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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。 這一時期的理財規劃主要在于加強資金積淀,拓寬收入來源,學習和實踐理財工具,培養 投資增值意識等。 財務狀況分析 案例:家住廣州市荔灣區的馮小姐,24歲,單身,近期內暫不考慮結婚。大學畢業之后進入政府機關工作,基本月薪約2000元。目前與父母同住,每月交給父母1000元生活費,沒有其他負債,但每月還要支付電話費、學習費、買衣服、化妝品、休閑等,已經沒有多少結余,基本上屬于所謂的月光族。 多年以前,父母將10萬元存款存入其名下,一直存為銀行定期,沒有進行其他投資；加上白天工作,晚上進修研究生課程班,基本上沒有太多的時間進行投資理財；計劃學業結束,一邊在機關上班,一邊與人合作或雇人開專賣店,主要經營女裝；如有合適的資本運作途徑,或可作其他投資以使資金增值。 根據一般情況對于各種附加收入的推算,目前的基本收入大約為3萬元/年,日常生活消費假設為2。2萬元/年,實際資金積累為8000元/年。現有贈予資產10萬元銀行存款,沒有其他形式的資產或投資。雖然擁有一定的存款基礎,但資本自然增長的后勁明顯不足,日常資金積累能力薄弱,總體上屬于個人理財的原始積累階段。 綜合理財建議 首先是積極進取,提高投資理財能力。青年時期應該以積極的心態去學習和掌握多種投資工具,可涉及實業投資、資本運作等領域。但在入門階段,涉及的投資領域不宜過于寬泛,更不應孤注一擲。因此,建議分兩個階段進行:從低、中風險投資組合入手,按照存款、債券、基金分別占4萬元、3萬元和3萬元的額度比例進行組合運作；再逐漸過渡到各種風險品種相結合,在原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目。 其次是量力而行,適量購買商業保險。目前,政府機關工作人員一般已有相對完善的養老、失業和醫療等方面的社會保障保險。由于現有收入水平偏低,難以支付相對昂貴的商業保險,原則上是以少為宜,并實行動態管理,可考慮購買針對女性特點的女性保障系列產品,每年應繳保費額度控制在1000元至1500元左右。若需增加投入以取得更大的保障或投資回報,可隨著收入水平提高、家庭結構變化、年齡的增長等因素,再考慮增加保險品種和繳費額度。 第三是注重提升自身價值。個人理財具有很強的年齡階段性。從一生理財的角度看,20歲至30歲之間的年齡階段具有很強的增值潛力。因此,應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上,逐步提升自我價值和投資能力,從而提高薪酬水平和投資收益。 。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。 這一時期的理財規劃主要在于加強資金積淀,拓寬收入來源,學習和實踐理財工具,培養
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第一招：強制儲蓄第二招：量入為出 第三招：抵制誘惑第四招：不要透支 第五招：節省開銷第六招：開支分類 第七招：合理存款 第八招：降低房租
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應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上,逐步提升自我價值和投資能力,從而提高薪酬水平和投資收益。
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第一招：強制儲蓄 第二招：量入為出 第三招：抵制誘惑 第四招：不要透支 第五招：節省開銷 第六招：開支分類 第七招：合理存款 第八招：降低房租
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這一時期的理財規劃主要在于加強資金積淀,拓寬收入來源,學習和實踐理財工具,培養投資增值意識等。注意以下三點:1.積極進取,提高投資理財能力。2.量力而行,適量購買商業保險。3.注重提升自身價值。
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第一招：強制儲蓄 到銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 第二招：量入為出 對于“月光族”來說，最重要的就是要控制消費欲望。特別要建立一個理財檔案，對一個月的收支情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。 第三招：抵制誘惑 商家促銷的花樣越來越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對于精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費是否合理再做決定。 第四招：不要透支 持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。 第五招：節省開銷 下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的1／4。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛生，又達到了省錢的目的。 第六招：開支分類 每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎基金；列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這里主要指伙食費)；再留少部分其他開支。 第七招：合理存款 將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪家庭來說還是放在銀行里最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作不時之需，80%存成定期，這樣更能約束一下想花錢的沖動。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時候的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若干張，總之動用的存單越少越好。 第八招：降低房租 長期租房的人經過自己的爭取這一點還是有可能實現的。首先一定按時繳納房租，要在規定日子提前三、四天交給房主，然后在適當機會和房主談，請求房租降價。當然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段時間的房租。每月也許可以省出50-100元。 第九招：老人當家 如有條件把雙方的父母輪流接到家里來住，讓老人給自己當管家。這樣，不但大家庭的關系融洽了，還學會了勤儉持家，而且再有過多的聚會，更容易找到推辭的理由。 第十招：適時投資 如果自己的積累達到一定金額，而當地房產又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習慣，以這樣的方式理財還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得采用。。
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第一招：強制儲蓄 到銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 第二招：量入為出 對于“月光族”來說，最重要的就是要控制消費欲望。特別要建立一個理財檔案，對一個月的收支情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。 第三招：抵制誘惑 商家促銷的花樣越來越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對于精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費是否合理再做決定。 第四招：不要透支 持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。 第五招：節省開銷 下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的1／4。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛生，又達到了省錢的目的。 第六招：開支分類 每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎基金；列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這里主要指伙食費)；再留少部分其他開支。 第七招：合理存款 將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪家庭來說還是放在銀行里最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作不時之需，80%存成定期，這樣更能約束一下想花錢的沖動。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時候的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若干張，總之動用的存單越少越好。 第八招：降低房租 長期租房的人經過自己的爭取這一點還是有可能實現的。首先一定按時繳納房租，要在規定日子提前三、四天交給房主，然后在適當機會和房主談，請求房租降價。當然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段時間的房租。每月也許可以省出50-100元。 第九招：老人當家 如有條件把雙方的父母輪流接到家里來住，讓老人給自己當管家。這樣，不但大家庭的關系融洽了，還學會了勤儉持家，而且再有過多的聚會，更容易找到推辭的理由。 第十招：適時投資 如果自己的積累達到一定金額，而當地房產又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習慣，以這樣的方式理財還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得采用。
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第一招：強制儲蓄 到銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 第二招：量入為出 對于“月光族”來說，最重要的就是要控制消費欲望。特別要建立一個理財檔案，對一個月的收支情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。 第三招：抵制誘惑 商家促銷的花樣越來越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對于精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費是否合理再做決定。 第四招：不要透支 持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。 第五招：節省開銷 下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的1／4。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛生，又達到了省錢的目的。 第六招：開支分類 每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎基金；列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這里主要指伙食費)；再留少部分其他開支。 第七招：合理存款 將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪家庭來說還是放在銀行里最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作不時之需，80%存成定期，這樣更能約束一下想花錢的沖動。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時候的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若干張，總之動用的存單越少越好。 第八招：降低房租 長期租房的人經過自己的爭取這一點還是有可能實現的。首先一定按時繳納房租，要在規定日子提前三、四天交給房主，然后在適當機會和房主談，請求房租降價。當然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段時間的房租。每月也許可以省出50-100元。 第九招：老人當家 如有條件把雙方的父母輪流接到家里來住，讓老人給自己當管家。這樣，不但大家庭的關系融洽了，還學會了勤儉持家，而且再有過多的聚會，更容易找到推辭的理由。 第十招：適時投資 如果自己的積累達到一定金額，而當地房產又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習慣，以這樣的方式理財還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得采用。。
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第一招：強制儲蓄 到銀行開立一個零存整取賬戶，工資到賬后，其中一部分要強制自己進行儲蓄。另外，現在許多銀行開辦“一本通”業務，可以授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定的數目，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 第二招：量入為出 對于“月光族”來說，最重要的就是要控制消費欲望。特別要建立一個理財檔案，對一個月的收支情況進行記錄，看看“花錢如流水”到底流向了哪，看看哪些是必不可少的開支，哪些是可有可無的開支，哪些是不該有的開支。然后逐月減少“可有可無”以及“不該有”的消費。同時，可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。 第三招：抵制誘惑 商家促銷的花樣越來越多，各種誘惑使不少人患上了“狂買癥”，特別是對于精于算計的女性，生怕錯過優惠的時機，往往不考慮自己的需求，不顧購物的綜合成本，一味瘋狂購買。很多“月光族”都會因此血本無歸，建議在購物前先考慮一下自己的這種消費是否合理再做決定。 第四招：不要透支 持卡消費越來越成為時尚的標志，但是并非人人都適合使用銀行卡，特別是對信用卡更是需要慎重。另外，貸記卡的透支功能也要慎用，過度透支還會讓自己成為“負翁”一族。 第五招：節省開銷 下館子是“月光家庭”的主要特點之一，不少家庭的開支有時占到月收入的1／4。建議家庭成員學習烹飪常識，下班時可以順便買點自己喜歡的蔬菜或者半成品進行加工，既衛生，又達到了省錢的目的。 第六招：開支分類 每月除了留下自己必要的零花錢外，將剩余部分全部拿出作為家庭基礎基金；列舉出當月的基礎開支，如水、電、燃氣、暖氣等費用；列出當月生活費用開支(這里主要指伙食費)；再留少部分其他開支。 第七招：合理存款 將必要的開支列出后，剩余的錢對于工薪家庭來說還是放在銀行里最有保障。最好將這部分錢分為兩部分，20%存為活期以作不時之需，80%存成定期，這樣更能約束一下想花錢的沖動。再有一部分就是意外的大額收入，比如過年時候的分紅、獎金一類的數額較大的收入，這部分因一般金額較大，所以更要計劃好如何去存儲才最合適，最好不要存成一張定期存單，而是分成若干張，總之動用的存單越少越好。 第八招：降低房租 長期租房的人經過自己的爭取這一點還是有可能實現的。首先一定按時繳納房租，要在規定日子提前三、四天交給房主，然后在適當機會和房主談，請求房租降價。當然要有條件，你需要用你的存款一次付清一段時間的房租。每月也許可以省出50-100元。 第九招：老人當家 如有條件把雙方的父母輪流接到家里來住，讓老人給自己當管家。這樣，不但大家庭的關系融洽了，還學會了勤儉持家，而且再有過多的聚會，更容易找到推辭的理由。 第十招：適時投資 如果自己的積累達到一定金額，而當地房產又具有一定增值潛力，就可以考慮按揭貸款購買住房。這樣當月的工資首先要償還貸款本息，不但能改變亂花錢的壞習慣，以這樣的方式理財還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉兩得。另外，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得采用。 。
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改變自己的生活習慣,才能更好的理財