬定財務目標在進入擬定財務目標階段時，首先，一個很重要的精神是：所有的目標必須具體、可行。 具體意味著：①每人都要強迫自己想清楚，真正希望達到的財務目標是什么；也就是說目標一定要明確、量化。例如明年買一部兩萬元以內的音響就是比"要生活得舒適"更明確、量化的目標；②對自己的財務狀況力求了解得全面，而不應在做計劃時顧此失彼；③在進行以上思考的過程中，找出達到一些小而簡單的財務目標的辦法；④通過縝密的思考，假設目標已達到的情景，加強達到目標的動力，樹立達到目標的信心。可行意味著：①不可達到的目標列了等于沒列。如"擺脫一切到夏威夷去定居"，就是一個與生活脫節，因而不能達到的目標；②太容易的目標其實不必列入規劃；③是經過取舍的結果，因為任何人都不能把所有的事、希望、理想全都設定為目標，應分清楚哪些是生活里確?quot;需要"的，哪些只是自己"想要"的；④設定理財目標，并進行相關的安排，并不是只為存錢面存錢。因此，"我要在30歲以前擁有100萬"，只是一個空泛的想象。 另一方面，在設定財務目標時，還應注意到在人生的不同階段，其財務需求是不同的。合理理財的全盤計劃，必須將一生中的大事和心愿化為不同生活階段具體目標。最后，還要提到的是應將這種目標分為長、中、短期，這樣將更利于目標的設定。長期是指從現在開始，一直到退休或去世前要達到的目標。由于其長期性，就要分期設定，定期修正。中期是指三到五年內的目標。短期則指一年內的目標。一般地講，一旦確定了長期目標，中短期如何安排就會相當清楚了。這樣也就易于按照達成日期的先后，將各個目標匯整成一個總表，然后采取相應的理財措施。 三、其他考慮因素在分析了理財規劃的重要性與設立財務目標的步驟之后，結下來談談以下幾個問題。首先是如何搞清楚一個家庭的財產狀況。國外通常用家庭總資產減去負債后的凈值來表示一個家庭真正擁有的財力。一般每年度應列表計算家庭的資產與負債，用得到的凈值與過去幾年的凈值相比較。只有凈值不斷增長，未來的各項理財目標才有可能逐一實現。其次，還可就資產與負債的內容做進一步的分析，用意在于了解自己的財務狀況是不是哪里出現了問題，以及早采用相應措施。下面是幾個簡單的計算方法可以用來把握自己的財務： 1． 可運用資金靈活性的評估：一般用流動性資產總值減去短期負債的總值來評判資金靈活性。結果若是正數，表示資金周轉較容易。2． 家庭償債能力的評估：以流動性資產總值除以短期負債總值，并換算成百分比。理想的百分比應是150%~200%之間。3． 家庭借貸多少的評估：可以由投資性資產減去負債后的凈值，再除以投資性資產的比例看出。若比例低于20%，表示借貸過多，不應再舉債投資。若高于50%，則表明借貸量偏低。還可利用既有資產借貸投資。4． 家庭資產穩固的評估：既家庭資產減去負債后的凈值，與家庭資產的比例。最好也能控制在20%~50%之間。。