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早期中外資銀行對外匯理財產品的開發和設計,往往都以投資幣種如美元或港幣等固定收益型產品為主。例如,工行的"聚金"產品。該產品的投資幣種為美元,投資期限9個月,每3個月付息一次,年收益率固定為3。7%,銀行在每個付息日有權利決定是否提前終止該產品。由于固定收益型產品具有"低風險、保本型"特征,并且這類外匯理財產品的投資起點金額不斷降低,因而固定收益型外匯理財產品受到了國內居民的熱烈歡迎。 但是,隨著美元利率變動并影響境內美元利率上升等因素影響,原來的固定收益型外匯理財產品開始受到冷落,中外資銀行開始轉向發行浮動收益型產品,各種名目繁多的浮動收益型外匯理財產品浮出水面,逐漸成為外匯理財產品市場中的主打產品。外資銀行創新這一產品的先導者,如荷銀推出了梵高理財投資服務的美元利率掛鉤存款及保本型外匯連動結構存款。中資銀行也隨后跟進,推出了類似的產品。 目前,外匯理財產品開發正朝著縱深方向發展。其中,最為明顯的特征之一是外匯理財產品紛紛與境外金融市場指數掛鉤。例如,渣打銀行曾推出掛鉤道瓊斯工業指數的外匯理財產品；荷蘭銀行推出與羅氏國際商品指數(RICI)和香港恒生指數掛鉤的外匯理財產品；中行在推出與國際黃金、油價掛鉤的外匯理財產品后,又推出了掛鉤美國國債的一年期美元理財產品。中外資銀行之所以會陸續推出與與境外金融市場指數掛鉤的外匯理財新產品,首先,受美元連續加息影響,市場對外匯理財產品收益率預期隨之提高；其次,境外金融市場收益率要明顯高于同期定期存款利率,如按中行掛鉤美國國債的外匯理財產品預期年收益率為3。6%,并設有1。2%的保底收益。由此,也導致目前外匯理財產品的投資期限更趨于短期化,更趨于貼近于境外金融市場的變化趨勢。 另外一個比較顯著的特征是投資幣種與一籃子貨幣掛鉤的外匯理財產品已出現,本月匯豐銀行推出了"貨幣精選"這一保本投資產品。該產品為一年期美元投資產品,與歐元、日元、韓元和新加坡幣等一籃子貨幣的表現掛鉤,比重分別為40%、35%、20%和5%。該產品保證年回報率1%,并在一籃子貨幣在投資期內相對美元升值的情況下,使投資者有機會獲享更高回報。其實,這一產品是順應人民幣匯率形成機制改革后的一個創新產物,可以預期投資幣種掛鉤多幣種貨幣的外匯理財產品將有望成為今后發展的一個方向。 中國外匯理財產品市場經歷了上述三個發展階段,我們試圖說明,一是外匯理財產品市場的競爭正不斷加強,中外資銀行之間的競爭導致了新產品的頻繁開發與問世；二是外匯理財產品市場的影響已傳遞到人民幣理財產品市場上,從民生銀行推出人民幣結構性理財產品可見一斑；三是境內居民事實上已可以通過外匯理財產品間接"投資"境外金融市場。作為一種金融創新,外匯理財產品實現與境外金融市場掛鉤,既給當前中國的資本項目管制構成了新的挑戰,在一定程度上也會推動中國逐步放松對資本項目控制的進程。所以,不要輕視外匯理財產品不斷"推陳出新"的巨大市場影響力。 。
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早期中外資銀行對外匯理財產品的開發和設計,往往都以投資幣種如美元或港幣等固定收益型產品為主。例如,工行的"聚金"產品。該產品的投資幣種為美元,投資期限9個月,每3個月付息一次,年收益率固定為3。7%,銀行在每個付息日有權利決定是否提前終止該產品。由于固定收益型產品具有"低風險、保本型"特征,并且這類外匯理財產品的投資起點金額不斷降低,因而固定收益型外匯理財產品受到了國內居民的熱烈歡迎。 但是,隨著美元利率變動并影響境內美元利率上升等因素影響,原來的固定收益型外匯理財產品開始受到冷落,中外資銀行開始轉向發行浮動收益型產品,各種名目繁多的浮動收益型外匯理財產品浮出水面,逐漸成為外匯理財產品市場中的主打產品。外資銀行創新這一產品的先導者,如荷銀推出了梵高理財投資服務的美元利率掛鉤存款及保本型外匯連動結構存款。中資銀行也隨后跟進,推出了類似的產品。 目前,外匯理財產品開發正朝著縱深方向發展。其中,最為明顯的特征之一是外匯理財產品紛紛與境外金融市場指數掛鉤。例如,渣打銀行曾推出掛鉤道瓊斯工業指數的外匯理財產品；荷蘭銀行推出與羅氏國際商品指數(RICI)和香港恒生指數掛鉤的外匯理財產品；中行在推出與國際黃金、油價掛鉤的外匯理財產品后,又推出了掛鉤美國國債的一年期美元理財產品。中外資銀行之所以會陸續推出與與境外金融市場指數掛鉤的外匯理財新產品,首先,受美元連續加息影響,市場對外匯理財產品收益率預期隨之提高；其次,境外金融市場收益率要明顯高于同期定期存款利率,如按中行掛鉤美國國債的外匯理財產品預期年收益率為3。6%,并設有1。2%的保底收益。由此,也導致目前外匯理財產品的投資期限更趨于短期化,更趨于貼近于境外金融市場的變化趨勢。 另外一個比較顯著的特征是投資幣種與一籃子貨幣掛鉤的外匯理財產品已出現,本月匯豐銀行推出了"貨幣精選"這一保本投資產品。該產品為一年期美元投資產品,與歐元、日元、韓元和新加坡幣等一籃子貨幣的表現掛鉤,比重分別為40%、35%、20%和5%。該產品保證年回報率1%,并在一籃子貨幣在投資期內相對美元升值的情況下,使投資者有機會獲享更高回報。其實,這一產品是順應人民幣匯率形成機制改革后的一個創新產物,可以預期投資幣種掛鉤多幣種貨幣的外匯理財產品將有望成為今后發展的一個方向。 中國外匯理財產品市場經歷了上述三個發展階段,我們試圖說明,一是外匯理財產品市場的競爭正不斷加強,中外資銀行之間的競爭導致了新產品的頻繁開發與問世；二是外匯理財產品市場的影響已傳遞到人民幣理財產品市場上,從民生銀行推出人民幣結構性理財產品可見一斑；三是境內居民事實上已可以通過外匯理財產品間接"投資"境外金融市場。作為一種金融創新,外匯理財產品實現與境外金融市場掛鉤,既給當前中國的資本項目管制構成了新的挑戰,在一定程度上也會推動中國逐步放松對資本項目控制的進程。所以,不要輕視外匯理財產品不斷"推陳出新"的巨大市場影響力。 。
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早期中外資銀行對外匯理財產品的開發和設計,往往都以投資幣種如美元或港幣等固定收益型產品為主。例如,工行的"聚金"產品。該產品的投資幣種為美元,投資期限9個月,每3個月付息一次,年收益率固定為3。7%,銀行在每個付息日有權利決定是否提前終止該產品。由于固定收益型產品具有"低風險、保本型"特征,并且這類外匯理財產品的投資起點金額不斷降低,因而固定收益型外匯理財產品受到了國內居民的熱烈歡迎。 但是,隨著美元利率變動并影響境內美元利率上升等因素影響,原來的固定收益型外匯理財產品開始受到冷落,中外資銀行開始轉向發行浮動收益型產品,各種名目繁多的浮動收益型外匯理財產品浮出水面,逐漸成為外匯理財產品市場中的主打產品。外資銀行創新這一產品的先導者,如荷銀推出了梵高理財投資服務的美元利率掛鉤存款及保本型外匯連動結構存款。中資銀行也隨后跟進,推出了類似的產品。 目前,外匯理財產品開發正朝著縱深方向發展。其中,最為明顯的特征之一是外匯理財產品紛紛與境外金融市場指數掛鉤。例如,渣打銀行曾推出掛鉤道瓊斯工業指數的外匯理財產品；荷蘭銀行推出與羅氏國際商品指數(RICI)和香港恒生指數掛鉤的外匯理財產品；中行在推出與國際黃金、油價掛鉤的外匯理財產品后,又推出了掛鉤美國國債的一年期美元理財產品。中外資銀行之所以會陸續推出與與境外金融市場指數掛鉤的外匯理財新產品,首先,受美元連續加息影響,市場對外匯理財產品收益率預期隨之提高；其次,境外金融市場收益率要明顯高于同期定期存款利率,如按中行掛鉤美國國債的外匯理財產品預期年收益率為3。6%,并設有1。2%的保底收益。由此,也導致目前外匯理財產品的投資期限更趨于短期化,更趨于貼近于境外金融市場的變化趨勢。 另外一個比較顯著的特征是投資幣種與一籃子貨幣掛鉤的外匯理財產品已出現,本月匯豐銀行推出了"貨幣精選"這一保本投資產品。該產品為一年期美元投資產品,與歐元、日元、韓元和新加坡幣等一籃子貨幣的表現掛鉤,比重分別為40%、35%、20%和5%。該產品保證年回報率1%,并在一籃子貨幣在投資期內相對美元升值的情況下,使投資者有機會獲享更高回報。其實,這一產品是順應人民幣匯率形成機制改革后的一個創新產物,可以預期投資幣種掛鉤多幣種貨幣的外匯理財產品將有望成為今后發展的一個方向。 中國外匯理財產品市場經歷了上述三個發展階段,我們試圖說明,一是外匯理財產品市場的競爭正不斷加強,中外資銀行之間的競爭導致了新產品的頻繁開發與問世；二是外匯理財產品市場的影響已傳遞到人民幣理財產品市場上,從民生銀行推出人民幣結構性理財產品可見一斑；三是境內居民事實上已可以通過外匯理財產品間接"投資"境外金融市場。作為一種金融創新,外匯理財產品實現與境外金融市場掛鉤,既給當前中國的資本項目管制構成了新的挑戰,在一定程度上也會推動中國逐步放松對資本項目控制的進程。所以,不要輕視外匯理財產品不斷"推陳出新"的巨大市場影響力。
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一是外匯理財產品市場的競爭正不斷加強，中外資銀行之間的競爭導致了新產品的頻繁開發與問世；二是外匯理財產品市場的影響已傳遞到人民幣理財產品市場上，從民生銀行推出人民幣結構性理財產品可見一斑；三是境內居民事實上已可以通過外匯理財產品間接投資境外金融市場。
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一是外匯理財產品市場的競爭正不斷加強，中外資銀行之間的競爭導致了新產品的頻繁開發與問世；二是外匯理財產品市場的影響已傳遞到人民幣理財產品市場上，從民生銀行推出人民幣結構性理財產品可見一斑；三是境內居民事實上已可以通過外匯理財產品間接投資境外金融市場。
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日前,渣打銀行推出了兩款掛鉤日經225股票指數的保本投資新品,這是自該行發行掛鉤美國道瓊斯股票指數的外匯理財產品后又一新舉措。由固定收益型產品轉向浮動收益型產品,由掛鉤單一外幣轉向掛鉤多幣種外幣及掛鉤境外投資類指數,這些變化已構成了近期外匯理財產品的一股新潮流。由近期外匯理財產品的變化趨勢表明,中外資銀行在外匯理財產品上的競爭正日益加劇,境內居民可以透過外匯理財產品間接"投資"境外金融市場。 早期中外資銀行對外匯理財產品的開發和設計,往往都以投資幣種如美元或港幣等固定收益型產品為主。例如,工行的"聚金"產品。該產品的投資幣種為美元,投資期限9個月,每3個月付息一次,年收益率固定為3。7%,銀行在每個付息日有權利決定是否提前終止該產品。由于固定收益型產品具有"低風險、保本型"特征,并且這類外匯理財產品的投資起點金額不斷降低,因而固定收益型外匯理財產品受到了國內居民的熱烈歡迎。 但是,隨著美元利率變動并影響境內美元利率上升等因素影響,原來的固定收益型外匯理財產品開始受到冷落,中外資銀行開始轉向發行浮動收益型產品,各種名目繁多的浮動收益型外匯理財產品浮出水面,逐漸成為外匯理財產品市場中的主打產品。外資銀行創新這一產品的先導者,如荷銀推出了梵高理財投資服務的美元利率掛鉤存款及保本型外匯連動結構存款。中資銀行也隨后跟進,推出了類似的產品。 目前,外匯理財產品開發正朝著縱深方向發展。其中,最為明顯的特征之一是外匯理財產品紛紛與境外金融市場指數掛鉤。例如,渣打銀行曾推出掛鉤道瓊斯工業指數的外匯理財產品；荷蘭銀行推出與羅氏國際商品指數(RICI)和香港恒生指數掛鉤的外匯理財產品；中行在推出與國際黃金、油價掛鉤的外匯理財產品后,又推出了掛鉤美國國債的一年期美元理財產品。中外資銀行之所以會陸續推出與與境外金融市場指數掛鉤的外匯理財新產品,首先,受美元連續加息影響,市場對外匯理財產品收益率預期隨之提高；其次,境外金融市場收益率要明顯高于同期定期存款利率,如按中行掛鉤美國國債的外匯理財產品預期年收益率為3。6%,并設有1。2%的保底收益。由此,也導致目前外匯理財產品的投資期限更趨于短期化,更趨于貼近于境外金融市場的變化趨勢。 另外一個比較顯著的特征是投資幣種與一籃子貨幣掛鉤的外匯理財產品已出現,本月匯豐銀行推出了"貨幣精選"這一保本投資產品。該產品為一年期美元投資產品,與歐元、日元、韓元和新加坡幣等一籃子貨幣的表現掛鉤,比重分別為40%、35%、20%和5%。該產品保證年回報率1%,并在一籃子貨幣在投資期內相對美元升值的情況下,使投資者有機會獲享更高回報。其實,這一產品是順應人民幣匯率形成機制改革后的一個創新產物,可以預期投資幣種掛鉤多幣種貨幣的外匯理財產品將有望成為今后發展的一個方向。 。