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形容節(jié)日商業(yè)火爆的“金九銀十”用在個(gè)人理財(cái)市場上也一點(diǎn)不過分。十一黃金周過后，中國銀行、北京銀行多家銀行推出了新的外匯理財(cái)產(chǎn)品。銀監(jiān)會節(jié)前剛剛頒布新規(guī)，允許商業(yè)銀行銷售保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，不少銀行則在理財(cái)產(chǎn)品中打出“本息無憂”的口號。 而根據(jù)銀監(jiān)會新出臺的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從11月1日起，收益輕松高過銀行同期限存款，但又不用承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)的人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品將徹底消失。與此同時(shí)，新理財(cái)產(chǎn)品的門檻也將被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。但是，綜觀近期的個(gè)人外匯理財(cái)市場，農(nóng)行、光大、中信實(shí)業(yè)等銀行推出的最新一期外匯理財(cái)產(chǎn)品，無一例外的將準(zhǔn)入門檻設(shè)定在1000美元左右。截至目前，個(gè)人外匯理財(cái)市場上還沒有出現(xiàn)完全符合“新規(guī)”的產(chǎn)品。那么，近期的外匯理財(cái)市場有什么特點(diǎn)，以及趨勢呢？外匯儲蓄“叫板”理財(cái)一位外匯理財(cái)專家坦言，如果外匯理財(cái)“新規(guī)”生效，許多市民將被阻擋在“理財(cái)”門外。此前不少銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品的門檻都是在500美元左右，相對來說新規(guī)定的門檻差不多提高了10倍，客戶群體可能會逐漸轉(zhuǎn)向中高端客戶。而為吸引占大多數(shù)手中僅持有少量外匯的普通市民，部分銀行正抓緊研發(fā)新的外匯儲蓄產(chǎn)品。“同樣到銀行，收益更高，本金和收益能夠百分之百的保證”。近日，華夏銀行打破了“大額資金才可談利率”的慣例，推出了小額外幣協(xié)議儲蓄，起始門檻為1萬美元。該產(chǎn)品包括美元、歐元和港幣三個(gè)幣種，期限分13個(gè)月、15個(gè)月、18個(gè)月和2年四個(gè)檔次。13個(gè)月期限的“美元外幣協(xié)議儲蓄”和美元1年期定期儲蓄的稅前利率分別為3．15％、1．125％，前者比后者稅后收益要多出180％。外匯儲蓄與外匯理財(cái)似乎到了同場叫陣的時(shí)候。而在儲蓄品種上做文章的并非華夏銀行一家，據(jù)了解，多家銀行近期在外幣儲蓄產(chǎn)品上都有新舉措——廣發(fā)行推出高利息收益的“優(yōu)利美元存款”產(chǎn)品、上海銀行增加長期美元儲蓄品種等，都是在收益率、存期等方面做了必要改良。上海銀行近期則增設(shè)了收益率較高的美元13、15、18個(gè)月的小額儲蓄存款期限品種。年利率分別為1。87 5％、2。075％和2。275％。據(jù)了解，美元儲蓄存款為普通儲蓄存款，而非理財(cái)產(chǎn)品，沒有起點(diǎn)金額和發(fā)行時(shí)間的限制。以1000美元為例，如果直接存18個(gè)月美元存款，利息為34。13美元(稅前)；如果按人民銀行統(tǒng)一公布的1年期以下美元小額存款利率，先存1年，然后再連本帶利存6個(gè)月，利息僅為23。87美元(稅前)，前者比后者高了近43％。美元定期儲蓄雖然收益率遠(yuǎn)比不上美元理財(cái)產(chǎn)品，但其最大的好處是可以隨時(shí)支取，流動性非常好。一位理財(cái)師告訴記者，投資美元理財(cái)產(chǎn)品，能否提前贖回，關(guān)鍵要根據(jù)條款。而大多數(shù)美元理財(cái)產(chǎn)品都是不可以提前贖回的。客戶最大的風(fēng)險(xiǎn)是機(jī)會成本的損失。而針對外匯理財(cái)這一弱點(diǎn)，銀行也進(jìn)行了一些改進(jìn)。比如：招行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者在急需贖回的情況下，可以將手中的外匯理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款。不過，一位業(yè)內(nèi)人士分析，這種改良的外匯儲蓄是目前銀行規(guī)避銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一種新趨勢。用存款的概念能夠保證收益，無需提示風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)恰好滿足了大多數(shù)客戶厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。新品迭出 收益率出現(xiàn)新高10月10日，上海銀行推出最新一款個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，其美元9個(gè)月期的產(chǎn)品成為市場上1年以內(nèi)的同類產(chǎn)品中，首個(gè)收益率突破4%的產(chǎn)品。而自7月21日人民幣小幅升值和國內(nèi)美元、港幣存款利率同時(shí)上調(diào)之后，商業(yè)銀行都迅速做出反應(yīng)，推出新的外匯理財(cái)產(chǎn)品，紛紛提高收益率。對此，有關(guān)專家分析說，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財(cái)收益率、增加歐元、英鎊等其他幣種并盡量縮短理財(cái)期限，將是各大銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。中國銀行從10月3日至10月17日推出的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品——“匯聚寶”，其中美元理財(cái)產(chǎn)品期限最短的僅為三個(gè)月，預(yù)期年收益率高達(dá)3。3%。為期12個(gè)月的美元產(chǎn)品年收益率為3。9%。在收益增加的同時(shí)，各銀行都不約而同地保持較低的門檻，針對中低端客戶的意圖非常明顯。業(yè)內(nèi)人士分析，這是商業(yè)銀行的新外匯理財(cái)產(chǎn)品在和11月1日開始實(shí)施的個(gè)人理財(cái)新規(guī)定在打“時(shí)間差”。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時(shí)提供較低門檻等，主要是因?yàn)殂y行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財(cái)可能將要遭遇冷場。一位銀行界人士告訴記者，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率目前進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財(cái)作為一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)，銀行需要進(jìn)行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷售等投入，銀行運(yùn)作成本很高。10月15日，人民銀行宣布提高小額美元、港幣的存款利率上限0。5個(gè)百分點(diǎn)，這使得外匯理財(cái)產(chǎn)品必須相應(yīng)提高其收益率，才能避免冷場的尷尬。外匯理財(cái)短期為王商業(yè)銀行美元等外幣小額存款利率上調(diào)、美元聯(lián)邦基金利率上調(diào)……在外幣加息和人民幣升值的周期內(nèi)，投資者如何打理手中的外匯就成了問題。一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，市場對利率和匯率的不同預(yù)期，將影響投資者對不同外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求。目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息周期，還有人民幣升值的預(yù)期，中長期外匯理財(cái)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)有所增加。投資時(shí)要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該多選購短期產(chǎn)品來增加流動性。可以考慮多投資一些流動性較好，期限為3個(gè)月至6個(gè)月的短線產(chǎn)品，避免將大量資金擱置在期限過長的產(chǎn)品中。在外幣小額存款利率調(diào)整后，美元一年期的存款利率升至2。5%，外匯儲蓄在市民眼中吸引力大增。而面對年收益率約3%的外匯理財(cái)產(chǎn)品，存在的比較優(yōu)勢也不容忽視。而在面對種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，選擇時(shí)需要把握什么原則呢？對此，理財(cái)專家分析認(rèn)為，在美聯(lián)儲和境內(nèi)的美元利率處于輪番上漲的情況下，目前有一部分外匯投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)喜歡固定利率而非浮動利率。其實(shí)固定收益率產(chǎn)品始終只能體現(xiàn)原利率，在目前情況下，和LIBOR等掛鉤的浮動收益率產(chǎn)品也值得關(guān)注，期限短的較為合適。同時(shí)，盡管銀行的外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品呈現(xiàn)多元化，但投資者在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能盲目跟風(fēng)或只選擇收益率高的產(chǎn)品，而應(yīng)綜合考慮資金運(yùn)用、避險(xiǎn)、投資和增值等多方面因素，兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，慎重選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限。就目前情況而言，投資者最好選擇期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并對于那些提前支取違約成本非常高的產(chǎn)品要保持警惕。。
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形容節(jié)日商業(yè)火爆的“金九銀十”用在個(gè)人理財(cái)市場上也一點(diǎn)不過分。十一黃金周過后，中國銀行、北京銀行多家銀行推出了新的外匯理財(cái)產(chǎn)品。銀監(jiān)會節(jié)前剛剛頒布新規(guī)，允許商業(yè)銀行銷售保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，不少銀行則在理財(cái)產(chǎn)品中打出“本息無憂”的口號。 而根據(jù)銀監(jiān)會新出臺的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從11月1日起，收益輕松高過銀行同期限存款，但又不用承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)的人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品將徹底消失。與此同時(shí)，新理財(cái)產(chǎn)品的門檻也將被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。但是，綜觀近期的個(gè)人外匯理財(cái)市場，農(nóng)行、光大、中信實(shí)業(yè)等銀行推出的最新一期外匯理財(cái)產(chǎn)品，無一例外的將準(zhǔn)入門檻設(shè)定在1000美元左右。截至目前，個(gè)人外匯理財(cái)市場上還沒有出現(xiàn)完全符合“新規(guī)”的產(chǎn)品。那么，近期的外匯理財(cái)市場有什么特點(diǎn)，以及趨勢呢？外匯儲蓄“叫板”理財(cái)一位外匯理財(cái)專家坦言，如果外匯理財(cái)“新規(guī)”生效，許多市民將被阻擋在“理財(cái)”門外。此前不少銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品的門檻都是在500美元左右，相對來說新規(guī)定的門檻差不多提高了10倍，客戶群體可能會逐漸轉(zhuǎn)向中高端客戶。而為吸引占大多數(shù)手中僅持有少量外匯的普通市民，部分銀行正抓緊研發(fā)新的外匯儲蓄產(chǎn)品。“同樣到銀行，收益更高，本金和收益能夠百分之百的保證”。近日，華夏銀行打破了“大額資金才可談利率”的慣例，推出了小額外幣協(xié)議儲蓄，起始門檻為1萬美元。該產(chǎn)品包括美元、歐元和港幣三個(gè)幣種，期限分13個(gè)月、15個(gè)月、18個(gè)月和2年四個(gè)檔次。13個(gè)月期限的“美元外幣協(xié)議儲蓄”和美元1年期定期儲蓄的稅前利率分別為3．15％、1．125％，前者比后者稅后收益要多出180％。外匯儲蓄與外匯理財(cái)似乎到了同場叫陣的時(shí)候。而在儲蓄品種上做文章的并非華夏銀行一家，據(jù)了解，多家銀行近期在外幣儲蓄產(chǎn)品上都有新舉措——廣發(fā)行推出高利息收益的“優(yōu)利美元存款”產(chǎn)品、上海銀行增加長期美元儲蓄品種等，都是在收益率、存期等方面做了必要改良。上海銀行近期則增設(shè)了收益率較高的美元13、15、18個(gè)月的小額儲蓄存款期限品種。年利率分別為1。87 5％、2。075％和2。275％。據(jù)了解，美元儲蓄存款為普通儲蓄存款，而非理財(cái)產(chǎn)品，沒有起點(diǎn)金額和發(fā)行時(shí)間的限制。以1000美元為例，如果直接存18個(gè)月美元存款，利息為34。13美元(稅前)；如果按人民銀行統(tǒng)一公布的1年期以下美元小額存款利率，先存1年，然后再連本帶利存6個(gè)月，利息僅為23。87美元(稅前)，前者比后者高了近43％。美元定期儲蓄雖然收益率遠(yuǎn)比不上美元理財(cái)產(chǎn)品，但其最大的好處是可以隨時(shí)支取，流動性非常好。一位理財(cái)師告訴記者，投資美元理財(cái)產(chǎn)品，能否提前贖回，關(guān)鍵要根據(jù)條款。而大多數(shù)美元理財(cái)產(chǎn)品都是不可以提前贖回的。客戶最大的風(fēng)險(xiǎn)是機(jī)會成本的損失。而針對外匯理財(cái)這一弱點(diǎn)，銀行也進(jìn)行了一些改進(jìn)。比如：招行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者在急需贖回的情況下，可以將手中的外匯理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款。不過，一位業(yè)內(nèi)人士分析，這種改良的外匯儲蓄是目前銀行規(guī)避銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一種新趨勢。用存款的概念能夠保證收益，無需提示風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)恰好滿足了大多數(shù)客戶厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。新品迭出 收益率出現(xiàn)新高10月10日，上海銀行推出最新一款個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，其美元9個(gè)月期的產(chǎn)品成為市場上1年以內(nèi)的同類產(chǎn)品中，首個(gè)收益率突破4%的產(chǎn)品。而自7月21日人民幣小幅升值和國內(nèi)美元、港幣存款利率同時(shí)上調(diào)之后，商業(yè)銀行都迅速做出反應(yīng)，推出新的外匯理財(cái)產(chǎn)品，紛紛提高收益率。對此，有關(guān)專家分析說，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財(cái)收益率、增加歐元、英鎊等其他幣種并盡量縮短理財(cái)期限，將是各大銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。中國銀行從10月3日至10月17日推出的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品——“匯聚寶”，其中美元理財(cái)產(chǎn)品期限最短的僅為三個(gè)月，預(yù)期年收益率高達(dá)3。3%。為期12個(gè)月的美元產(chǎn)品年收益率為3。9%。在收益增加的同時(shí)，各銀行都不約而同地保持較低的門檻，針對中低端客戶的意圖非常明顯。業(yè)內(nèi)人士分析，這是商業(yè)銀行的新外匯理財(cái)產(chǎn)品在和11月1日開始實(shí)施的個(gè)人理財(cái)新規(guī)定在打“時(shí)間差”。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時(shí)提供較低門檻等，主要是因?yàn)殂y行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財(cái)可能將要遭遇冷場。一位銀行界人士告訴記者，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率目前進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財(cái)作為一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)，銀行需要進(jìn)行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷售等投入，銀行運(yùn)作成本很高。10月15日，人民銀行宣布提高小額美元、港幣的存款利率上限0。5個(gè)百分點(diǎn)，這使得外匯理財(cái)產(chǎn)品必須相應(yīng)提高其收益率，才能避免冷場的尷尬。外匯理財(cái)短期為王商業(yè)銀行美元等外幣小額存款利率上調(diào)、美元聯(lián)邦基金利率上調(diào)……在外幣加息和人民幣升值的周期內(nèi)，投資者如何打理手中的外匯就成了問題。一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，市場對利率和匯率的不同預(yù)期，將影響投資者對不同外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求。目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息周期，還有人民幣升值的預(yù)期，中長期外匯理財(cái)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)有所增加。投資時(shí)要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該多選購短期產(chǎn)品來增加流動性。可以考慮多投資一些流動性較好，期限為3個(gè)月至6個(gè)月的短線產(chǎn)品，避免將大量資金擱置在期限過長的產(chǎn)品中。在外幣小額存款利率調(diào)整后，美元一年期的存款利率升至2。5%，外匯儲蓄在市民眼中吸引力大增。而面對年收益率約3%的外匯理財(cái)產(chǎn)品，存在的比較優(yōu)勢也不容忽視。而在面對種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，選擇時(shí)需要把握什么原則呢？對此，理財(cái)專家分析認(rèn)為，在美聯(lián)儲和境內(nèi)的美元利率處于輪番上漲的情況下，目前有一部分外匯投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)喜歡固定利率而非浮動利率。其實(shí)固定收益率產(chǎn)品始終只能體現(xiàn)原利率，在目前情況下，和LIBOR等掛鉤的浮動收益率產(chǎn)品也值得關(guān)注，期限短的較為合適。同時(shí)，盡管銀行的外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品呈現(xiàn)多元化，但投資者在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能盲目跟風(fēng)或只選擇收益率高的產(chǎn)品，而應(yīng)綜合考慮資金運(yùn)用、避險(xiǎn)、投資和增值等多方面因素，兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，慎重選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限。就目前情況而言，投資者最好選擇期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并對于那些提前支取違約成本非常高的產(chǎn)品要保持警惕。。
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新品迭出 收益率出現(xiàn)新高 外匯理財(cái)三大新現(xiàn)象
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形容節(jié)日商業(yè)火爆的“金九銀十”用在個(gè)人理財(cái)市場上也一點(diǎn)不過分。十一黃金周過后，中國銀行、北京銀行多家銀行推出了新的外匯理財(cái)產(chǎn)品。銀監(jiān)會節(jié)前剛剛頒布新規(guī)，允許商業(yè)銀行銷售保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，不少銀行則在理財(cái)產(chǎn)品中打出“本息無憂”的口號。 而根據(jù)銀監(jiān)會新出臺的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從11月1日起，收益輕松高過銀行同期限存款，但又不用承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)的人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品將徹底消失。與此同時(shí)，新理財(cái)產(chǎn)品的門檻也將被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。但是，綜觀近期的個(gè)人外匯理財(cái)市場，農(nóng)行、光大、中信實(shí)業(yè)等銀行推出的最新一期外匯理財(cái)產(chǎn)品，無一例外的將準(zhǔn)入門檻設(shè)定在1000美元左右。截至目前，個(gè)人外匯理財(cái)市場上還沒有出現(xiàn)完全符合“新規(guī)”的產(chǎn)品。那么，近期的外匯理財(cái)市場有什么特點(diǎn)，以及趨勢呢？外匯儲蓄“叫板”理財(cái)一位外匯理財(cái)專家坦言，如果外匯理財(cái)“新規(guī)”生效，許多市民將被阻擋在“理財(cái)”門外。此前不少銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品的門檻都是在500美元左右，相對來說新規(guī)定的門檻差不多提高了10倍，客戶群體可能會逐漸轉(zhuǎn)向中高端客戶。而為吸引占大多數(shù)手中僅持有少量外匯的普通市民，部分銀行正抓緊研發(fā)新的外匯儲蓄產(chǎn)品。“同樣到銀行，收益更高，本金和收益能夠百分之百的保證”。近日，華夏銀行打破了“大額資金才可談利率”的慣例，推出了小額外幣協(xié)議儲蓄，起始門檻為1萬美元。該產(chǎn)品包括美元、歐元和港幣三個(gè)幣種，期限分13個(gè)月、15個(gè)月、18個(gè)月和2年四個(gè)檔次。13個(gè)月期限的“美元外幣協(xié)議儲蓄”和美元1年期定期儲蓄的稅前利率分別為3．15％、1．125％，前者比后者稅后收益要多出180％。外匯儲蓄與外匯理財(cái)似乎到了同場叫陣的時(shí)候。而在儲蓄品種上做文章的并非華夏銀行一家，據(jù)了解，多家銀行近期在外幣儲蓄產(chǎn)品上都有新舉措——廣發(fā)行推出高利息收益的“優(yōu)利美元存款”產(chǎn)品、上海銀行增加長期美元儲蓄品種等，都是在收益率、存期等方面做了必要改良。上海銀行近期則增設(shè)了收益率較高的美元13、15、18個(gè)月的小額儲蓄存款期限品種。年利率分別為1。87 5％、2。075％和2。275％。據(jù)了解，美元儲蓄存款為普通儲蓄存款，而非理財(cái)產(chǎn)品，沒有起點(diǎn)金額和發(fā)行時(shí)間的限制。以1000美元為例，如果直接存18個(gè)月美元存款，利息為34。13美元(稅前)；如果按人民銀行統(tǒng)一公布的1年期以下美元小額存款利率，先存1年，然后再連本帶利存6個(gè)月，利息僅為23。87美元(稅前)，前者比后者高了近43％。美元定期儲蓄雖然收益率遠(yuǎn)比不上美元理財(cái)產(chǎn)品，但其最大的好處是可以隨時(shí)支取，流動性非常好。一位理財(cái)師告訴記者，投資美元理財(cái)產(chǎn)品，能否提前贖回，關(guān)鍵要根據(jù)條款。而大多數(shù)美元理財(cái)產(chǎn)品都是不可以提前贖回的。客戶最大的風(fēng)險(xiǎn)是機(jī)會成本的損失。而針對外匯理財(cái)這一弱點(diǎn)，銀行也進(jìn)行了一些改進(jìn)。比如：招行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者在急需贖回的情況下，可以將手中的外匯理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款。不過，一位業(yè)內(nèi)人士分析，這種改良的外匯儲蓄是目前銀行規(guī)避銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一種新趨勢。用存款的概念能夠保證收益，無需提示風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)恰好滿足了大多數(shù)客戶厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。新品迭出 收益率出現(xiàn)新高10月10日，上海銀行推出最新一款個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，其美元9個(gè)月期的產(chǎn)品成為市場上1年以內(nèi)的同類產(chǎn)品中，首個(gè)收益率突破4%的產(chǎn)品。而自7月21日人民幣小幅升值和國內(nèi)美元、港幣存款利率同時(shí)上調(diào)之后，商業(yè)銀行都迅速做出反應(yīng)，推出新的外匯理財(cái)產(chǎn)品，紛紛提高收益率。對此，有關(guān)專家分析說，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財(cái)收益率、增加歐元、英鎊等其他幣種并盡量縮短理財(cái)期限，將是各大銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。中國銀行從10月3日至10月17日推出的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品——“匯聚寶”，其中美元理財(cái)產(chǎn)品期限最短的僅為三個(gè)月，預(yù)期年收益率高達(dá)3。3%。為期12個(gè)月的美元產(chǎn)品年收益率為3。9%。在收益增加的同時(shí)，各銀行都不約而同地保持較低的門檻，針對中低端客戶的意圖非常明顯。業(yè)內(nèi)人士分析，這是商業(yè)銀行的新外匯理財(cái)產(chǎn)品在和11月1日開始實(shí)施的個(gè)人理財(cái)新規(guī)定在打“時(shí)間差”。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時(shí)提供較低門檻等，主要是因?yàn)殂y行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財(cái)可能將要遭遇冷場。一位銀行界人士告訴記者，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率目前進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財(cái)作為一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)，銀行需要進(jìn)行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷售等投入，銀行運(yùn)作成本很高。10月15日，人民銀行宣布提高小額美元、港幣的存款利率上限0。5個(gè)百分點(diǎn)，這使得外匯理財(cái)產(chǎn)品必須相應(yīng)提高其收益率，才能避免冷場的尷尬。外匯理財(cái)短期為王商業(yè)銀行美元等外幣小額存款利率上調(diào)、美元聯(lián)邦基金利率上調(diào)……在外幣加息和人民幣升值的周期內(nèi)，投資者如何打理手中的外匯就成了問題。一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，市場對利率和匯率的不同預(yù)期，將影響投資者對不同外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求。目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息周期，還有人民幣升值的預(yù)期，中長期外匯理財(cái)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)有所增加。投資時(shí)要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該多選購短期產(chǎn)品來增加流動性。可以考慮多投資一些流動性較好，期限為3個(gè)月至6個(gè)月的短線產(chǎn)品，避免將大量資金擱置在期限過長的產(chǎn)品中。在外幣小額存款利率調(diào)整后，美元一年期的存款利率升至2。5%，外匯儲蓄在市民眼中吸引力大增。而面對年收益率約3%的外匯理財(cái)產(chǎn)品，存在的比較優(yōu)勢也不容忽視。而在面對種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，選擇時(shí)需要把握什么原則呢？對此，理財(cái)專家分析認(rèn)為，在美聯(lián)儲和境內(nèi)的美元利率處于輪番上漲的情況下，目前有一部分外匯投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)喜歡固定利率而非浮動利率。其實(shí)固定收益率產(chǎn)品始終只能體現(xiàn)原利率，在目前情況下，和LIBOR等掛鉤的浮動收益率產(chǎn)品也值得關(guān)注，期限短的較為合適。同時(shí)，盡管銀行的外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品呈現(xiàn)多元化，但投資者在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能盲目跟風(fēng)或只選擇收益率高的產(chǎn)品，而應(yīng)綜合考慮資金運(yùn)用、避險(xiǎn)、投資和增值等多方面因素，兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，慎重選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限。就目前情況而言，投資者最好選擇期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并對于那些提前支取違約成本非常高的產(chǎn)品要保持警惕。。
熱心網(wǎng)友
形容節(jié)日商業(yè)火爆的“金九銀十”用在個(gè)人理財(cái)市場上也一點(diǎn)不過分。十一黃金周過后，中國銀行、北京銀行多家銀行推出了新的外匯理財(cái)產(chǎn)品。銀監(jiān)會節(jié)前剛剛頒布新規(guī)，允許商業(yè)銀行銷售保證收益類理財(cái)產(chǎn)品，不少銀行則在理財(cái)產(chǎn)品中打出“本息無憂”的口號。 而根據(jù)銀監(jiān)會新出臺的《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，從11月1日起，收益輕松高過銀行同期限存款，但又不用承擔(dān)額外風(fēng)險(xiǎn)的人民幣、外幣理財(cái)產(chǎn)品將徹底消失。與此同時(shí)，新理財(cái)產(chǎn)品的門檻也將被限定在人民幣5萬元以上、外幣5000美元(或等值外幣)以上。但是，綜觀近期的個(gè)人外匯理財(cái)市場，農(nóng)行、光大、中信實(shí)業(yè)等銀行推出的最新一期外匯理財(cái)產(chǎn)品，無一例外的將準(zhǔn)入門檻設(shè)定在1000美元左右。截至目前，個(gè)人外匯理財(cái)市場上還沒有出現(xiàn)完全符合“新規(guī)”的產(chǎn)品。那么，近期的外匯理財(cái)市場有什么特點(diǎn)，以及趨勢呢？外匯儲蓄“叫板”理財(cái)一位外匯理財(cái)專家坦言，如果外匯理財(cái)“新規(guī)”生效，許多市民將被阻擋在“理財(cái)”門外。此前不少銀行推出的外匯理財(cái)產(chǎn)品的門檻都是在500美元左右，相對來說新規(guī)定的門檻差不多提高了10倍，客戶群體可能會逐漸轉(zhuǎn)向中高端客戶。而為吸引占大多數(shù)手中僅持有少量外匯的普通市民，部分銀行正抓緊研發(fā)新的外匯儲蓄產(chǎn)品。“同樣到銀行，收益更高，本金和收益能夠百分之百的保證”。近日，華夏銀行打破了“大額資金才可談利率”的慣例，推出了小額外幣協(xié)議儲蓄，起始門檻為1萬美元。該產(chǎn)品包括美元、歐元和港幣三個(gè)幣種，期限分13個(gè)月、15個(gè)月、18個(gè)月和2年四個(gè)檔次。13個(gè)月期限的“美元外幣協(xié)議儲蓄”和美元1年期定期儲蓄的稅前利率分別為3．15％、1．125％，前者比后者稅后收益要多出180％。外匯儲蓄與外匯理財(cái)似乎到了同場叫陣的時(shí)候。而在儲蓄品種上做文章的并非華夏銀行一家，據(jù)了解，多家銀行近期在外幣儲蓄產(chǎn)品上都有新舉措——廣發(fā)行推出高利息收益的“優(yōu)利美元存款”產(chǎn)品、上海銀行增加長期美元儲蓄品種等，都是在收益率、存期等方面做了必要改良。上海銀行近期則增設(shè)了收益率較高的美元13、15、18個(gè)月的小額儲蓄存款期限品種。年利率分別為1。87 5％、2。075％和2。275％。據(jù)了解，美元儲蓄存款為普通儲蓄存款，而非理財(cái)產(chǎn)品，沒有起點(diǎn)金額和發(fā)行時(shí)間的限制。以1000美元為例，如果直接存18個(gè)月美元存款，利息為34。13美元(稅前)；如果按人民銀行統(tǒng)一公布的1年期以下美元小額存款利率，先存1年，然后再連本帶利存6個(gè)月，利息僅為23。87美元(稅前)，前者比后者高了近43％。美元定期儲蓄雖然收益率遠(yuǎn)比不上美元理財(cái)產(chǎn)品，但其最大的好處是可以隨時(shí)支取，流動性非常好。一位理財(cái)師告訴記者，投資美元理財(cái)產(chǎn)品，能否提前贖回，關(guān)鍵要根據(jù)條款。而大多數(shù)美元理財(cái)產(chǎn)品都是不可以提前贖回的。客戶最大的風(fēng)險(xiǎn)是機(jī)會成本的損失。而針對外匯理財(cái)這一弱點(diǎn)，銀行也進(jìn)行了一些改進(jìn)。比如：招行外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資者在急需贖回的情況下，可以將手中的外匯理財(cái)產(chǎn)品抵押貸款。不過，一位業(yè)內(nèi)人士分析，這種改良的外匯儲蓄是目前銀行規(guī)避銀監(jiān)會對商業(yè)銀行個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管的一種新趨勢。用存款的概念能夠保證收益，無需提示風(fēng)險(xiǎn)，而這一點(diǎn)恰好滿足了大多數(shù)客戶厭惡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。新品迭出 收益率出現(xiàn)新高10月10日，上海銀行推出最新一款個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，其美元9個(gè)月期的產(chǎn)品成為市場上1年以內(nèi)的同類產(chǎn)品中，首個(gè)收益率突破4%的產(chǎn)品。而自7月21日人民幣小幅升值和國內(nèi)美元、港幣存款利率同時(shí)上調(diào)之后，商業(yè)銀行都迅速做出反應(yīng)，推出新的外匯理財(cái)產(chǎn)品，紛紛提高收益率。對此，有關(guān)專家分析說，在匯率調(diào)整的大背景下，銀行提高理財(cái)收益率、增加歐元、英鎊等其他幣種并盡量縮短理財(cái)期限，將是各大銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品短期內(nèi)的趨勢，在人民幣升值后，為外幣持有者調(diào)整短期投資策略提供了更多的選擇。中國銀行從10月3日至10月17日推出的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品——“匯聚寶”，其中美元理財(cái)產(chǎn)品期限最短的僅為三個(gè)月，預(yù)期年收益率高達(dá)3。3%。為期12個(gè)月的美元產(chǎn)品年收益率為3。9%。在收益增加的同時(shí)，各銀行都不約而同地保持較低的門檻，針對中低端客戶的意圖非常明顯。業(yè)內(nèi)人士分析，這是商業(yè)銀行的新外匯理財(cái)產(chǎn)品在和11月1日開始實(shí)施的個(gè)人理財(cái)新規(guī)定在打“時(shí)間差”。對此，有業(yè)內(nèi)人士表示，銀行之所以會以較大幅度提高產(chǎn)品收益率，同時(shí)提供較低門檻等，主要是因?yàn)殂y行擔(dān)心如果產(chǎn)品收益率不提高，外匯理財(cái)可能將要遭遇冷場。一位銀行界人士告訴記者，外匯理財(cái)產(chǎn)品收益率目前進(jìn)一步提升的空間已經(jīng)非常有限。盡管目前國內(nèi)美元小額存款利率與同期美元LIBOR(倫敦同業(yè)拆放利率)仍有較大差距，但外匯理財(cái)作為一項(xiàng)零售業(yè)務(wù)，銀行需要進(jìn)行大量研發(fā)、產(chǎn)品推廣、銷售等投入，銀行運(yùn)作成本很高。10月15日，人民銀行宣布提高小額美元、港幣的存款利率上限0。5個(gè)百分點(diǎn)，這使得外匯理財(cái)產(chǎn)品必須相應(yīng)提高其收益率，才能避免冷場的尷尬。外匯理財(cái)短期為王商業(yè)銀行美元等外幣小額存款利率上調(diào)、美元聯(lián)邦基金利率上調(diào)……在外幣加息和人民幣升值的周期內(nèi)，投資者如何打理手中的外匯就成了問題。一位銀行客戶經(jīng)理告訴記者，市場對利率和匯率的不同預(yù)期，將影響投資者對不同外匯理財(cái)產(chǎn)品的需求。目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息周期，還有人民幣升值的預(yù)期，中長期外匯理財(cái)產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)有所增加。投資時(shí)要考慮利率風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該多選購短期產(chǎn)品來增加流動性。可以考慮多投資一些流動性較好，期限為3個(gè)月至6個(gè)月的短線產(chǎn)品，避免將大量資金擱置在期限過長的產(chǎn)品中。在外幣小額存款利率調(diào)整后，美元一年期的存款利率升至2。5%，外匯儲蓄在市民眼中吸引力大增。而面對年收益率約3%的外匯理財(cái)產(chǎn)品，存在的比較優(yōu)勢也不容忽視。而在面對種類繁多的外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，選擇時(shí)需要把握什么原則呢？對此，理財(cái)專家分析認(rèn)為，在美聯(lián)儲和境內(nèi)的美元利率處于輪番上漲的情況下，目前有一部分外匯投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)喜歡固定利率而非浮動利率。其實(shí)固定收益率產(chǎn)品始終只能體現(xiàn)原利率，在目前情況下，和LIBOR等掛鉤的浮動收益率產(chǎn)品也值得關(guān)注，期限短的較為合適。同時(shí)，盡管銀行的外匯理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品呈現(xiàn)多元化，但投資者在選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不能盲目跟風(fēng)或只選擇收益率高的產(chǎn)品，而應(yīng)綜合考慮資金運(yùn)用、避險(xiǎn)、投資和增值等多方面因素，兼顧收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，慎重選擇外匯理財(cái)產(chǎn)品的期限。就目前情況而言，投資者最好選擇期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，并對于那些提前支取違約成本非常高的產(chǎn)品要保持警惕。。