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家有考生家庭財政規劃 財富保護是重要目標家庭理財規劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個月討論最多的事情是女兒出國上大學以后家里財務狀況的變化以及采取什么樣的理財規劃方案適應新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障?，F在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣?！ 黾彝ダ碡斠巹澱 ⊥跸壬屯跆继幱谌松芷诘闹虚g階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負擔和壓力都很大。在人生的這個階段，財富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標，如果考慮到國外上學，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費用在80萬左右。另一方面，從長遠來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養老基金也是一個很重要的人生目標。具體的退休金額數目計算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預期生活方式。 所以，財富的保護是投資策劃的一個重要目標。但是作為公司的主管人員，公務繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產品?？紤]到變現力差的狀況，目前，王家的資產結構中不動產的比例稍微偏大。金融資產部分中，金融資產比例分配不合理，固定收益類的金融投資產品偏多?；趯ν跸壬耐顿Y經驗和風險承受度，針對目前的資產結構狀況，并保證其資產的流動性和變現能力保持在合理恰當水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產的絕大多數減少到25％左右?！ ?。針對今年基金產品回報率高的情況，投資保本型基金產品?？梢越鉀Q工作繁忙，不能進行高回報的股市投資的局限性?！ ?。家庭手頭的盈余現金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權產品，鎖定一個合理的匯價。目前美國經濟長期看好，美元利息回升，美元從長遠看會回升到對歐元的合理價位。 。
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家有考生家庭財政規劃 財富保護是重要目標
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家有考生家庭財政規劃 財富保護是重要目標家庭理財規劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個月討論最多的事情是女兒出國上大學以后家里財務狀況的變化以及采取什么樣的理財規劃方案適應新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障。現在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右。 王家的家庭財產主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣?！ 黾彝ダ碡斠巹澱 ⊥跸壬屯跆继幱谌松芷诘闹虚g階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負擔和壓力都很大。在人生的這個階段，財富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標，如果考慮到國外上學，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費用在80萬左右。另一方面，從長遠來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養老基金也是一個很重要的人生目標。具體的退休金額數目計算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預期生活方式。 所以，財富的保護是投資策劃的一個重要目標。但是作為公司的主管人員，公務繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產品?？紤]到變現力差的狀況，目前，王家的資產結構中不動產的比例稍微偏大。金融資產部分中，金融資產比例分配不合理，固定收益類的金融投資產品偏多。基于對王先生的投資經驗和風險承受度，針對目前的資產結構狀況，并保證其資產的流動性和變現能力保持在合理恰當水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產的絕大多數減少到25％左右?！ ?。針對今年基金產品回報率高的情況，投資保本型基金產品?？梢越鉀Q工作繁忙，不能進行高回報的股市投資的局限性?！ ?。家庭手頭的盈余現金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權產品，鎖定一個合理的匯價。目前美國經濟長期看好，美元利息回升，美元從長遠看會回升到對歐元的合理價位。 。
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家有考生家庭財政規劃 財富保護是重要目標家庭理財規劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個月討論最多的事情是女兒出國上大學以后家里財務狀況的變化以及采取什么樣的理財規劃方案適應新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障?，F在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右?！ ⊥跫业募彝ヘ敭a主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財規劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負擔和壓力都很大。在人生的這個階段，財富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標，如果考慮到國外上學，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費用在80萬左右。另一方面，從長遠來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養老基金也是一個很重要的人生目標。具體的退休金額數目計算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預期生活方式?！ ∷?，財富的保護是投資策劃的一個重要目標。但是作為公司的主管人員，公務繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產品?？紤]到變現力差的狀況，目前，王家的資產結構中不動產的比例稍微偏大。金融資產部分中，金融資產比例分配不合理，固定收益類的金融投資產品偏多?；趯ν跸壬耐顿Y經驗和風險承受度，針對目前的資產結構狀況，并保證其資產的流動性和變現能力保持在合理恰當水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產的絕大多數減少到25％左右?！ ?。針對今年基金產品回報率高的情況，投資保本型基金產品?？梢越鉀Q工作繁忙，不能進行高回報的股市投資的局限性?！ ?。家庭手頭的盈余現金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權產品，鎖定一個合理的匯價。目前美國經濟長期看好，美元利息回升，美元從長遠看會回升到對歐元的合理價位。
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家有考生家庭財政規劃 財富保護是重要目標家庭理財規劃案例 隨著高考的日益臨近，王先生一家近幾個月討論最多的事情是女兒出國上大學以后家里財務狀況的變化以及采取什么樣的理財規劃方案適應新的需求。王先生今年49歲，在某國營大公司做會計主管。年收入包括工資、獎金、福利約合十五萬元人民幣。大部分工資都放在現金賬戶上不動。王太太今年47歲，早在五年前就從原單位買斷工齡，沒有任何的醫療和養老保障?，F在一家私人公司做一份辦公室的工作，月工資1500元左右?！ ⊥跫业募彝ヘ敭a主要是單位前幾年分的一套三居室，按照目前的市場價值，估計價值五十萬左右。金融資產部分，大部分是銀行里的定期存款，約六十萬人民幣和兩萬美元的外匯存款，以定期存款為主。不動產部分，王先生買了兩套小戶型的二手房，當時總價五十萬，目前都在出租，每年可以帶來6%的收益，約合三萬元人民幣。 ■家庭理財規劃摘要 王先生和王太太都處于人生生命周期的中間階段，在這一人生階段，上有老，下有小，生活的負擔和壓力都很大。在人生的這個階段，財富的積累處于高峰期。從目前來看，孩子的高等教育支出是中短期的首要目標，如果考慮到國外上學，就有必要建立一筆教育基金。以在英國讀書四年為例，總費用在80萬左右。另一方面，從長遠來看，在退休前積累一筆夫婦二人所需的養老基金也是一個很重要的人生目標。具體的退休金額數目計算需要考慮到未來十幾年的通貨膨脹率和對退休以后的預期生活方式。 所以，財富的保護是投資策劃的一個重要目標。但是作為公司的主管人員，公務繁忙，不可能從事交易頻繁的投資類產品。考慮到變現力差的狀況，目前，王家的資產結構中不動產的比例稍微偏大。金融資產部分中，金融資產比例分配不合理，固定收益類的金融投資產品偏多。基于對王先生的投資經驗和風險承受度，針對目前的資產結構狀況，并保證其資產的流動性和變現能力保持在合理恰當水平，建議王先生家庭： 1。減少在定期存款固定收益的投資比例，將目前的定期存款比例從占金融資產的絕大多數減少到25％左右?！ ?。針對今年基金產品回報率高的情況，投資保本型基金產品?？梢越鉀Q工作繁忙，不能進行高回報的股市投資的局限性?！ ?。家庭手頭的盈余現金較多，在考慮充分能夠支付緊急情況和日常生活的狀況下，建議把這部分金融資產分配到短期外匯投資上，增加外匯存款用于孩子去英國讀書，由于屆時可能會用到英鎊或者歐元，因此在美元利率較低的情況下可以考慮購買兩年期外匯期權產品，鎖定一個合理的匯價。目前美國經濟長期看好，美元利息回升，美元從長遠看會回升到對歐元的合理價位。 。