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商貸VS公貸 公積金5大優勢、貼息的好處在哪里 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年03月31日08:23 張翼 北京娛樂信報 　　商貸VS公貸 公積金5大優勢 3月17日，個人購房貸款利率調整后，商業貸款與公積金貸款的利差再次加大，其中5年以上，采用商業貸款(下限5。51%)要比公積金貸款(4。41%)多出1。1個百分點。不言而喻，采用公積金肯定更劃算。那么，相比之下公積金貸款的優勢到底在哪里？通過采訪有關人士和比較，記者總結出以下幾方面。 優勢一 總費用比較 根據“３月１７日還款利率調整后，公積金貸款：５年（含）以下貸款為３．９６％；５年以上貸款為４．４１％；商業貸款：５年以上的，下限為５．５１％，上限為６．１２％”的規定，分別以貸款３０萬元，貸款１５年和貸款５０萬元，貸款２０年公積金貸款與商業貸款為例，并通過某專業網站計算公式，結果顯示：貸款總額越高，使用公積金貸款越劃算。 優勢二 第一套住房貸款及首付款比例 公貸：購買商品房期房的，貸款最多為房屋總價的９０％；貸款購買經濟適用房、集資合作建房等其他性質住房的，貸款最多為房屋總價的９５％； 商貸：目前最高可以貸到房屋總價的８０％，公寓和別墅等高檔項目更高。 優勢三 第二套住房貸款及首付款比例 公貸：只要還清第一套住房的貸款，就可以直接申請第二套住房貸款； 商貸：根據目前多家商業銀行頒布的標準，二次購房或者是高檔住宅的購房者將執行上限利率（６．１２％）和３０％以上的首付款。 優勢四 單筆貸款最高額度 公貸：目前一般最高可貸到４０萬，信用等級為ＡＡ的最高不超過４６萬，信用等級為ＡＡＡ的最高不超過５２萬； 商貸：沒有最高額度規定。 優勢五 貸款人年齡限制 公貸：沒有年齡的限制； 商貸：有年齡上限。 朱賀新／攝 貼息的好處在哪里 個人住房貸款政策性貼息，是指管理中心與有關商業銀行合作，對商業銀行發放的商業性個人住房擔保貸款，凡符合管理中心貼息條件的借款人，由管理中心根據貸款人可以申請的貼息額度，按照商業性個人住房貸款和住房公積金個人貸款的利息差進行貼息。 例如，貸款人總借款為５０萬元，經管理中心審核后該貸款人住房公積金貸款額度為２０萬元，過去貸款人只能采用組合貸款的方式，即貸款總額５０萬元＝２０萬元（公積金）＋３０萬元（商業）。而采用新流程后，貸款人只需在銀行辦理商業貸款的同時申請貼息業務，對所借的５０萬元貸款人全部按照商業貸款利率進行還款。其中享受貼息部分的２０萬元，管理中心將一年兩次向貸款人按照公積金貸款與商業貸款利率差（不高于基準利率）計算出的利息差進行貼息。 而對于采用自由還款的貸款人，在每月償還金額較多的情況下，貸款人總體負擔的利息會相應減少。 鏈接 公積金、貼息的前期費用對比 一、公積金、組合及貼息的前期費用的構成對比 １．公積金貸款的前期費用包括：擔保費（擔保中心擔保需要）、抵押物評估費（商品房、二手房需要）及代辦費（委托代理經辦機構辦理的需要） ２．貼息業務前期費用包括：貼息擔保費、律師費 二、公積金、貼息的前期費用的支出對比 以貸款人購買商品房為例，在貸款人貸款金額、貸款年限均相同的情況下進行費用比較。假設貸款人購買評估價值為６０萬元，貸款金額為４０萬元，貸款年限為１５年，則： １．公積金貸款方式：（單位：元） 總費用＝抵押物評估費＋擔保服務費 ４６５２＝１５００＋３１５２ ２．貼息方式：（單位：元） 總費用＝貼息擔保費＋律師費 ４８１２．８＝３６１２．８＋１２００ 。

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公積金貸款是期房10%以外,其它都是5%。商貸目前大多采用20%首付政策,從首付款來講,這也是一個優勢,個人用比較少的首付獲得比較高的貸款。

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30%50%

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公積金首付款比例是30%商貸50%.

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公積金貸款是期房10%以外,其它都是5%。商貸目前大多采用20%首付政策,從首付款來講,這也是一個優勢,個人用比較少的首付獲得比較高的貸款。

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30%50%