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哪種理財方式更適合您隨著人們收入的提高，手中的閑錢也逐漸多了起來，百姓保值增值的意識也開始慢慢強化了。再加上近幾年儲蓄利率一路下滑，吃慣了銀行利息的老百姓也開始考慮給自己手中的“閑錢”選擇一種投資渠道了。 那么，如何選擇一種適合自己的理財方式呢？投資者很有必要了解自己，包括自己的年齡階段、資產(chǎn)狀況、風(fēng)險承受能力等。這其中，年齡是一個非常重要的因素。這里有一個經(jīng)驗公式您不妨借鑒一下，即“一百減去目前年齡”。該公式意味著，如果您現(xiàn)年６０歲，可將資金的４０％投資在有風(fēng)險但收益也相對較高的股票市場中，其他則選擇風(fēng)險較小的理財方式，如開放式基金或保險等；如果您現(xiàn)年３０歲，那么則可以將７０％的資金投進股市。 當(dāng)然，上面的例子不是絕對的，因為還有一些其他因素投資者也要考慮。在目前的幾種理財方式中，像外匯、股票、國債、保險、房產(chǎn)和郵幣卡等，都需要投資者投入一定的精力去研究其中的技巧，尤其是炒匯和炒股。如果根本沒時間去研究，或者對此缺乏興趣，可能這兩種理財方式就不適合自己了。此外，在開始理財之前，別忘了給自己設(shè)定一個收益率的目標(biāo)，以便及時總結(jié)經(jīng)驗，調(diào)整理財方式。下面是目前主要的理財方式，現(xiàn)作簡單比較： 國債：目前對于個人投資者而言，能夠進行投資的主要是憑證式國債、記賬式國債和國債柜臺交易三種。其中，記賬式國債只能在證券交易所內(nèi)進行，而憑證式國債只能持有到期或者到銀行提前兌付。至于國債柜臺交易，投資者可在任意時段以市價買賣。目前，各商業(yè)銀行的開戶金額為１００元的倍數(shù)即可，最低為１００元，因而對資金量要求不高；同時，由于國債柜臺交易在四大商業(yè)銀行進行，網(wǎng)點多，因而比較方便。當(dāng)然，由于要在市場上進行買賣，其價格會發(fā)生變化，而且買入和賣出價間存在差價因此也有一定的貶值風(fēng)險；但另一方面，國債利率不會變，因而利息收入是有保障的，且一般會比銀行利息高。 保險：傳統(tǒng)的儲蓄型保險，在獲利性、流通性上都比較差，手續(xù)也相對比較復(fù)雜。目前的投資類保險主要有投連險、分紅險、萬能險三種，保險公司將保費分為保障和投資兩個部分。投連險一般不保證投資者的收益率，投資者在享有回報的同時，也承擔(dān)投資風(fēng)險。從去年投連險的情況來看，由于去年股市大跌，其收益也較差，投資者承受了一定的損失。分紅保險有固定的較低的保底預(yù)定利率，同時，投資者按照保險合同的約定，還擁有取得公司實際經(jīng)營紅利分配的權(quán)利。萬能保險也具有較低的保證利率，優(yōu)勢在于交費靈活，可定期、不定期，還可調(diào)整保障部分的保險金額。投資類保險流動性一般，如果辦理退保，手續(xù)相當(dāng)麻煩。此外提醒投資者，在投保時別忘了認(rèn)真研究保單。 開放式基金：由于利用銀行網(wǎng)點銷售、可以隨時贖回，開放式基金在方便性、流動性上都有一定的優(yōu)勢。從目前發(fā)行的幾只開放式基金的情況看，都在半年時進行了分紅，且分紅數(shù)額都高于同期的銀行存款利率。最低申購金額的限制和較高的申購費率曾一直是開放式基金的劣勢，但隨著發(fā)行品種的增加和競爭的加劇，目前大部分開放式基金都降低了最低申購金額，現(xiàn)在幾百元也可以申購開放式基金。此外，開放式基金還推出了一些優(yōu)惠措施，如華夏成長推出了后端收費模式，鼓勵投資者長期持有該基金。隨著持有時間的增加，投資者需要付出的申購費率將減少，直至為０。投資者還可以隨著資產(chǎn)狀況變化，隨時調(diào)整持有的開放式基金的數(shù)量?？梢哉f，開放式基金的綜合性能比較高。從目前幾家開放式基金分紅的情況分析，投資開放式基金的年收益率大約在５％左右。 外匯：不少炒外匯的投資者都認(rèn)為，炒外匯風(fēng)險比股市小，但收益也比股市低；而且很多外匯投資者都認(rèn)同這樣一個收益率，即做得好的投資者，年收益率大約在１５％－２０％。炒外匯這種理財方式，在流動性、方便性上都沒有問題，而且可以進行外匯買賣的銀行大多不設(shè)最低開戶金額限制。但是炒外匯需要投入比較大的精力，投資者要掌握基礎(chǔ)知識，還要學(xué)習(xí)一定的技術(shù)技巧，同時還需要關(guān)注主要幣種國家的各種金融方面的信息、了解各種數(shù)據(jù)代表的意義，而且需要積累經(jīng)驗，才有可能獲得盈利。 股票：做股票的確比做外匯風(fēng)險要大，因為外匯市場中沒有絕對的主力，沒有人可以操縱外匯市場，在股市中則不同。要進入股市的投資者一定要先考慮清楚自己是否能夠承受風(fēng)險，最好只把自己可以承受的損失之內(nèi)的錢投入到股市。此外，在進入股市之前，一定先做好準(zhǔn)備，掌握基礎(chǔ)知識；進入股市之后，關(guān)心時事新聞、研究個股基本面，在每做完一筆交易后，多進行總結(jié)。目前，各證券公司對開戶金額沒有最低限制，投資者可以根據(jù)自己的收益情況，隨時調(diào)整投入股市的資金。要想在股市上盈利，您可能得慢慢來。 。
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儲蓄,.基金.國債等
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儲蓄,基金,國債等
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第一，35％存在銀行。雖然央行的存款利率有點偏低，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過，可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55％，三年期的占35％，活期的占10％。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。第二，25％購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。第三，20％購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。分：儲蓄性質(zhì)的保險、醫(yī)療保險和養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程。第四，15％投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20％左右。第五，5％投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞?，投入到風(fēng)險低、效益好的項目里去。但是，要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。
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可分為生活理財與投資理財
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第一，35％存在銀行。雖然央行的存款利率有點偏低，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過，可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55％，三年期的占35％，活期的占10％。這樣，儲蓄可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。第二，25％購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。第三，20％購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。分：儲蓄性質(zhì)的保險、醫(yī)療保險和養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程。第四，15％投資基金?；鹁哂袑＜依碡?、組合投資、風(fēng)險分散、回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20％左右。第五，5％投資收藏。藝術(shù)品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財?shù)确绞剑度氲斤L(fēng)險低、效益好的項目里去。但是，要注意資金安全問題，注意經(jīng)濟合同的合法性，以免日后出現(xiàn)不必要的糾紛。。