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觀念創新　　一是全新的營銷觀念。現代市場營銷是客戶的需求管理，通過創造產品和價值滿足客戶的需要。銀行要不斷研究客戶的需求，推出新產品和服務方式。二是全新的服務意識。服務也是營銷，由于銀行服務具有鮮明的人性化特征，銀行上下必須樹立全方位的服務意識，從核心產品和附加服務兩個層次，使前臺服務與后臺服務密切配合，全面提高服務質量。　　制度創新　　每推出一項新的個人理財業務，都要作充分的可行性論證，對可能出現的風險要有充分的價估并制定相應的防范措施。個人業務管理部門、各支行、各崗位要嚴格自律，在業務經營中遵守制度流程，不得為追求本部門、本單位、本崗位的短期業績而忽視制度執行；信貸管理部門要做好貸后管理，特別是做好制度執行的監督檢查工作，做到動態管理，及時掌握制度的市場適應性與執行性的偏差；稽核、監察部門要加大再監督力度，通過對違規行為、責任人的處罰，嚴格制度的執行。通過各層面對制度執行情況的檢查反饋，一方面可以解決制度執行中沒有到位的問題，另一方面也可以及時根據市場變化完善制度，堵塞制度漏洞，以利于實現個人銀行業務的健康發展。　　管理創新　　——要大力加強個人業務組織管理體系建設。適應市場環境的復雜多變和客戶金融需求的多元化、個性化和綜合化，實行個人資產、負債、中間業務一體化發展，改變目前普遍存在的條塊分割、管理分散、協調配合不力等現象。一是有必要成立全行個人銀行業務領導小組，統籌規劃全行個人業務發展思路、方針策略，研究解決全行個人業務發展中的主要難點和重點問題，整合系統資源。二是調整分行相關個人銀行業務部門的職能和分工，配備各種專業人才，擴大個人業務部的綜合管理職能，統一管理儲蓄業務、借記卡業務、個人信貸業務、個人中間業務，承擔個人銀行業務領導小組辦公室日常工作。三是建立信用卡業務公司化管理模式。在總分行設立信用卡中心，經營和管理完全按照公司化方式運作，實行獨立核算，自主經營，自負盈虧。最終建成全行信用卡業務統一經營、集中管理、分級營銷、利益分享的運作機制。四是轄屬各級行要實施相應的組織結構調整，并加強業務聯動，力爭創造最大的綜合效益。　　——建立以成本核算為基礎的業務管理方式和考核模式。對每項業務和產品的成本效益進行核算，注重客戶貢獻度分析，并以此為依據指導業務決策與風險管理活動，提高個人銀行業務經營效益，實現個人銀行業務管理方式的轉變。　　——健全個人銀行業務風險控制機制。一是把各項規章制度落到實處。二是加強個人貸款的風險管理。三是加強電話銀行、網上銀行和銀行卡等新業務的風險管理，深入研究這些業務的風險特點，防止出現制度空白。　　——要建立客戶經理考核體系，將團隊考核與個人考核有機結合，考核結果與收入分配、提拔晉升緊密掛鉤，努力營造一個激勵員工脫穎而出的氛圍，增強個人銀行業務發展后勁。　　品牌創新　　這包括技術、業務和產品的創新。技術創新是金融機構在電子化時代成長的關鍵因素。充分利用信息技術迅猛發展所帶來的機遇，徹底改變以營業網點的物理復制為經營基礎的傳統外延式業務增長方式。加大業務和技術創新力度，建立先進、完整的電子銀行服務體系，依托先進技術，創立適合市場需求的新產品，實現個人銀行業務增長方式的根本性變革。

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觀念創新　　一是全新的營銷觀念。現代市場營銷是客戶的需求管理，通過創造產品和價值滿足客戶的需要。銀行要不斷研究客戶的需求，推出新產品和服務方式。二是全新的服務意識。服務也是營銷，由于銀行服務具有鮮明的人性化特征，銀行上下必須樹立全方位的服務意識，從核心產品和附加服務兩個層次，使前臺服務與后臺服務密切配合，全面提高服務質量。　　制度創新　　每推出一項新的個人理財業務，都要作充分的可行性論證，對可能出現的風險要有充分的價估并制定相應的防范措施。個人業務管理部門、各支行、各崗位要嚴格自律，在業務經營中遵守制度流程，不得為追求本部門、本單位、本崗位的短期業績而忽視制度執行；信貸管理部門要做好貸后管理，特別是做好制度執行的監督檢查工作，做到動態管理，及時掌握制度的市場適應性與執行性的偏差；稽核、監察部門要加大再監督力度，通過對違規行為、責任人的處罰，嚴格制度的執行。通過各層面對制度執行情況的檢查反饋，一方面可以解決制度執行中沒有到位的問題，另一方面也可以及時根據市場變化完善制度，堵塞制度漏洞，以利于實現個人銀行業務的健康發展。　　管理創新　　——要大力加強個人業務組織管理體系建設。適應市場環境的復雜多變和客戶金融需求的多元化、個性化和綜合化，實行個人資產、負債、中間業務一體化發展，改變目前普遍存在的條塊分割、管理分散、協調配合不力等現象。一是有必要成立全行個人銀行業務領導小組，統籌規劃全行個人業務發展思路、方針策略，研究解決全行個人業務發展中的主要難點和重點問題，整合系統資源。二是調整分行相關個人銀行業務部門的職能和分工，配備各種專業人才，擴大個人業務部的綜合管理職能，統一管理儲蓄業務、借記卡業務、個人信貸業務、個人中間業務，承擔個人銀行業務領導小組辦公室日常工作。三是建立信用卡業務公司化管理模式。在總分行設立信用卡中心，經營和管理完全按照公司化方式運作，實行獨立核算，自主經營，自負盈虧。最終建成全行信用卡業務統一經營、集中管理、分級營銷、利益分享的運作機制。四是轄屬各級行要實施相應的組織結構調整，并加強業務聯動，力爭創造最大的綜合效益。　　——建立以成本核算為基礎的業務管理方式和考核模式。對每項業務和產品的成本效益進行核算，注重客戶貢獻度分析，并以此為依據指導業務決策與風險管理活動，提高個人銀行業務經營效益，實現個人銀行業務管理方式的轉變。　　——健全個人銀行業務風險控制機制。一是把各項規章制度落到實處。二是加強個人貸款的風險管理。三是加強電話銀行、網上銀行和銀行卡等新業務的風險管理，深入研究這些業務的風險特點，防止出現制度空白。　　——要建立客戶經理考核體系，將團隊考核與個人考核有機結合，考核結果與收入分配、提拔晉升緊密掛鉤，努力營造一個激勵員工脫穎而出的氛圍，增強個人銀行業務發展后勁。　　品牌創新　　這包括技術、業務和產品的創新。技術創新是金融機構在電子化時代成長的關鍵因素。充分利用信息技術迅猛發展所帶來的機遇，徹底改變以營業網點的物理復制為經營基礎的傳統外延式業務增長方式。加大業務和技術創新力度，建立先進、完整的電子銀行服務體系，依托先進技術，創立適合市場需求的新產品，實現個人銀行業務增長方式的根本性變革。 。