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了解自己是理財?shù)那疤?7問題檢視您的風險屬性 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年09月30日 02:17 東南早報 您是保守型、穩(wěn)健型、還是積極型？ 沒有一種投資工具是無風險的，因此，我們要努力降低風險，投資前應(yīng)該做好風險規(guī)劃，才能尋求一個可以預(yù)測的長期投資結(jié)果，提高成功的機會。國慶期間，我們提供7個問題，幫助您檢視自己的理財偏好 在變幻莫測的投資市場中，選定投資策略及投資品種，達成財富增值目標，必須知己知彼，才能戰(zhàn)無不勝、攻無不克、百戰(zhàn)百勝。但是，如何“知己”？每個人都很清楚自己的主客觀條件，例如：年齡、性別、工作、財產(chǎn)、以及投資目的、投資期限、性格、喜好、優(yōu)缺點等，沒有人比我們更了解自己。 但是，我們卻無法因為最了解自己，就能找出最適合自己的投資屬性，因為沒有經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練，缺乏系統(tǒng)化、量化的評量工具，又有許多影響投資屬性的因素，在交叉影響下，投資者仍然無法知道自己的最適合投資屬性，依然是在碰運氣，容易產(chǎn)生投資理財誤區(qū)。 資產(chǎn)配置是影響投資報酬的最重要因素 在一份著名的研究報告中指出，影響長期投資報酬率的主要因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達91。5％，另外還有股票選擇4。6％，買賣時點1。8％，其他因素2。1％。 從“風險評量表”了解自己的風險屬性 建議您在投資前，先填寫以下的“風險評量表”，找出自己的理財風險屬性，然后設(shè)定您可以接受的預(yù)期報酬率，這個報酬率可以幫助您制定長期投資理財策略。這份評量表是： 投資期間1。您現(xiàn)在的年齡？A）29歲以下5分B）30—39歲4分C）40—49歲3分D）50—59歲2分E）60歲以上1分 2。您計劃從何時開始提領(lǐng)您投資的部分金額？ A）至少20年以上5分B）10至20年4分C）6至10年3分D）2至5年2分E）2年以內(nèi)1分長期目標及期望3。您的理財目標是：A）資產(chǎn)迅速成長5分B）資產(chǎn)穩(wěn)健成長3分C）避免財產(chǎn)損失1分 4。以下哪一項描述比較接近您對投資的態(tài)度？ A）我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大的投資風險5分 B）我比較注重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資4分 C）市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要3分 D．我比較希望市場價格的波動小，投資報酬率低一些沒關(guān)系2分 E．我想要避開市場價格波動———愿意接受低的投資報酬率，而不愿意承受資產(chǎn)虧損的風險1分 短期風險態(tài)度 5。通貨膨脹會嚴重侵蝕您的投資獲利，尤其隨著時間的流逝更行嚴重。舉例來說：假設(shè)年通貨膨脹率為3％的話，6％的年投資報酬只會提升您的實質(zhì)購買力3％。請自以下描述中選擇一項最適合說明您對通貨膨脹與投資的態(tài)度。 A）我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率，并愿意為此承擔較大的投資風險5分 B）我的目標是讓投資報酬率稍高于通貨膨脹率，若因而多承擔一些投資的風險是可以的3分 C）我的目標是讓投資報酬率等于通貨膨脹的速度，但是要盡量減低投資組合價值變動的幅度1分 6。假設(shè)您有一筆龐大的金額投資在有價證券中，并且該投資呈現(xiàn)三級跳的漲幅———比如說：一個月增值了20％，您可能采取什么行動？ A）投入更多資金在該標上5分B）繼續(xù)持有該標的4分 C）賣掉少于一半的部位，實現(xiàn)部分獲利3分 D）賣掉大于一半的部位，實現(xiàn)大部分投資獲利2分 E）賣掉所有部位，獲利了結(jié)1分 7。假設(shè)您有一筆龐大的金額投資在股票中，并且在過去的一年中該筆投資價值持續(xù)下滑，比方說：您的資產(chǎn)在這段時期中下跌了25％。您可能會采取什么行動？ A）增加投資5分B）繼續(xù)持有該標的4分C）賣掉少于一半的部位3分D）賣掉大于一半的部位2分E）賣掉所有的部位1分 經(jīng)過美國專家設(shè)計的，經(jīng)過長期的驗證，以精簡的七個問題，幫助投資者了解自己的風險偏好與風險承受力。 依不同類型，設(shè)定預(yù)期報酬率 分析：透過這七個問題的分析，將投資者歸納為下列五種類型：得分風險屬性建議可以設(shè)定預(yù)期年化報酬率7至10分保守型3％11至15分安穩(wěn)型5％16至22分穩(wěn)健健7％23至30分成長型8％31至35分積極型9％ 持有時間越長，越容易接近預(yù)期目標 以上證指數(shù)1990—2003的年化報酬率（詳見下表）來看，單一年投資報酬率可高達177。1％，最差則為－23。4％，差距非常大。若將投資時間拉長到4年，那么投資就不會虧損了，最高報酬率為49。3％，最低報酬率為1。01％。 透過風險屬性，搭配最合適的資產(chǎn)配置方式，結(jié)合長期有紀律的投資行為，就有機會達成預(yù)期的獲利。（興業(yè)證券泉州營業(yè)部趙耿斌） 。
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了解自己是理財?shù)那疤?7問題檢視您的風險屬性
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是的。
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了解自己是理財?shù)那疤?7問題檢視您的風險屬性 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年09月30日 02:17 東南早報 您是保守型、穩(wěn)健型、還是積極型？ 沒有一種投資工具是無風險的，因此，我們要努力降低風險，投資前應(yīng)該做好風險規(guī)劃，才能尋求一個可以預(yù)測的長期投資結(jié)果，提高成功的機會。國慶期間，我們提供7個問題，幫助您檢視自己的理財偏好 在變幻莫測的投資市場中，選定投資策略及投資品種，達成財富增值目標，必須知己知彼，才能戰(zhàn)無不勝、攻無不克、百戰(zhàn)百勝。但是，如何“知己”？每個人都很清楚自己的主客觀條件，例如：年齡、性別、工作、財產(chǎn)、以及投資目的、投資期限、性格、喜好、優(yōu)缺點等，沒有人比我們更了解自己。 但是，我們卻無法因為最了解自己，就能找出最適合自己的投資屬性，因為沒有經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練，缺乏系統(tǒng)化、量化的評量工具，又有許多影響投資屬性的因素，在交叉影響下，投資者仍然無法知道自己的最適合投資屬性，依然是在碰運氣，容易產(chǎn)生投資理財誤區(qū)。 資產(chǎn)配置是影響投資報酬的最重要因素 在一份著名的研究報告中指出，影響長期投資報酬率的主要因素就是“資產(chǎn)配置”，影響程度高達91。5％，另外還有股票選擇4。6％，買賣時點1。8％，其他因素2。1％。 從“風險評量表”了解自己的風險屬性 建議您在投資前，先填寫以下的“風險評量表”，找出自己的理財風險屬性，然后設(shè)定您可以接受的預(yù)期報酬率，這個報酬率可以幫助您制定長期投資理財策略。這份評量表是： 投資期間1。您現(xiàn)在的年齡？A）29歲以下5分B）30—39歲4分C）40—49歲3分D）50—59歲2分E）60歲以上1分 2。您計劃從何時開始提領(lǐng)您投資的部分金額？ A）至少20年以上5分B）10至20年4分C）6至10年3分D）2至5年2分E）2年以內(nèi)1分長期目標及期望3。您的理財目標是：A）資產(chǎn)迅速成長5分B）資產(chǎn)穩(wěn)健成長3分C）避免財產(chǎn)損失1分 4。以下哪一項描述比較接近您對投資的態(tài)度？ A）我尋求長期投資報酬最大化，所以可以承擔因市場價格波動所造成的較大的投資風險5分 B）我比較注重投資報酬率的增加，所以可以承擔一些因市場價格波動所造成的短期風險投資4分 C）市場價格波動與投資報酬率對我來說同樣重要3分 D．我比較希望市場價格的波動小，投資報酬率低一些沒關(guān)系2分 E．我想要避開市場價格波動———愿意接受低的投資報酬率，而不愿意承受資產(chǎn)虧損的風險1分 短期風險態(tài)度 5。通貨膨脹會嚴重侵蝕您的投資獲利，尤其隨著時間的流逝更行嚴重。舉例來說：假設(shè)年通貨膨脹率為3％的話，6％的年投資報酬只會提升您的實質(zhì)購買力3％。請自以下描述中選擇一項最適合說明您對通貨膨脹與投資的態(tài)度。 A）我的目標是讓投資報酬率明顯超出通貨膨脹率，并愿意為此承擔較大的投資風險5分 B）我的目標是讓投資報酬率稍高于通貨膨脹率，若因而多承擔一些投資的風險是可以的3分 C）我的目標是讓投資報酬率等于通貨膨脹的速度，但是要盡量減低投資組合價值變動的幅度1分 6。假設(shè)您有一筆龐大的金額投資在有價證券中，并且該投資呈現(xiàn)三級跳的漲幅———比如說：一個月增值了20％，您可能采取什么行動？ A）投入更多資金在該標上5分B）繼續(xù)持有該標的4分 C）賣掉少于一半的部位，實現(xiàn)部分獲利3分 D）賣掉大于一半的部位，實現(xiàn)大部分投資獲利2分 E）賣掉所有部位，獲利了結(jié)1分 7。假設(shè)您有一筆龐大的金額投資在股票中，并且在過去的一年中該筆投資價值持續(xù)下滑，比方說：您的資產(chǎn)在這段時期中下跌了25％。您可能會采取什么行動？ A）增加投資5分B）繼續(xù)持有該標的4分C）賣掉少于一半的部位3分D）賣掉大于一半的部位2分E）賣掉所有的部位1分 經(jīng)過美國專家設(shè)計的，經(jīng)過長期的驗證，以精簡的七個問題，幫助投資者了解自己的風險偏好與風險承受力。 依不同類型，設(shè)定預(yù)期報酬率 分析：透過這七個問題的分析，將投資者歸納為下列五種類型：得分風險屬性建議可以設(shè)定預(yù)期年化報酬率7至10分保守型3％11至15分安穩(wěn)型5％16至22分穩(wěn)健健7％23至30分成長型8％31至35分積極型9％ 持有時間越長，越容易接近預(yù)期目標 以上證指數(shù)1990—2003的年化報酬率（詳見下表）來看，單一年投資報酬率可高達177。1％，最差則為－23。4％，差距非常大。若將投資時間拉長到4年，那么投資就不會虧損了，最高報酬率為49。3％，最低報酬率為1。01％。 透過風險屬性，搭配最合適的資產(chǎn)配置方式，結(jié)合長期有紀律的投資行為，就有機會達成預(yù)期的獲利。（興業(yè)證券泉州營業(yè)部趙耿斌）。
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