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人民幣理財產品再度升溫
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今年3月，隨著央行下調超額存款準備金利率至0。99%，貨幣市場的收益率急劇下降，再加上貨幣市場基金的激烈競爭，各家銀行人民幣理財業務紛紛黯然退場。然而近期人民幣理財產品再次升溫―――4月25日，交行人民幣理財產品“重出江湖”；5月7日，光大銀行的陽光理財B+A計劃問世；6月初，浦發行也宣布，該行“匯理財”短期高收益美元和人民幣雙幣理財產品上市。6月中旬，中行推出一個月、三個月和一年三個期限品種的人民幣理財產品，并且大部分額度已被認購或預訂。 據業內人士分析，人民幣理財產品的再次升溫主要有三個原因：一是居民的投資需求旺盛；二是銀監會相關辦法的出臺規范了人民幣理財產品的運作；三是銀行在產品上不斷創新，滿足了客戶的需求。 收益率具有吸引力 最近由于國家對于樓市的加強調控，以及股市的持續低迷，居民儲蓄的投資渠道再次收窄，其對低風險固定收益品種的投資需求大大上升，市場上甚至又出現了久違1000的半夜排隊買國債的現象。近期，交易所國債指數創出歷史新高也正是由于這個原因。 但是，畢竟有一些國債品種個人投資者是無法自己去購買的。因此，在沒有更好的投資渠道的時候，銀行的人民幣理財產品就再次受到不少儲戶的青睞。據業內人士介紹，目前年收益率在2。5%左右的人民幣理財產品對投資者還是具有吸引力的。 投資者利益有保障 5月25日，銀監會制定了《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法(征求意見稿)》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引(征求意見稿)》向社會各界公開征求意見。《辦法》和《指引》明確規定了個人理財產品的銷售要求。新規正式出臺后，人民幣理財產品的運作將更加規范，投資者的利益也受到了更多的保護。 首先，銀行不能捆綁銷售產品了。去年很多銀行在銷售人民幣理財產品的時候經常是以一定的比例搭配吸收存款。今年年初，銀監會已經內部下文，明確禁止搭售儲蓄存款產品。而這次即將出臺的《辦法》第二十七條規定，理財計劃可以包括儲蓄存款產品，但商業銀行不得將一般儲蓄存款產品當做理財計劃或理財產品銷售，或者將理財計劃與儲蓄存款進行強制性搭配銷售、捆綁銷售。 其次，銀行不能再亂收費。銀行收費卻不告知客戶，這種做法今后也將被禁止。《辦法》第三十七條規定，商業銀行根據國家有關政策的規定，需要統一調整與客戶簽訂的收費標準和收費方式時，應將有關情況及時告知客戶；商業銀行根據業務發展和投資管理情況需要對已簽訂的收費標準和收費方式進行調整時，應獲得客戶的同意。以前銀行單方面修改服務條款，客戶只能被動地接受，有了新的規定，客戶的知情權受到了保證，在購買理財產品時也會更放心。 此外，對承諾收益作了嚴格的規定。今后只有5萬元以上的理財產品，銀行才可以承諾其“預期收益”。《辦法》同時規定，商業銀行向客戶承諾的保證收益率低于同期儲蓄存款利率、并且理財投資收益率高于保證收益率時，高出部分可以由商業銀行和客戶按照合同約定分配。商業銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何收益。 以上這些新規定規范了人民幣從銷售到投資運作的方方面面，使人民幣理財產品的運作更加透明、風險控制更加完善、收費更加合理，這也是人民幣理財產品最近重新旺銷的重要原因之一。 產品創新求變 針對目前人民幣理財產品收益率降低，貨幣市場基金競爭壓力等等，各家銀行最近推出的人民幣理財產品都突出了創新二字。 中國銀行于4月22日至5月11日發售第二期人民幣理財產品，期限分別為一個月、三個月和一年，年收益率分別為：1。5%、1。8%、2。45%。據介紹，其中三個月產品附加了可續約選擇權條款，即產品到期后客戶有權選擇是否續做；而一年期產品附加了客戶提前贖回選擇權條款，即客戶在持有期內有三次可提前贖回的選擇權。中信實業銀行推出的理財產品還附加了質押條款，盡管在投資期內銀行和客戶均不能提前終止，但客戶可以就該產品質押申請貸款，質押比例可達90%。而光大銀行日前推出的“陽光理財B+A計劃”最具有產品創新的性質，該產品是以人民幣投資獲得美元收益的理財產品，期限為一年，到期后投資者可以獲得全額人民幣本金和2。37%的美元收益。由于國內貨幣市場收益率降低，該產品有針對性地將投資方向從央行票據和國債市場轉向外匯市場原生及衍生產品，拓寬了投資來源的渠道，擴大了投資收益，在產品設計上具有一定的創新意義。 正是這些不斷滿足客戶需求的產品創新才充分調動了投資者的熱情，據業內專家預測，人民幣理財產品未來還可能出現更多的變化：一是人民幣理財產品賣點將逐步轉向流動性；二是人民幣理財產品的期限結構將大大豐富；三是增加人民幣理財產品的理財功能；四是讓人民幣理財產品收益與利率或商品(黃金、石油)掛鉤。。
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人民幣理財產品再度要升溫了.
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沒錯
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人民幣理財產品再度升溫