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住房儲蓄貸款的運作模式是低存低貸，低利率是最大的優勢。據悉，根據存貸期限長短，住房儲蓄銀行目前共有三個產品，其中兩種產品存款利率是0.5％，相應的貸款利率為3.3％，另一種產品的存款利率是1％，相應的貸款利率為3.9％。在簽合同的時候，客戶可以根據自己的收入情況進行選擇。選0.5％的存款利率，每月就要存總合同額的千分之十，選1％的存款利率，每月就要存總合同額的千分之六。

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個人住房商業貸款是我國公民因購買商品房而向銀行申請的一種貸款，依據上海市有關銀行規定，凡符合下列兩種情況之一的，即可申請貸款品種：一是參加住房儲蓄的居民；二是住房出售商和貸款銀行有約定，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供提保。

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人們先把錢存入一個配貸資金庫,銀行將所積累的資金按照特定的公式的貸款

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目前不辦理了

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住房儲蓄是為本市城鎮居民和職工（含三資企業中的中方職工）申請住房貸款而開辦的專項儲蓄，采用經中國人民銀行上海分行批準的整存整取和零存整取的辦法。本市城鎮居民和職工的住房儲蓄達到規定數額和期限， 便可獲得申請住房貸款的資格，按目前標準借款人至少存入10000元且存滿1年，方可申請貸款。本住房貸款專項用于建行未提供按揭的樓盤。最高貸款額為存款額的5倍（存一貸五）并且不超過30萬元。最長貸款期限為實際存款期限的5倍（存一年貸五年）并不得超過15年。