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個人理財主要包括三大方面的內(nèi)容： A。個人理財規(guī)劃 B。個人理財操作 C。個人消費(fèi)與個人信貸 A。個人理財規(guī)劃 1、個人財產(chǎn)分析：摸清楚自己實(shí)際到底有多少家產(chǎn) 個人凈資產(chǎn)＝個人資產(chǎn)總值－個人負(fù)債總值 個人負(fù)債總值 個人資產(chǎn)負(fù)債率＝－－－－－－－－－－×100％ 個人凈資產(chǎn) 個人資產(chǎn)總值：流動性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)、個人固定資產(chǎn) 個人負(fù)債總值：長期負(fù)債、短期負(fù)債 2、個人收支分析：日常收入與日常開支 個人收支損益＝日常收入－日常開支 損益值＞零：個人日常有一定的積蓄 損益值＝零：日常收入與開支平衡，日常無積蓄 損益值＜零：個人日常入不敷出，要動用原有積蓄或借債 3、個人理財目標(biāo)： ●按時間長短分： 短期目標(biāo)（1年左右）、中期目標(biāo)（3－5年）、長期目標(biāo)（5年以上） ●按人生過程分： 個人單身期目標(biāo)、家庭組成期目標(biāo)、家庭成長期目標(biāo)、子女教育期目標(biāo)、家庭成熟期目標(biāo)、退休前期目標(biāo)、退休以后目標(biāo) 個人理財目標(biāo)制定好后不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施情況、環(huán)境背景，適時地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身的實(shí)際要求。 4、個人理財計劃 ：個人理財投資步驟、個人理財實(shí)施方案 根據(jù)個人理財目標(biāo)，制定相應(yīng)的個人理財計劃，并選擇最佳的投資步驟、實(shí)施方案，進(jìn)行 個人理財投資操作。 根據(jù)個人理財計劃，制定具體的理財投資步驟和理財實(shí)施方案，按計劃、有步驟、有方案地進(jìn)行個人理財，使自己的錢財通過科學(xué)合理地安排、消費(fèi)，有效的管理和投資，從而獲得最大、最好的效益，創(chuàng)造更多的財富。 B。個人理財操作：投資工具、投資組合、投資操作 根據(jù)自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個人理財投資，將會產(chǎn)生良好的投資回報，如果，盲目跟隨別人投資，或選擇自己不熟悉的投資工具，這將會給你的資產(chǎn)帶來很大的風(fēng)險。 1、目前國內(nèi)主要的個人理財投資工具有： 投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產(chǎn) 金銀 收藏投資工具 儲蓄 保險 債券 基金 外匯 股票 期貨 房產(chǎn) 金銀 收藏 風(fēng)險性 低 低 低 中 高 高 高 中 中 中 收益性 低 低 中 中 高 高 高 中 中 中 兌現(xiàn)性 高 低 中 中 高 高 高 低 低 低 。
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銀行向客戶提供集儲蓄、消費(fèi)、融資、投資、咨詢、代理于一體的全方位、多功能服務(wù)，以滿足客戶個性化、多元化金融要求，使客戶家庭資產(chǎn)組合最優(yōu)化。理財戶口提供的服務(wù)包括： 信用服務(wù)、自動銀行服務(wù)、24小時電話理財、按揭服務(wù)、代理保險服務(wù)、個人結(jié)算等。
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基金在設(shè)立和發(fā)行過程中，會發(fā)生一定的費(fèi)用用于支付經(jīng)紀(jì)人的傭金、廣告費(fèi)以及會計師費(fèi)和律師費(fèi)，這些費(fèi)用都計入基金的銷售價格，由投資人在申購基金單位時負(fù)擔(dān)。收取銷售費(fèi)用的基金稱為收費(fèi)基金。 對銷售費(fèi)用占銷售價格的比例一般有最高限制，如在美國，要求銷售費(fèi)用占基金銷售價格的比例不得超過8%，平均水平約為4%-5%。 一般來說，基金銷售費(fèi)用的比例不是固定不變的，而是隨著投資者基金認(rèn)購規(guī)模的增加而減少，這是因?yàn)榛鹨?guī)模的擴(kuò)大能夠產(chǎn)生規(guī)模效益，從而能夠降低銷售費(fèi)用
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