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從職能分工看，銀團貸款包括牽頭行,參加行,代理行三種類型的成員行 標(biāo)準定義 銀團貸款又稱為辛迪加貸款(Syndicated Loan)，是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團(Banking Group)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。 產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設(shè)項目。 用途 提供大額、長期的資金融資。 細分種類 銀團貸款的方式有兩種： 1、直接銀團貸款 由銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。 2、間接銀團貸款 由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)，分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理及放款、收款由牽頭行負責(zé)。 幣種和期限 1、幣種 銀團貸款開辦的幣種分為人民幣銀團貸款和外幣銀團貸款。 2、期限 銀團貸款期限比較靈活，短則3—5年，長則可達10—20年，通常為7—10年。在銀團貸款的整個貸款期限內(nèi)又可分為3個階段，即提款期(Available Period)、寬限期(Grace Period)和還款期(Repayment Period)，借款人可合理確定自己的貸款期限。 價格 貸款價格由利息和費用兩部分組成。 １、利率：主要分為固定利率和浮動利率兩種： ２、費用 在國際銀團貸款中，借款人除了支付貸款利息以外，還要承擔(dān)一些費用，如承諾費、管理費、代理費、安排費及雜費等等。 (１)承諾費(Commitment Fee) 也稱為承擔(dān)費。借款人在用款期間，對已用金額要支付利息，未提用部分因為銀行要準備出一定的資金以備借款人的提款，所以借款人應(yīng)按未提貸款金額向貸款人支付承諾費,作為貸款人承擔(dān)貸款責(zé)任而受利息損失的補償。 (２)管理費(Management Fee) 此項費用是借款人向組織銀團的牽頭行支付的。由于牽頭行負責(zé)組織銀團、起草文件、與借款人談判等，所以要額外收取一筆貸款管理費，作為提供附加服務(wù)的補償，該費用通常在簽訂貸款協(xié)議后的30天內(nèi)支付。 (３)參加費(Participant Fee) 參加費按出貸份額在各參加行中按比例分配。參加貸款金額較大銀行的管理費和參加費可稍高于參加貸款較少的銀行。 (４)代理費(Agent Fee) 是借款人向代理行支付的服酬，作為對代理行在整個貸款期間管理貸款、計算利息、調(diào)撥款項等工作的補償。 (5)雜費 是借款人向牽頭銀行支付的費用，用于其在組織銀團、安排簽字儀式等工作時間所作的支出，如通訊費、印刷費、律師費等。 具體費率標(biāo)準根據(jù)人民銀行及建設(shè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 服務(wù)渠道及網(wǎng)絡(luò) 借款客戶可向建設(shè)銀行信貸經(jīng)營部門提出貸款申請，建設(shè)銀行信貸經(jīng)營部門負責(zé)安排籌組銀團貸款事宜。國際銀團貸款由總行或一級分行負責(zé)籌組。 客戶流程 1、客戶申請 借款客戶向開戶銀行信貸經(jīng)營部門提出銀團貸款申請。 2、出具委托書 銀行進行初步調(diào)查和市場測試后若反映良好，則向借款客戶發(fā)送銀團貸款建議書，借款客戶應(yīng)在5日內(nèi)確認貸款建議書。借款客戶接受銀團貸款建議后，正式向牽頭行出具籌資委托書。借款客戶應(yīng)向銀行提供各種相關(guān)資料：如借款人營業(yè)執(zhí)照或股東登記注冊資料等資格證書、財務(wù)報表等，若借款客戶申請國際銀團貸款，還需隨申請書附上政府計劃部門關(guān)于對外借款的計劃指標(biāo)、外匯管理部門的批準或承諾。 3、簽約 在安排行取得所有參加行對已修改的貸款文件的確認后，印制正式的貸款文件。客戶將接到安排行發(fā)出的邀請函簽署銀團貸款合同(協(xié)議)。 4、使用貸款 在手續(xù)辦理齊全后，代理行將根據(jù)規(guī)定的時間將款項劃入客戶的賬戶，客戶即可使用貸款。 5、還款 客戶按照合同、章程及有關(guān)法律規(guī)定提取各項基金后，將結(jié)余的利潤和折舊優(yōu)先償還貸款合同項下的貸款，每次還款(包括提前還款)、付息和支付費用，客戶須在規(guī)定日的上午11:00(代理行賬戶所在地時間)之前，將應(yīng)支付的款項付到代理行指定的賬戶，由代理行在當(dāng)日按比例支付給各貸款人。
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從職能分工看，銀團貸款包括牽頭行,參加行,代理行三種類型的成員行 標(biāo)準定義 銀團貸款又稱為辛迪加貸款(Syndicated Loan)，是由獲準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的一家或數(shù)家銀行牽頭，多家銀行與非銀行金融機構(gòu)參加而組成的銀行集團(Banking Group)采用同一貸款協(xié)議，按商定的期限和條件向同一借款人提供融資的貸款方式。國際銀團是由不同國家的多家銀行組成的銀行集團。 產(chǎn)品服務(wù)對象為有巨額資金需求的大中型企業(yè)、企業(yè)集團和國家重點建設(shè)項目。 用途 提供大額、長期的資金融資。 細分種類 銀團貸款的方式有兩種： 1、直接銀團貸款 由銀團各成員行委托代理行向借款人發(fā)放、收回和統(tǒng)一管理貸款。國際銀團貸款以直接銀團貸款方式為主。 2、間接銀團貸款 由牽頭行直接向借款人發(fā)放貸款，然后再由牽頭行將參加貸款權(quán)(即貸款份額)，分別轉(zhuǎn)售給其他銀行，全部的貸款管理及放款、收款由牽頭行負責(zé)。。
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銀團貸款涉及多家銀行，各成員銀行有牽頭行、安排行、包銷行、聯(lián)合安排行、高級經(jīng)理行、經(jīng)理行及參與行等不同稱謂。從職能分工看，銀團貸款包括三種類型的成員行：（1）牽頭行，即接受客戶委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。牽頭行只保證其承諾部分的貸款的分銷，可以由一家銀行擔(dān)任，也可以由幾家銀行聯(lián)合擔(dān)任。（2）參加行，即接受牽頭行邀請參加貸款銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。（3）代理行，即在貸款法律文件簽署后，負責(zé)貸款發(fā)放和管理的銀行。代理行通常由牽頭行或其分支機構(gòu)擔(dān)任，也可以由各成員行通過協(xié)商確定。