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隨著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的升溫，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)也逐漸被很多人關(guān)注，各種理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)認(rèn)證體系也浮出水面，如美國(guó)的CFP、CWM；香港的RFP；中國(guó)的國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。面對(duì)眾多的認(rèn)證體系，對(duì)想要從事理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)的個(gè)人來(lái)說(shuō)就面臨一個(gè)選擇的問題。筆者認(rèn)為無(wú)論選擇哪一個(gè)培訓(xùn)認(rèn)證體系，對(duì)個(gè)人的職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)都是有益的，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的理念、知識(shí)和方法，對(duì)提升個(gè)人的綜合素質(zhì)都有積極的作用。但是，考取了理財(cái)規(guī)劃師的證書不代表你已成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，也不代表你的客戶會(huì)接受你。你最終能否為客戶所認(rèn)可，關(guān)鍵是你能否為客戶理出"財(cái)"來(lái)。 　　"財(cái)"來(lái)自兩個(gè)方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實(shí)業(yè)等；另一方面是"省出錢來(lái)"，你要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流，合理安排消費(fèi)支出，使客戶財(cái)務(wù)健康。做到后者相對(duì)容易，而前者實(shí)現(xiàn)起來(lái)較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長(zhǎng)期增值工具，但同樣面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，你要指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資，你自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過(guò)梨子的人是不知道其中的滋味的，否則，你對(duì)客戶的"指導(dǎo)"也就是"蒼白"的，沒有實(shí)際意義的。再有，隨著中國(guó)產(chǎn)權(quán)制度的改革，越來(lái)越多的個(gè)人會(huì)成為公司的股東（私有化），指導(dǎo)客戶進(jìn)行股權(quán)投資，也要具備豐富的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，否則你就無(wú)法成為客戶的顧問。 　　要成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不間斷地去學(xué)習(xí)，獲取各方面的信息和知識(shí)，古人云"腹有詩(shī)書語(yǔ)自華"，你只有成為一個(gè)在理財(cái)方面知識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富的規(guī)劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對(duì)的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過(guò)良好的教育，有一定的社會(huì)地位，有廣博的見識(shí)，你要想讓他們信任你，你首先要說(shuō)服他們，你要記住：他們自己可能對(duì)理財(cái)知之不夠，但他們通過(guò)與你交談，他們能判斷出你是否專業(yè)、你是否很"懂"，如果他們認(rèn)為你"素質(zhì)"不夠，他們就會(huì)離你而去了。 　　理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)對(duì)個(gè)人知識(shí)、操作能力要求都很高的職業(yè)；是一個(gè)可以從事一生的職業(yè)；是一個(gè)人越老越值錢的職業(yè)；是一個(gè)令人向往的職業(yè)；是一個(gè)需要終生學(xué)習(xí)的職業(yè)；是一個(gè)不斷面臨挑戰(zhàn)的職業(yè)；是一個(gè)需要不斷戰(zhàn)勝自我的職業(yè)；如果你選擇了這一職業(yè)，就意味著你選擇了挑戰(zhàn)人生，挑戰(zhàn)自我。要想成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不斷地學(xué)習(xí)、實(shí)踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。 。

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1． 良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財(cái)規(guī)劃師的"衣食父母"，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。2． 豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。3． 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師不僅要"能說(shuō)"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。4． 相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。5． 良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)規(guī)劃師"，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。。

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1． 良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財(cái)規(guī)劃師的"衣食父母"，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。2． 豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。3． 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師不僅要"能說(shuō)"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。4． 相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。5． 良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)規(guī)劃師"，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。。

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1． 良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財(cái)規(guī)劃師的"衣食父母"，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。2． 豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。3． 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師不僅要"能說(shuō)"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。4． 相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。5． 良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)規(guī)劃師"，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。。

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怎樣成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師隨著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的升溫，理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)也逐漸被很多人關(guān)注，各種理財(cái)規(guī)劃師的培訓(xùn)認(rèn)證體系也浮出水面，如美國(guó)的CFP、CWM；香港的RFP；中國(guó)的國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)等。面對(duì)眾多的認(rèn)證體系，對(duì)想要從事理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)的個(gè)人來(lái)說(shuō)就面臨一個(gè)選擇的問題。筆者認(rèn)為無(wú)論選擇哪一個(gè)培訓(xùn)認(rèn)證體系，對(duì)個(gè)人的職業(yè)生涯來(lái)說(shuō)都是有益的，系統(tǒng)地學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃的理念、知識(shí)和方法，對(duì)提升個(gè)人的綜合素質(zhì)都有積極的作用。但是，考取了理財(cái)規(guī)劃師的證書不代表你已成為一個(gè)合格的理財(cái)規(guī)劃師，也不代表你的客戶會(huì)接受你。你最終能否為客戶所認(rèn)可，關(guān)鍵是你能否為客戶理出"財(cái)"來(lái)。　　"財(cái)"來(lái)自兩個(gè)方面，一方面是投資增值，如股票、房地、實(shí)業(yè)等；另一方面是"省出錢來(lái)"，你要幫助客戶合理管理現(xiàn)金流，合理安排消費(fèi)支出，使客戶財(cái)務(wù)健康。做到后者相對(duì)容易，而前者實(shí)現(xiàn)起來(lái)較為困難。例如股票投資，股票投資是金融投資品種中最好的長(zhǎng)期增值工具，但同樣面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)，你要指導(dǎo)客戶進(jìn)行投資，你自己首先要有豐富的投資經(jīng)驗(yàn)，你就要嘗試自己去做股票投資，沒嘗過(guò)梨子的人是不知道其中的滋味的，否則，你對(duì)客戶的"指導(dǎo)"也就是"蒼白"的，沒有實(shí)際意義的。再有，隨著中國(guó)產(chǎn)權(quán)制度的改革，越來(lái)越多的個(gè)人會(huì)成為公司的股東（私有化），指導(dǎo)客戶進(jìn)行股權(quán)投資，也要具備豐富的知識(shí)和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，否則你就無(wú)法成為客戶的顧問。　　要成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不間斷地去學(xué)習(xí)，獲取各方面的信息和知識(shí)，古人云"腹有詩(shī)書語(yǔ)自華"，你只有成為一個(gè)在理財(cái)方面知識(shí)淵博、經(jīng)驗(yàn)豐富的規(guī)劃師，你才可能獲得客戶的信任。你面對(duì)的客戶，尤其是中高端的客戶，他們大多受過(guò)良好的教育，有一定的社會(huì)地位，有廣博的見識(shí)，你要想讓他們信任你，你首先要說(shuō)服他們，你要記住：他們自己可能對(duì)理財(cái)知之不夠，但他們通過(guò)與你交談，他們能判斷出你是否專業(yè)、你是否很"懂"，如果他們認(rèn)為你"素質(zhì)"不夠，他們就會(huì)離你而去了。　　理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)對(duì)個(gè)人知識(shí)、操作能力要求都很高的職業(yè)；是一個(gè)可以從事一生的職業(yè)；是一個(gè)人越老越值錢的職業(yè)；是一個(gè)令人向往的職業(yè)；是一個(gè)需要終生學(xué)習(xí)的職業(yè)；是一個(gè)不斷面臨挑戰(zhàn)的職業(yè)；是一個(gè)需要不斷戰(zhàn)勝自我的職業(yè)；如果你選擇了這一職業(yè)，就意味著你選擇了挑戰(zhàn)人生，挑戰(zhàn)自我。要想成為一名優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師，你就要不斷地學(xué)習(xí)、實(shí)踐，不斷地完善自我，成功之路就在你的腳下。（作者為國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)委員，理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)。）。

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1． 良好的人品及職業(yè)操守 客戶是理財(cái)規(guī)劃師的"衣食父母"，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)以客戶的利益為服務(wù)中心，時(shí)時(shí)刻刻為客戶著想，而不是以單一向客戶推銷產(chǎn)品為目的。此外，保守客戶的個(gè)人秘密也是重要的一方面，理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中涉及到很多客戶隱私，作為客戶的私人理財(cái)顧問，應(yīng)嚴(yán)守機(jī)密。2． 豐富的金融、投資、經(jīng)濟(jì)、法律知識(shí) 理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)是"全才+專才"這就是說(shuō)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟(jì)、金融、投資、法律知識(shí)，在某些方面又是專才，如保險(xiǎn)、證券等方面又有特長(zhǎng)。3． 豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn) 理財(cái)規(guī)劃是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，理財(cái)規(guī)劃師不僅要"能說(shuō)"，還要"能做"，只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的。因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。4． 相對(duì)的獨(dú)立性 在銀行、證券、保險(xiǎn)公司工作的理財(cái)規(guī)劃師，在為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的同時(shí)，或多或少都有推銷產(chǎn)品目的，這是客觀存在的問題。但推銷產(chǎn)品應(yīng)以客戶的利益為出發(fā)點(diǎn)，不應(yīng)是"為推銷而理財(cái)"。今后社會(huì)上會(huì)出現(xiàn)很多"獨(dú)立的理財(cái)公司"，這些理財(cái)公司的獨(dú)立性較強(qiáng)，不依附于某些金融機(jī)構(gòu)，他們是從客戶的角度出發(fā)，幫助客戶選擇投資產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)。5． 良好的個(gè)人品牌 今后社會(huì)上一定會(huì)出現(xiàn)一批具有良好口碑的"名牌理財(cái)規(guī)劃師"，客戶選擇這些名牌理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該會(huì)得到更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，"信譽(yù)"是理財(cái)規(guī)劃師賴以生存的重要基礎(chǔ)。。