理財是怎么出現(xiàn)的
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中國人什么時候開始有了理財?shù)囊庾R？2004，當(dāng)選“理財元年” “您認(rèn)為2004年可以稱為中國的‘理財元年’嗎?”———當(dāng)記者把這個問題拋向諾亞財富管理中心總經(jīng)理蕭敦仁的時候，這個專為富人打理錢財?shù)母呤终f：“基本上可以這樣認(rèn)為。”判斷依據(jù)是什么呢？他的回答很有意思。他說一看2004年中國涌現(xiàn)了多少財經(jīng)媒體，二看2004年中國投入了多少的金融廣告，三看獵頭公司在尋找多少有金融管理經(jīng)驗的人。如果三者的數(shù)量都很大的話，那意味著2004就是中國的理財元年。“這三個指標(biāo)是一種很有效的暗示，絕非說說而已。”而毫無疑問，從媒體、廣告和人才需求來看，“金融”的確是2004年的主角。 “理財元年”的說法同樣得到了上海銀行界理財中心的認(rèn)同。中國銀行上海市分行個人理財中心的副主任羅毅感嘆，2004年理財市場的確發(fā)生了許多變化。“從銀行的角度來說，推陳出新的速度大大加快。以往銀行一年可能只出2、3個新產(chǎn)品，現(xiàn)在每家銀行幾乎每個月都有新產(chǎn)品上柜，而且常常是同時推出幾個新品，滿足長、短線的不同投資需求。” 投資者對理財也投入了前所未有的熱情，并且更加理性和專業(yè)。“以前人們多數(shù)將理財中心當(dāng)作一個VIP室，在這里不需要排隊可以辦一些簡單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在人們主動走進(jìn)理財中心，把他當(dāng)作理財顧問，尋求咨詢和分析；以前談到一個產(chǎn)品，客戶只關(guān)心產(chǎn)品的收益率，現(xiàn)在除了收益率，客戶還要問風(fēng)險、問流動性。從客戶的詢問可以看出，他們在來之前已經(jīng)對所關(guān)注的產(chǎn)品做了‘功課’，并且顯得相當(dāng)專業(yè)和理性”。 并非只有那些日均余額達(dá)到50萬元的銀行個人理財中心客戶在2004年更加關(guān)注理財。實際上，這幾乎是一個“全民運動”。2004年10月28日升息之后，銀行門前立即排起了長隊，一路大軍計算著怎么轉(zhuǎn)存更加劃算，另一路大軍則忙著統(tǒng)籌各種賬戶資金提前還貸。據(jù)滬上銀行介紹，升息之后，電話咨詢量激增，80％的電話是詢問房貸月供增加的情況，柜臺提前還款量也開始增多，并呈穩(wěn)步上升的勢頭。 2004年，僅僅是升息這一個動作，就已經(jīng)牽動了全民的理財神經(jīng)。這一個個生動的畫面、熱鬧的場景似乎已經(jīng)不用我們對“理財元年”的稱號再給予更多的佐證。 2004，“理財元年”為何是你？ 作為一張專業(yè)的理財報紙，在告別2004之際，我們有責(zé)任對理財元年的精彩鏡頭進(jìn)行回放，并尋求一個元年到來的答案———“2004，理財元年為何是你？” 有財可理從“理財”二字來看，必須有財才能理。這讓我們不得不首先想到了中國經(jīng)濟的快速發(fā)展帶來的財富積累。中國經(jīng)濟多年來保持快速增長，我國人均年GDP已經(jīng)在2003年突破了1000美元。按照國際經(jīng)驗，人均年GDP超過1000美元，消費結(jié)構(gòu)將向發(fā)展型、享受型升級，過去的奢侈品將轉(zhuǎn)化成為居民的生活必需品。 而在我國一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)的沿海城市，如上海、廣州、廈門、深圳，人均年GDP甚至已經(jīng)超過了5000美元。快速的財富積累使理財需求和沖動一觸即發(fā)。諾亞財富管理中心的蕭敦仁向記者透露，2003年大中華區(qū)的理財市場增幅達(dá)11。4％，其中大眾級客戶投資人約占整個理財市場的45。9％。在中國大陸，投資資產(chǎn)在6萬美元以上的人僅占總?cè)丝诘?％－5％，在廣州、上海和北京等城市，這個比例最高，而這其中大多數(shù)投資者的年齡都低于40歲。 有的可放我們常常說要有的放矢。當(dāng)我們手中有錢的時候，必須要找到合適的投資工具。在早些年前，提起投資大概只有國債，后來出現(xiàn)了股市，再后來有了基金、債券、期貨，甚至是房產(chǎn)、商鋪、藝術(shù)品…… 到了2004年，各種產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，并且越來越貼近投資者的口味———外匯理財產(chǎn)品已經(jīng)可以隨時購買，而不必急匆匆地趕在短短的兩周發(fā)行期內(nèi)，產(chǎn)品投資周期從3個月到5年一應(yīng)俱全，完全規(guī)避利率、匯率波動風(fēng)險；人民幣理財產(chǎn)品一露面就靠著穩(wěn)健、高收益分流了不少百姓儲蓄；開放式基金的“花頭”越來越多，貨幣市場基金、證券/債券投資基金、平衡型基金，不同風(fēng)險口味都能滿足；保險公司具有理財功能的投資連接險又重出江湖…… 對于大型金融機構(gòu)而言，理財業(yè)務(wù)正變得越來越重要。2003年全球銀行收入大概在1。9萬億美元到2。5萬億美元之間，而廣義的理財業(yè)務(wù)在許多這類機構(gòu)的收入中所占比例可達(dá)20％之高，約是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入的2倍。正因為此，金融機構(gòu)不遺余力地為投資者創(chuàng)造投資的“靶子”。投資工具在2004年的大量涌現(xiàn)，使老百姓有了投資組合的基礎(chǔ)。 不理不行市場經(jīng)濟的不確定因素在2004年表現(xiàn)得尤為突出。例如人民幣一直處在負(fù)利率水平，美元進(jìn)入升息周期，隨后帶動人民幣也走入升息軌道；國際局勢的動蕩不斷影響著金價、油價以及匯率的走勢。難以捉摸的市場變數(shù)激發(fā)著人們的理財需求，老百姓迫切需要尋找途徑，保值增值手中的金融資產(chǎn)。 在今年投資過不少外匯理財產(chǎn)品的汪先生告訴記者，2003年美元走勢是單邊下跌，因此只要將手中的美元換成其他貨幣，就保準(zhǔn)能收益豐厚。而2004年的形勢則極為復(fù)雜，美元1、2月跌，后來上揚，5、6月又跌，7月又漲，9、10月再跌，震蕩得十分厲害。這種局面下如果做外匯寶，必須要花時間分析、研究、判斷，否則機會稍縱即逝。對于自己這樣的上班族還是選擇穩(wěn)妥的外匯理財產(chǎn)品，風(fēng)險小，收益還有保障。而且現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品設(shè)計也趨于短期化，可以避免匯率波動的風(fēng)險。 媒體啟蒙正如蕭敦仁所說，大量理財刊物的興起也是理財元年的一個標(biāo)志，它們對大眾理財市場的“啟蒙教育”不容小覷。 2004年中國市場興起了大量的理財刊物，即使是綜合類的報紙、雜志也不約而同地增加了理財?shù)陌婷婧蛢?nèi)容。通過這一傳播陣地，理財?shù)挠^念、理財?shù)募记伞⒗碡數(shù)某晒Π咐灰蝗霾サ桨傩招闹校碡敺諊鷳?yīng)運而生。有的理財刊物還舉辦理財博覽會、理財沙龍，搭建起百姓與理財機構(gòu)的橋梁，加速了理財市場的發(fā)展。 市場變革洗腦“理財意識” 中國人什么時候開始有了理財?shù)囊庾R？雖然2004當(dāng)選為理財元年，但我們清楚地知道，中國人的理財意識絕非在2004年才出現(xiàn)。這種理財意識的建立其實和中國市場經(jīng)濟的變革、市場的發(fā)育緊緊相連，甚至是血肉相融。這些變革包括貨幣分房、公車改革、博彩業(yè)興起以及富裕階層涌現(xiàn)。 上世紀(jì)90年代初，中國開始了嶄新的貨幣分房時代，房產(chǎn)成為商品進(jìn)入流通領(lǐng)域，老百姓要自己掏錢買房。在這一過程中，首先出現(xiàn)了按揭貸款，向銀行借錢買房是他們邁出理財?shù)牡谝徊健＝又霈F(xiàn)了房產(chǎn)投資，賺租金、賣差價是他們理財邁出的第二步。尤其是近兩年房產(chǎn)價格的飛速上漲，更是深深刺激了絕大多數(shù)百姓的理財神經(jīng)，他們看著股市天天拉陰線，房價天天往上躥，終于明白，原來這錢不只放在股市能增值，放在房市更能賺錢。 2001年底，戀愛多年的小張，面對女友的最后通牒，不得不痛下狠手。為了購買婚房，股票套牢的他在大盤1800點的地方割肉出局，以購買當(dāng)時每平方米3300元的房產(chǎn)。誰也沒有想到，當(dāng)初迫不得已的一個決定不僅從股市里挽救了小張，還讓他在房產(chǎn)市場上大賺了一把。如今大盤跌到了1300點以下，而他的房子已漲到了每平方米7500元以上。這兩年，有人賣股買房，有人賣房買股，結(jié)果前者的投資（租金）可能每月賺一個平方米，而后者則是每月賠一個平方米了。市場的輸贏讓投資者深刻地意識到理財大有學(xué)問。 此外，公車改革已經(jīng)在北京等地悄然開始，這一用車制度的變革使得不少用車族要自己掏錢買車，必須考慮精打細(xì)算，考慮銀行貸款。理財?shù)挠^念又悄然而生。 當(dāng)然，在市場變革中富裕階層的涌現(xiàn)絕對不能忽視，因為越來越多鼓起來的富人錢袋，正讓專業(yè)理財機構(gòu)垂涎三尺！這也在一定程度上催生了理財意識、理財市場、理財產(chǎn)品。 雖然沒有人能夠?qū)χ袊壳暗母辉Ｈ后w給出一個完整的描述和清晰的劃分，因為在他們當(dāng)中聚集了自改革開放以來的不同階段，由于抓住了許多應(yīng)運而生的商機，通過不同的方式富裕起來的人們，包括中國博彩業(yè)創(chuàng)造出的百萬富翁。雖然沒有具體的數(shù)字統(tǒng)計彩票行業(yè)每年要為中國增加多少個百萬富翁，甚至千萬富翁，但是搖出大獎的消息總是不絕于耳。不過波士頓的一份報告已經(jīng)指出，中國富裕階層的理財需求，是從退休計劃開始。因為“35年前，中國有贍養(yǎng)老人能力的成人與老年人的比例是6比1，但按照目前的人口變化趨勢，再過35年，這一比例將銳減為1比2。” 富人還擔(dān)心養(yǎng)老？的確如此。富人比窮人負(fù)擔(dān)著更高的日常生活支出，還面臨著更大的收入驟減和意外支出的風(fēng)險，一旦有意外情況發(fā)生，將對退休生活造成致命的影響。曾經(jīng)日進(jìn)斗金的泰森如今負(fù)債累累乃至于宣布破產(chǎn)，而NBA巨星張伯倫更是晚景凄涼，提著酒瓶子孤獨地離開了人世。他們的問題絕不是賺的錢不夠多，而是確保如何在有生之年始終過著體面的生活。于是，籌劃自己的退休保障讓富裕階層慢慢走上了理財之路。 摩根富林明證券臺灣區(qū)總經(jīng)理蕭碧華女士，在暢銷書《一本女人寫給女人的理財書》中告訴我們，即便如她這樣的高收入階層，也會面臨猝不及防的財務(wù)困境。在她32歲的時候，先生的意外辭世給她留下了幾百萬未還的房屋貸款和一個三歲的女兒，當(dāng)她把自己的資產(chǎn)和負(fù)債仔仔細(xì)細(xì)計算一遍后發(fā)現(xiàn)，她的凈資產(chǎn)還不足以把房貸還清。于是她列出了三件一定要做的事情：第一，讓自己沒有房貸；第二，準(zhǔn)備女兒的教育基金；第三，靠自己準(zhǔn)備自己的退休金。結(jié)果，在制訂了相應(yīng)的理財計劃以后，在她45歲生日的時候就實現(xiàn)了這三大目標(biāo)。 既然成功富裕人士都在為自己的生活“未雨綢繆”，我們普通百姓又怎能在2005年的理財潮流中落伍呢？！ 。
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有財可理從“理財”二字來看，必須有財才能理。這讓我們不得不首先想到了中國經(jīng)濟的快速發(fā)展帶來的財富積累。
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你不理財，財不理你啊
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人們有錢時出現(xiàn)的。
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他說一看2004年中國涌現(xiàn)了多少財經(jīng)媒體，二看2004年中國投入了多少的金融廣告，三看獵頭公司在尋找多少有金融管理經(jīng)驗的人。如果三者的數(shù)量都很大的話，那意味著2004就是中國的理財元年。“這三個指標(biāo)是一種很有效的暗示，絕非說說而已。”而毫無疑問，從媒體、廣告和人才需求來看，“金融”的確是2004年的主角。 “理財元年”的說法同樣得到了上海銀行界理財中心的認(rèn)同。中國銀行上海市分行個人理財中心的副主任羅毅感嘆，2004年理財市場的確發(fā)生了許多變化。“從銀行的角度來說，推陳出新的速度大大加快。以往銀行一年可能只出2、3個新產(chǎn)品，現(xiàn)在每家銀行幾乎每個月都有新產(chǎn)品上柜，而且常常是同時推出幾個新品，滿足長、短線的不同投資需求。”
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中國人什么時候開始有了理財?shù)囊庾R？2004，當(dāng)選“理財元年” “您認(rèn)為2004年可以稱為中國的‘理財元年’嗎?”———當(dāng)記者把這個問題拋向諾亞財富管理中心總經(jīng)理蕭敦仁的時候，這個專為富人打理錢財?shù)母呤终f：“基本上可以這樣認(rèn)為。”判斷依據(jù)是什么呢？他的回答很有意思。他說一看2004年中國涌現(xiàn)了多少財經(jīng)媒體，二看2004年中國投入了多少的金融廣告，三看獵頭公司在尋找多少有金融管理經(jīng)驗的人。如果三者的數(shù)量都很大的話，那意味著2004就是中國的理財元年。“這三個指標(biāo)是一種很有效的暗示，絕非說說而已。”而毫無疑問，從媒體、廣告和人才需求來看，“金融”的確是2004年的主角。 “理財元年”的說法同樣得到了上海銀行界理財中心的認(rèn)同。中國銀行上海市分行個人理財中心的副主任羅毅感嘆，2004年理財市場的確發(fā)生了許多變化。“從銀行的角度來說，推陳出新的速度大大加快。以往銀行一年可能只出2、3個新產(chǎn)品，現(xiàn)在每家銀行幾乎每個月都有新產(chǎn)品上柜，而且常常是同時推出幾個新品，滿足長、短線的不同投資需求。” 投資者對理財也投入了前所未有的熱情，并且更加理性和專業(yè)。“以前人們多數(shù)將理財中心當(dāng)作一個VIP室，在這里不需要排隊可以辦一些簡單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在人們主動走進(jìn)理財中心，把他當(dāng)作理財顧問，尋求咨詢和分析；以前談到一個產(chǎn)品，客戶只關(guān)心產(chǎn)品的收益率，現(xiàn)在除了收益率，客戶還要問風(fēng)險、問流動性。從客戶的詢問可以看出，他們在來之前已經(jīng)對所關(guān)注的產(chǎn)品做了‘功課’，并且顯得相當(dāng)專業(yè)和理性”。 并非只有那些日均余額達(dá)到50萬元的銀行個人理財中心客戶在2004年更加關(guān)注理財。實際上，這幾乎是一個“全民運動”。2004年10月28日升息之后，銀行門前立即排起了長隊，一路大軍計算著怎么轉(zhuǎn)存更加劃算，另一路大軍則忙著統(tǒng)籌各種賬戶資金提前還貸。據(jù)滬上銀行介紹，升息之后，電話咨詢量激增，80％的電話是詢問房貸月供增加的情況，柜臺提前還款量也開始增多，并呈穩(wěn)步上升的勢頭。 2004年，僅僅是升息這一個動作，就已經(jīng)牽動了全民的理財神經(jīng)。這一個個生動的畫面、熱鬧的場景似乎已經(jīng)不用我們對“理財元年”的稱號再給予更多的佐證。 2004，“理財元年”為何是你？ 作為一張專業(yè)的理財報紙，在告別2004之際，我們有責(zé)任對理財元年的精彩鏡頭進(jìn)行回放，并尋求一個元年到來的答案———“2004，理財元年為何是你？” 有財可理從“理財”二字來看，必須有財才能理。這讓我們不得不首先想到了中國經(jīng)濟的快速發(fā)展帶來的財富積累。中國經(jīng)濟多年來保持快速增長，我國人均年GDP已經(jīng)在2003年突破了1000美元。按照國際經(jīng)驗，人均年GDP超過1000美元，消費結(jié)構(gòu)將向發(fā)展型、享受型升級，過去的奢侈品將轉(zhuǎn)化成為居民的生活必需品。 而在我國一些經(jīng)濟發(fā)達(dá)的沿海城市，如上海、廣州、廈門、深圳，人均年GDP甚至已經(jīng)超過了5000美元。快速的財富積累使理財需求和沖動一觸即發(fā)。諾亞財富管理中心的蕭敦仁向記者透露，2003年大中華區(qū)的理財市場增幅達(dá)11。4％，其中大眾級客戶投資人約占整個理財市場的45。9％。在中國大陸，投資資產(chǎn)在6萬美元以上的人僅占總?cè)丝诘?％－5％，在廣州、上海和北京等城市，這個比例最高，而這其中大多數(shù)投資者的年齡都低于40歲。 有的可放我們常常說要有的放矢。當(dāng)我們手中有錢的時候，必須要找到合適的投資工具。在早些年前，提起投資大概只有國債，后來出現(xiàn)了股市，再后來有了基金、債券、期貨，甚至是房產(chǎn)、商鋪、藝術(shù)品…… 到了2004年，各種產(chǎn)品創(chuàng)新層出不窮，并且越來越貼近投資者的口味———外匯理財產(chǎn)品已經(jīng)可以隨時購買，而不必急匆匆地趕在短短的兩周發(fā)行期內(nèi)，產(chǎn)品投資周期從3個月到5年一應(yīng)俱全，完全規(guī)避利率、匯率波動風(fēng)險；人民幣理財產(chǎn)品一露面就靠著穩(wěn)健、高收益分流了不少百姓儲蓄；開放式基金的“花頭”越來越多，貨幣市場基金、證券/債券投資基金、平衡型基金，不同風(fēng)險口味都能滿足；保險公司具有理財功能的投資連接險又重出江湖…… 對于大型金融機構(gòu)而言，理財業(yè)務(wù)正變得越來越重要。2003年全球銀行收入大概在1。9萬億美元到2。5萬億美元之間，而廣義的理財業(yè)務(wù)在許多這類機構(gòu)的收入中所占比例可達(dá)20％之高，約是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收入的2倍。正因為此，金融機構(gòu)不遺余力地為投資者創(chuàng)造投資的“靶子”。投資工具在2004年的大量涌現(xiàn)，使老百姓有了投資組合的基礎(chǔ)。 不理不行市場經(jīng)濟的不確定因素在2004年表現(xiàn)得尤為突出。例如人民幣一直處在負(fù)利率水平，美元進(jìn)入升息周期，隨后帶動人民幣也走入升息軌道；國際局勢的動蕩不斷影響著金價、油價以及匯率的走勢。難以捉摸的市場變數(shù)激發(fā)著人們的理財需求，老百姓迫切需要尋找途徑，保值增值手中的金融資產(chǎn)。 在今年投資過不少外匯理財產(chǎn)品的汪先生告訴記者，2003年美元走勢是單邊下跌，因此只要將手中的美元換成其他貨幣，就保準(zhǔn)能收益豐厚。而2004年的形勢則極為復(fù)雜，美元1、2月跌，后來上揚，5、6月又跌，7月又漲，9、10月再跌，震蕩得十分厲害。這種局面下如果做外匯寶，必須要花時間分析、研究、判斷，否則機會稍縱即逝。對于自己這樣的上班族還是選擇穩(wěn)妥的外匯理財產(chǎn)品，風(fēng)險小，收益還有保障。而且現(xiàn)在銀行的產(chǎn)品設(shè)計也趨于短期化，可以避免匯率波動的風(fēng)險。 媒體啟蒙正如蕭敦仁所說，大量理財刊物的興起也是理財元年的一個標(biāo)志，它們對大眾理財市場的“啟蒙教育”不容小覷。 2004年中國市場興起了大量的理財刊物，即使是綜合類的報紙、雜志也不約而同地增加了理財?shù)陌婷婧蛢?nèi)容。通過這一傳播陣地，理財?shù)挠^念、理財?shù)募记伞⒗碡數(shù)某晒Π咐灰蝗霾サ桨傩招闹校碡敺諊鷳?yīng)運而生。有的理財刊物還舉辦理財博覽會、理財沙龍，搭建起百姓與理財機構(gòu)的橋梁，加速了理財市場的發(fā)展。 市場變革洗腦“理財意識” 中國人什么時候開始有了理財?shù)囊庾R？雖然2004當(dāng)選為理財元年，但我們清楚地知道，中國人的理財意識絕非在2004年才出現(xiàn)。這種理財意識的建立其實和中國市場經(jīng)濟的變革、市場的發(fā)育緊緊相連，甚至是血肉相融。這些變革包括貨幣分房、公車改革、博彩業(yè)興起以及富裕階層涌現(xiàn)。 上世紀(jì)90年代初，中國開始了嶄新的貨幣分房時代，房產(chǎn)成為商品進(jìn)入流通領(lǐng)域，老百姓要自己掏錢買房。在這一過程中，首先出現(xiàn)了按揭貸款，向銀行借錢買房是他們邁出理財?shù)牡谝徊健＝又霈F(xiàn)了房產(chǎn)投資，賺租金、賣差價是他們理財邁出的第二步。尤其是近兩年房產(chǎn)價格的飛速上漲，更是深深刺激了絕大多數(shù)百姓的理財神經(jīng)，他們看著股市天天拉陰線，房價天天往上躥，終于明白，原來這錢不只放在股市能增值，放在房市更能賺錢。 2001年底，戀愛多年的小張，面對女友的最后通牒，不得不痛下狠手。為了購買婚房，股票套牢的他在大盤1800點的地方割肉出局，以購買當(dāng)時每平方米3300元的房產(chǎn)。誰也沒有想到，當(dāng)初迫不得已的一個決定不僅從股市里挽救了小張，還讓他在房產(chǎn)市場上大賺了一把。如今大盤跌到了1300點以下，而他的房子已漲到了每平方米7500元以上。這兩年，有人賣股買房，有人賣房買股，結(jié)果前者的投資（租金）可能每月賺一個平方米，而后者則是每月賠一個平方米了。市場的輸贏讓投資者深刻地意識到理財大有學(xué)問。 此外，公車改革已經(jīng)在北京等地悄然開始，這一用車制度的變革使得不少用車族要自己掏錢買車，必須考慮精打細(xì)算，考慮銀行貸款。理財?shù)挠^念又悄然而生。 當(dāng)然，在市場變革中富裕階層的涌現(xiàn)絕對不能忽視，因為越來越多鼓起來的富人錢袋，正讓專業(yè)理財機構(gòu)垂涎三尺！這也在一定程度上催生了理財意識、理財市場、理財產(chǎn)品。 雖然沒有人能夠?qū)χ袊壳暗母辉Ｈ后w給出一個完整的描述和清晰的劃分，因為在他們當(dāng)中聚集了自改革開放以來的不同階段，由于抓住了許多應(yīng)運而生的商機，通過不同的方式富裕起來的人們，包括中國博彩業(yè)創(chuàng)造出的百萬富翁。雖然沒有具體的數(shù)字統(tǒng)計彩票行業(yè)每年要為中國增加多少個百萬富翁，甚至千萬富翁，但是搖出大獎的消息總是不絕于耳。不過波士頓的一份報告已經(jīng)指出，中國富裕階層的理財需求，是從退休計劃開始。因為“35年前，中國有贍養(yǎng)老人能力的成人與老年人的比例是6比1，但按照目前的人口變化趨勢，再過35年，這一比例將銳減為1比2。” 富人還擔(dān)心養(yǎng)老？的確如此。富人比窮人負(fù)擔(dān)著更高的日常生活支出，還面臨著更大的收入驟減和意外支出的風(fēng)險，一旦有意外情況發(fā)生，將對退休生活造成致命的影響。曾經(jīng)日進(jìn)斗金的泰森如今負(fù)債累累乃至于宣布破產(chǎn)，而NBA巨星張伯倫更是晚景凄涼，提著酒瓶子孤獨地離開了人世。他們的問題絕不是賺的錢不夠多，而是確保如何在有生之年始終過著體面的生活。于是，籌劃自己的退休保障讓富裕階層慢慢走上了理財之路。 摩根富林明證券臺灣區(qū)總經(jīng)理蕭碧華女士，在暢銷書《一本女人寫給女人的理財書》中告訴我們，即便如她這樣的高收入階層，也會面臨猝不及防的財務(wù)困境。在她32歲的時候，先生的意外辭世給她留下了幾百萬未還的房屋貸款和一個三歲的女兒，當(dāng)她把自己的資產(chǎn)和負(fù)債仔仔細(xì)細(xì)計算一遍后發(fā)現(xiàn)，她的凈資產(chǎn)還不足以把房貸還清。于是她列出了三件一定要做的事情：第一，讓自己沒有房貸；第二，準(zhǔn)備女兒的教育基金；第三，靠自己準(zhǔn)備自己的退休金。結(jié)果，在制訂了相應(yīng)的理財計劃以后，在她45歲生日的時候就實現(xiàn)了這三大目標(biāo)。 既然成功富裕人士都在為自己的生活“未雨綢繆”，我們普通百姓又怎能在2005年的理財潮流中落伍呢？！ 。
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REITs的全文為Real Estate Investment Trusts，也就是不動產(chǎn)投資信托基金，其概念源自于共同基金，而與共同基金最大的不同，就是前者的投資標(biāo)的為股票，而REITs則是以「不動產(chǎn)」作為投資標(biāo)的的基金。 簡單說，REITs就是將投資大眾的資金，由專業(yè)投資機構(gòu)投資在商務(wù)辦公大樓、購物中心、飯店、公共建設(shè)等商用建筑物，投資人不是直接拿錢投資不動產(chǎn)，而是取得受益憑證，報酬以配息方式進(jìn)行，且REITs可以掛牌公開交易，因此投資人還可以在公開市場買賣，賺取資本利得。 REITs起源于1960年代的美國，發(fā)展至今已超過40年，也使得美國成為REITs發(fā)展最成熟的市場之一。 有別于股市、債券的高風(fēng)險性，REITs是屬于中低風(fēng)險的投資商品，卻又可達(dá)到中度以上的報酬率，以「高現(xiàn)金股息」為特色，相較于定存、公司債或公債等固定收益商品，REITs除了收益率較高，也享有6%分離課稅的優(yōu)惠。 但如果從基金投資的角度，比較REITs和其它基金商品的收益率，REITs未必是收益最高者，通常是收益率高于債券型基金，但風(fēng)險低于股票型基金。 REITs的投資門坎也低于多數(shù)固定收益商品，目前臺灣市場的REITs，只要1萬元便可入門投資，相較債券型基金和公債最低投資金額常達(dá)10萬元以上，或針對機構(gòu)投資人的不動產(chǎn)資產(chǎn)信托（REATs）商品，REITs顯然較適合散戶投資。 投資REITs最大的風(fēng)險，是市場對不動產(chǎn)價格的預(yù)期，可能產(chǎn)生折價或溢價，近來亞洲不動產(chǎn)市場看好，但投資人在下決定之前，還是多觀察了解自己買的REITs的投資標(biāo)的的狀況，此外，也應(yīng)對不動產(chǎn)市場景氣保持關(guān)心，以隨時掌握狀況因應(yīng)市場變化，來降低投資風(fēng)險。
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REITs的全文為Real Estate Investment Trusts，也就是不動產(chǎn)投資信托基金，其概念源自于共同基金，而與共同基金最大的不同，就是前者的投資標(biāo)的為股票，而REITs則是以「不動產(chǎn)」作為投資標(biāo)的的基金。 簡單說，REITs就是將投資大眾的資金，由專業(yè)投資機構(gòu)投資在商務(wù)辦公大樓、購物中心、飯店、公共建設(shè)等商用建筑物，投資人不是直接拿錢投資不動產(chǎn)，而是取得受益憑證，報酬以配息方式進(jìn)行，且REITs可以掛牌公開交易，因此投資人還可以在公開市場買賣，賺取資本利得。 REITs起源于1960年代的美國，發(fā)展至今已超過40年，也使得美國成為REITs發(fā)展最成熟的市場之一。 有別于股市、債券的高風(fēng)險性，REITs是屬于中低風(fēng)險的投資商品，卻又可達(dá)到中度以上的報酬率，以「高現(xiàn)金股息」為特色，相較于定存、公司債或公債等固定收益商品，REITs除了收益率較高，也享有6%分離課稅的優(yōu)惠。 但如果從基金投資的角度，比較REITs和其它基金商品的收益率，REITs未必是收益最高者，通常是收益率高于債券型基金，但風(fēng)險低于股票型基金。 REITs的投資門坎也低于多數(shù)固定收益商品，目前臺灣市場的REITs，只要1萬元便可入門投資，相較債券型基金和公債最低投資金額常達(dá)10萬元以上，或針對機構(gòu)投資人的不動產(chǎn)資產(chǎn)信托（REATs）商品，REITs顯然較適合散戶投資。 投資REITs最大的風(fēng)險，是市場對不動產(chǎn)價格的預(yù)期，可能產(chǎn)生折價或溢價，近來亞洲不動產(chǎn)市場看好，但投資人在下決定之前，還是多觀察了解自己買的REITs的投資標(biāo)的的狀況，此外，也應(yīng)對不動產(chǎn)市場景氣保持關(guān)心，以隨時掌握狀況因應(yīng)市場變化，來降低投資風(fēng)險。。
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REITs的全文為Real Estate Investment Trusts，也就是不動產(chǎn)投資信托基金，其概念源自于共同基金，而與共同基金最大的不同，就是前者的投資標(biāo)的為股票，而REITs則是以「不動產(chǎn)」作為投資標(biāo)的的基金。 簡單說，REITs就是將投資大眾的資金，由專業(yè)投資機構(gòu)投資在商務(wù)辦公大樓、購物中心、飯店、公共建設(shè)等商用建筑物，投資人不是直接拿錢投資不動產(chǎn)，而是取得受益憑證，報酬以配息方式進(jìn)行，且REITs可以掛牌公開交易，因此投資人還可以在公開市場買賣，賺取資本利得。 REITs起源于1960年代的美國，發(fā)展至今已超過40年，也使得美國成為REITs發(fā)展最成熟的市場之一。 有別于股市、債券的高風(fēng)險性，REITs是屬于中低風(fēng)險的投資商品，卻又可達(dá)到中度以上的報酬率，以「高現(xiàn)金股息」為特色，相較于定存、公司債或公債等固定收益商品，REITs除了收益率較高，也享有6%分離課稅的優(yōu)惠。 但如果從基金投資的角度，比較REITs和其它基金商品的收益率，REITs未必是收益最高者，通常是收益率高于債券型基金，但風(fēng)險低于股票型基金。 REITs的投資門坎也低于多數(shù)固定收益商品，目前臺灣市場的REITs，只要1萬元便可入門投資，相較債券型基金和公債最低投資金額常達(dá)10萬元以上，或針對機構(gòu)投資人的不動產(chǎn)資產(chǎn)信托（REATs）商品，REITs顯然較適合散戶投資。 投資REITs最大的風(fēng)險，是市場對不動產(chǎn)價格的預(yù)期，可能產(chǎn)生折價或溢價，近來亞洲不動產(chǎn)市場看好，但投資人在下決定之前，還是多觀察了解自己買的REITs的投資標(biāo)的的狀況，此外，也應(yīng)對不動產(chǎn)市場景氣保持關(guān)心，以隨時掌握狀況因應(yīng)市場變化，來降低投資風(fēng)險。。
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