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憑證式國債的流動性不好，提前支取除了損失部分利息外還要承擔千分之一的手續費。
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憑證式國債發展歷時已經十多年，其設計上的固有缺陷難以在短期內改變。從國外發展的經驗看，儲蓄國債以科學合理的設計和成熟的運作方式，將逐步替代現有的憑證式品種。 儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。 。
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憑證式國債發展歷時已經十多年，其設計上的固有缺陷難以在短期內改變。從國外發展的經驗看，儲蓄國債以科學合理的設計和成熟的運作方式，將逐步替代現有的憑證式品種。 儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。
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憑證式國債發展歷時已經十多年，其設計上的固有缺陷難以在短期內改變。從國外發展的經驗看，儲蓄國債以科學合理的設計和成熟的運作方式，將逐步替代現有的憑證式品種。 儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。
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有缺陷, 憑證式國債的流動性不好，提前支取除了損失部分利息外還要承擔千分之一的手續費。
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憑證式國債發展歷時已經十多年，其設計上的固有缺陷難以在短期內改變。從國外發展的經驗看，儲蓄國債以科學合理的設計和成熟的運作方式，將逐步替代現有的憑證式品種。 儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。 （楊治宇）。
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儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。 。
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有缺陷
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憑證式國債發展歷時已經十多年，其設計上的固有缺陷難以在短期內改變。從國外發展的經驗看，儲蓄國債以科學合理的設計和成熟的運作方式，將逐步替代現有的憑證式品種。 儲蓄國債產品的設計應注重解決以下幾個問題。 首先，要理順發行人和代理人的關系，明確相互之間的權利和義務。將目前的余額包銷模式變成真正的代銷，對于客戶提前兌付的國債，可以由商業銀行先行墊付兌付資金，再定期與發行人結算墊付資金和墊付成本。 其次，要改進和優化現有的管理和操作模式。例如，可以參照電子記賬式國債，將發行手續費和兌付手續費統一合并為承銷手續費，減少代理機構工作量。如發行期內遇存款利率調整，應對當期全部國債的利率都作調整，避免分段計息在統計和管理上的麻煩，對投資者而言相對更加公平，消除發行期內賣舊買新現象。在托管方式上，以電子記賬方式進行債券托管，便于發行監督和債權管理。 第三，在產品設計上，應更加注重多樣化和差異化，減少與儲蓄品種在期限、品種和定價上的直接沖突。在期限上實行短、中、長期的系列化；在利率上，增加浮動利率計息方式。最后，商業銀行仍然是這種新型國債的主要銷售渠道，在柜臺銷售的基礎上，要引導客戶通過網上銀行、電話銀行進行購買，開發國債的異地買賣功能。 （楊治宇）。
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有強制之嫌,不符合市場規律