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第一誤區 缺乏長遠規劃 當你拿著別人羨慕的年薪的時候，有沒有想過，有一天會面臨失業？你是否曾經思考過：大半輩子賺來的錢是否足以養老？你知道退休時得準備多少資金才能養老嗎？可能還有許多人沒有考慮過這個問題。當他們遇到突發事件時，往往生活陷入困境。 理財是一種全面的人生規劃，首先，你必須設定理財目標，然后按你目前的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等諸多因素確定合理的理財與生活方式，其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、稅務規劃、遺產規劃等。這樣的話，可以保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與轉移財富的人生理財目標。 第二誤區 超負荷 舉債 近幾年來，全國各地房產市場非常紅火。在這個市場上，造就了不少富翁。在財富效應的驅動下，有一些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期資金增值，于是出現了許多“負翁”。日本、中國香港地區的房產泡沫的歷史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。 “用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但是這需要有個度。一般而言，家庭債務支出的合理比例就控制在家庭總收入的５０％之內，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破產的可能性也將增大。 第三誤區 投資領域單一 如今，市場上的理財產品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的產品，便一哄而上競相購買，卻沒有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金）色變”，于是總有人在問，現在有什么可投資的。他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。 高收益的理財產品往往蘊涵著高風險，天下沒有免費的午餐。投資安全的產品，如存款，也存在著負利率的風險。因此，在做理財規劃時，我們需要根據自己的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭情況等，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定收益，從而達到我們的理財目標。。
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第一誤區 缺乏長遠規劃當你拿著別人羨慕的年薪的時候，有沒有想過，有一天會面臨失業？你是否曾經思考過：大半輩子賺來的錢是否足以養老？你知道退休時得準備多少資金才能養老嗎？可能還有許多人沒有考慮過這個問題。當他們遇到突發事件時，往往生活陷入困境。 理財是一種全面的人生規劃，首先，你必須設定理財目標，然后按你目前的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等諸多因素確定合理的理財與生活方式，其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、稅務規劃、遺產規劃等。這樣的話，可以保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與轉移財富的人生理財目標。 第二誤區 超負荷 舉債近幾年來，全國各地房產市場非常紅火。在這個市場上，造就了不少富翁。在財富效應的驅動下，有一些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期資金增值，于是出現了許多“負翁”。日本、中國香港地區的房產泡沫的歷史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。 “用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但是這需要有個度。一般而言，家庭債務支出的合理比例就控制在家庭總收入的５０％之內，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破產的可能性也將增大。 第三誤區 投資領域單一如今，市場上的理財產品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的產品，便一哄而上競相購買，卻沒有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金）色變”，于是總有人在問，現在有什么可投資的。他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。 高收益的理財產品往往蘊涵著高風險，天下沒有免費的午餐。投資安全的產品，如存款，也存在著負利率的風險。因此，在做理財規劃時，我們需要根據自己的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭情況等，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定收益，從而達到我們的理財目標。。
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學習走出理財盲區 !
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這是一個真實的故事。故事的主人公是典型的白領階層，夫婦倆40多歲，沒有小孩，夫人原是某中學的一名教師，丈夫則是某媒體的一名編輯。夫婦倆工作收入穩定，丈夫喜好寫作，還有額外的撰書稿費收入。 對于這樣的家庭，在常人看來生活原本應該是相對穩定和幸福的。然而，厄運卻降臨到了他們頭上。2000年夫人患了癌癥，今年丈夫也在單位體檢中被查出得了癌癥。 由于至今尚在治療，自費醫藥費已花去將近30萬元，幾乎是他們的所有積蓄。目前兩人每月自費醫藥費高達7000－8000元，而他倆每月只有1800元的病休工資，加上還有29萬元的房屋貸款尚在歸還，他們購買了養老保險，沒有重大疾病保險，頓時整個家庭陷入了嚴重的財務危機。 看到這里，也許您會問，不是有醫保嗎？事實上，社會保障的能力有限，它只能承擔一定的急診、門診大病、住院等部分費用的報銷，有一定的限制，有許多藥品都需要自理。 從上述案例中，我們可以看到理財規劃對于人生的重要性，因為這完全可以通過理財的方式來規避財務危機的風險。“你不理財，財不理你”這句著名的廣告詞已深入百姓的心間，越來越多的百姓已開始關注理財。然而，在實際生活中，多數人對于理財還是比較盲目的。 盲區：規劃人生在國外，“銀發生活”是指一些有錢的老人，盡情地環游世界，享受人世間的美好，過著他們想要的生活。而在中國，有許多老人，年輕時不懂理財，退休后卻用著他們畢生賺來的養老金在股市中搏殺，結果資產大大縮水，隨后也就糊里糊涂地生活，生活質量大打折扣。 俗話說得好，有錢的時候要想到沒錢的時候。當你是拿著別人羨慕的年薪的時候，你有沒有想過，有一天會面臨失業？你是否曾經思考過：大半輩子賺來的錢是否足以養老？你知道退休時得準備多少資金才能養老嗎？可能還有許多人沒有考慮過這個問題。當他們遇到突發事件時，往往生活陷入了困境。 理財藥方：理財是一種全面的人生規劃，首先你必須設定理財目標，然后由專業理財師按照你目前的資產狀況、收入水平、家庭情況及社會發展等諸多因素來幫助你確定合理的理財與生活方式，其中包括教育規劃、養老規劃、投資規劃、風險管理規劃、稅務規劃、遺產規劃等。這樣的話，可以保證整個人生穩定的生活質量，老而無憂，從而達到創造財富、保存財富與轉移財富的人生理財目標。 盲區：有效障礙前幾年，在保險市場迅速發展時期，出現了許多保險代理人。由于代理人隊伍素質的參差不齊，許多市民對上門推銷保險者嗤之以鼻。有兩種極端的“保險障礙現象”：一是一概不買；二是照單全收。在上述案例中，或許有人會說，由于主人公缺乏保險意識才會有這樣的后果。但回答是否定的，他倆都買了保險（如：養老保險），問題是沒有買合適的保險產品（如：重大疾病保險）。 理財藥方：面對市場上諸多的保險產品，并不是每一款產品都是適合你的。不同的人群有不同的產品需要，保險的目的歸根到底是將自身的風險進行轉嫁，保險的缺口通常是：不能工作時所需獎金與現有個人資產之間的差額。因此，在購買保險時應充分認識自己或家庭的最大風險是什么？如果你是一名教師，單位離家很近，不出差，航空意外險顯然是不合適的。 在認清風險的同時，還需要考慮保險支出占家庭收入的比重，保險費一般以不超過家庭總收入的15％為宜，保險金額根據具體情況而定，家庭收入穩定的，保障額一般可控制在年薪的6～7倍。 盲區：控制債務近幾年來，全國各地房產市場非常紅火。在這個市場上，造就了不少富翁，在財富效應的驅動下，有一些投資者開始舉債投資，購買多套房子以期資金增值，于是出現了許多“負翁”。日本、中國香港地區的房產泡沫的歷史教訓告訴我們：超負荷的過度投資，往往是財務危機的罪魁禍首。 理財藥方：“用明天的錢，圓今天的夢”固然很好，但是這需要有個度。一般而言，家庭債務支出的合理比例就控制在家庭總收入的50％之內，否則，一旦市場波動或家庭發生意外的話，其破產的可能性也將增大。 盲區：投資健康“今天，您用健康買金錢；明天，您用金錢買健康。”這是目前比較流行的一種說法。在當今日趨激烈的競爭環境中，越來越多的白領階層面臨著工作的壓力，小病拖著不看，不斷透支身體，以致大病后收入受損，引發財務困難。 理財藥方：“健康”亦是一種投資，鍛煉、必要的營養補充與勞逸結合構成健康投資的三要素。上例中的男主人公說過這樣一段話來警示后人：“適度的休息是為了明天更好地工作與生活，千萬不要透支體力與生命，健康投資也是理財的一項非常重要的內容。” 盲區：投資組合如今，市場上的理財產品名目繁多，一些市民聽到預期高收益率的產品，便一哄而上爭相購買，卻沒有關注它的風險。遇到市場變化，如股市不好，則馬上“談基（基金）色變”，于是總有人在問，現在有什么可投資的？他們往往會將資金投向單一的投資領域，一旦發生投資風險，財務危機隨之產生。 理財藥方：高收益的理財產品往往蘊涵著高風險，天下沒有免費的午餐。投資安全的產品，如存款的話，也存在著負利率的風險。因此，在做理財規劃時，我們需要根據客戶的風險偏好、風險承受能力、年齡、收入、家庭等情況，兼顧收益與風險來構建一個高效的投資組合，以此獲得穩定收益，從而達到我們的理財目標。
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