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理財專家如何打理自家財產 --------------------------------------------------------------------------------股市每日通，及時發布股市每日重大新聞、最新行情和最新看點。 財神通：隨時掌握股市動態，把握行情脈搏，免費暢通用！ 免費下載 代號“紅色颶風”--主力建倉品種一覽 你不理財財不理你，你不用功遲早破功 虧損本就無法避免，作一個懂輸的贏家 向賺錢者取經，向賠錢者取財 股市每日通，及時發布股市每日重大新聞、最新行情和最新看點。 財神通：隨時掌握股市動態，把握行情脈搏，免費暢通用！ 免費下載 代號“紅色颶風”--主力建倉品種一覽 你不理財財不理你，你不用功遲早破功 虧損本就無法避免，作一個懂輸的贏家 向賺錢者取經，向賠錢者取財 -------------------------------------------------------------------------------- 莫一奇 證券之星 2005-7-19 7:18:56 　　證券之星7月19日消息：據每日經濟新聞報道，王潔鳳是位干練的女性，從她說話的語速就能感覺出來。在荷蘭銀行位于新世界廣場50樓的新辦公室內，這位荷蘭銀行內地個人銀行業務的負責人，用流利的普通話侃侃而談。“我來內地工作已經4年了，為了融入其中，我必須學會普通話。” 　　因為用這種投入的態度工作，王潔鳳率領的團隊已經為無數個內地個人投資者創造財富。可是談起自己的理財，王潔鳳卻有些無奈，她說自己最大的投資就是事業。因為工作繁忙的關系，很難有時間花心思經營自己的理財投資。然而，香港畢竟是一個金融發達的城市，從這里走出的銀行家，怎么會沒有自己的理財“秘笈”？　　不買不熟悉的股票　　“就象我們給客戶做理財規劃之前，要先對客戶的需求和目標做詳細的了解一樣，我對自己的目標和風險承受能力也非常清楚。”王潔鳳說，她是一個典型的“風險厭惡者”。從業近20年，是時候考慮給自己放放假了。在這個前提和性格的驅使下，她對外匯交易、窩輪(權證)以及短線的股票投資這些高風險產品一概不涉足。　　她的投資主要是藍籌股，這在她的金融資產中占了50%。香港的藍籌股很有代表性，通常是公用事業股，如地鐵(0066。HK)，或者金融股，如匯豐控股(0005。HK)。這些藍籌股分紅很穩定，目前的股息率通常是4%～6%，而且價格中樞也比較容易判斷，用“高拋低吸”來操作是最合適不過的了。她投資藍籌股已經有十幾年的歷史了，過去5年，每年的回報率有10%～15%。　　王潔鳳說，她不會買不熟悉的股票，哪怕潛在的回報很高。即使是藍籌股，她也通常只關注少數幾只，這樣才有精力了解自己買的到底是家什么樣的公司。在信心支撐下，1997年刮起金融風暴時她也沒有套現。　　長期存款也可以很靈活　　在投資產品五花八門的香港，“有錢不要存定期”幾乎是普通投資者熟知的“定律”。　　王潔鳳卻對這種投資并不反感。她說，自己50%的金融資產主要是長期的、帶有保本性質的結構性存款。與一般的定期不同，香港的結構性存款比內地更為豐富，除了與匯率、利率掛鉤外，與股票表現掛鉤的存款也很流行。但他們通常都有一個共同點，到期保本，甚至有些產品還有保證收益。對王潔鳳來說，她的專業知識能幫助她選擇最有利的產品。同時，為了提前退休考慮，保本是她投資的前提，而這些產品提供的潛在回報也比定期存款豐厚。　　退休前最大目標：還清貸款　　房產是王潔鳳最大的資產，在總資產比重中占60%以上。同時也可能是她最大的負債。香港的房價之高，世界聞名，房價的波動之快，也挑戰投資者的心理承受能力。王潔鳳在90年代初買房，正值香港房價的高峰期，其后隨著樓市深幅調整，她的房產“損失慘重”。盡管目前香港房價已經較2003年非典時期回升了50%以上，她的房產仍比當時的買價縮水了近20%。　　與內地不同，香港銀行業的按揭比較“激進”，首付一成、甚至半成(5%)，都是允許的，但后果是港人的還貸壓力就比較大。王潔鳳表示，她現在有意識地將收入的大部分用于還貸，爭取在若干年內還清貸款，在退休后獲得真正的財務自由。　　王潔鳳說，她這種做法主要是針對香港的低福利制度。香港是個低稅率地區，相應地，退休、醫療等福利待遇也就不高。在有能力賺錢的時候還清貸款，退休后才能沒有后顧之憂。“到時哪怕房價再跌50%，我還有另外50%可以套現”。 。

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