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理財案例：政府公務員的理財規劃 委托人資料： 鄭先生是一位政府部門領導，38歲。工作、生活穩定，公務員福利待遇好，妻子為家庭主婦。家庭年收入約10。5萬元，退休后預計年退休金收入為7。5萬元。家庭日常支出年均4萬元 ，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4500元左右。現有存款22萬元，購買股票市值3萬元。有90平方米住房一套。王先生預計十年后讓孩子出國讀書，需約45萬元左右，計劃1年后購買一輛私家車，要實現20年后退休可維持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目標。王先生想知道，以自己目前的情況要如何實現這些目標？如何進行有效的理財？進行哪些方面的投資較為合適？有必要投資保險嗎？應具體拿出多少錢來做什么？ 理財建議： 深入分析鄭先生的案例，其個人以及家庭情況應當說是比較典型的，其現階段工作、生活情況中所面臨的不確定性比較小，家庭收入來源、以及支出項目較為固定，在未來所面臨的主要需求包括孩子的出國教育計劃，退休后保持較高品質生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出國接受教育將是家中的一筆重要支出，需事先設立充足的教育基金，為孩子的未來打下良好基礎。鄭先生20年后退休后需保持較高的支付能力，由于距今時間較長，需要充分考慮通脹等宏觀環境因素。雙方老人每年由鄭先生付給贍養費，但投資一定保額的疾病險，為老人多買一份安心，無疑是子女表達孝心的最好方式。同時妻子作為家庭主婦不享受單位醫療保障，需要一份健康險以應對可能出現的支付需求。至于1年后買車，根據鄭先生目前資金實力和需求情況而定，若地處交通便利地段，可以稍緩買車，或者選擇購買12-15萬元左右的經濟型轎車。就目前鄭先生收入情況來看，扣除固定支出后每年可支配收入為5萬元左右。針對這一部分資金以及其存款、股票等資產，根據上述綜合分析，我們為鄭先生度身定做了以下理財方案。 理財方案規劃： 一、 人民幣理財產品 目前北京地區部分商業銀行如光大銀行針對廣大居民追求穩健投資的特點相繼推出了個人人民幣理財產品。由于具有收益穩健，風險極低，流動性較高的特點，極其適合像鄭先生有為孩子準備教育基金儲備的家庭。建議鄭先生以15萬元投資目前人民幣理財產品，此后每年5萬元可支配收入當中以2。5萬元滾動投入。普遍收益率在2。8％以上，假設10年該類理財產品的年平均收益以2。85％計算，則10年之后，鄭先生將以37。5萬元的本金投入獲得45。8萬元的本金收益總和，完全滿足了孩子出國留學的需要。上述的收益水平尚為保守估計，在市場公認人民幣利率見底并有望逐步步入升息周期以及根據市場情況不斷有新的理財產品推出的前題下，有理由預計今后10年內的平均利率環境要高于目前的水平，那么相應的銀行人民幣理財產品收益率整體水平有望進一步提高。 二、投資連接保險附件重大疾病提前給付 目前保險界力推的投資連接保險，可謂是一個一舉兩得的產品，在獲得重大疾病保障的同時，兼顧了不同風險收益配比的投資需求。建議鄭先生可以以7萬元投資平衡型投資賬戶作為長期投資，今后每年追加一萬元。該賬戶主要投資國債、票據市場等固定收益產品，相對風險較低，部分投資證券市場，在嚴格控制風險的前提下兼顧了收益。期間若老人出現重大疾病，鄭先生將保險公司獲得重大疾病提前給付的賠償，從而真正消除了后顧之憂。此外，鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，由于普遍認同市場已經處在底部區域，作為長線投資，相信經過一段時間后能夠得到合理的回報。這樣在20年之后，有理由相信鄭先生這部分投資的總價值有望達到30萬以上，配合每年7。5萬元退休金，去除通脹因素，滿足較高生活品質以及定期旅游需求將會綽綽有余。 三、健康保險 建議鄭先生為其妻子每年投保1800元購買二份健康險。以某公司33種重大疾病保險為例，理賠范圍涵蓋絕大部分費用較高的重大疾病。鄭先生每年支付1800元，在可能出現的理賠情況之下，則鄭先生有望獲得20萬的保費，使得鄭先生妻子享受到不低于老公的醫療保障。 四、股市投資以及滿足購車需求 除了以上支出外，鄭先生每年結余超過13000元。同時建議鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，并根據股市行情擇機建倉或購買基金。若鄭先生投資有道，剔除風險外，那么經過2年鄭先生有望擁有將近6萬元人民幣，預計屆時轎車價格有望進一步走低，屆時鄭先生將足以支付12-13萬左右經濟型轎車50％首付。此后每年13000元可支配收入還貸將是較為輕松的事情。 。
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理財案例：政府公務員的理財規劃 委托人資料： 鄭先生是一位政府部門領導，38歲。工作、生活穩定，公務員福利待遇好，妻子為家庭主婦。家庭年收入約10。5萬元，退休后預計年退休金收入為7。5萬元。家庭日常支出年均4萬元 ，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4500元左右。現有存款22萬元，購買股票市值3萬元。有90平方米住房一套。王先生預計十年后讓孩子出國讀書，需約45萬元左右，計劃1年后購買一輛私家車，要實現20年后退休可維持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目標。王先生想知道，以自己目前的情況要如何實現這些目標？如何進行有效的理財？進行哪些方面的投資較為合適？有必要投資保險嗎？應具體拿出多少錢來做什么？ 理財建議： 深入分析鄭先生的案例，其個人以及家庭情況應當說是比較典型的，其現階段工作、生活情況中所面臨的不確定性比較小，家庭收入來源、以及支出項目較為固定，在未來所面臨的主要需求包括孩子的出國教育計劃，退休后保持較高品質生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出國接受教育將是家中的一筆重要支出，需事先設立充足的教育基金，為孩子的未來打下良好基礎。鄭先生20年后退休后需保持較高的支付能力，由于距今時間較長，需要充分考慮通脹等宏觀環境因素。雙方老人每年由鄭先生付給贍養費，但投資一定保額的疾病險，為老人多買一份安心，無疑是子女表達孝心的最好方式。同時妻子作為家庭主婦不享受單位醫療保障，需要一份健康險以應對可能出現的支付需求。至于1年后買車，根據鄭先生目前資金實力和需求情況而定，若地處交通便利地段，可以稍緩買車，或者選擇購買12-15萬元左右的經濟型轎車。就目前鄭先生收入情況來看，扣除固定支出后每年可支配收入為5萬元左右。針對這一部分資金以及其存款、股票等資產，根據上述綜合分析，我們為鄭先生度身定做了以下理財方案。 理財方案規劃： 一、 人民幣理財產品 目前北京地區部分商業銀行如光大銀行針對廣大居民追求穩健投資的特點相繼推出了個人人民幣理財產品。由于具有收益穩健，風險極低，流動性較高的特點，極其適合像鄭先生有為孩子準備教育基金儲備的家庭。建議鄭先生以15萬元投資目前人民幣理財產品，此后每年5萬元可支配收入當中以2。5萬元滾動投入。普遍收益率在2。8％以上，假設10年該類理財產品的年平均收益以2。85％計算，則10年之后，鄭先生將以37。5萬元的本金投入獲得45。8萬元的本金收益總和，完全滿足了孩子出國留學的需要。上述的收益水平尚為保守估計，在市場公認人民幣利率見底并有望逐步步入升息周期以及根據市場情況不斷有新的理財產品推出的前題下，有理由預計今后10年內的平均利率環境要高于目前的水平，那么相應的銀行人民幣理財產品收益率整體水平有望進一步提高。 二、投資連接保險附件重大疾病提前給付 目前保險界力推的投資連接保險，可謂是一個一舉兩得的產品，在獲得重大疾病保障的同時，兼顧了不同風險收益配比的投資需求。建議鄭先生可以以7萬元投資平衡型投資賬戶作為長期投資，今后每年追加一萬元。該賬戶主要投資國債、票據市場等固定收益產品，相對風險較低，部分投資證券市場，在嚴格控制風險的前提下兼顧了收益。期間若老人出現重大疾病，鄭先生將保險公司獲得重大疾病提前給付的賠償，從而真正消除了后顧之憂。此外，鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，由于普遍認同市場已經處在底部區域，作為長線投資，相信經過一段時間后能夠得到合理的回報。這樣在20年之后，有理由相信鄭先生這部分投資的總價值有望達到30萬以上，配合每年7。5萬元退休金，去除通脹因素，滿足較高生活品質以及定期旅游需求將會綽綽有余。 三、健康保險 建議鄭先生為其妻子每年投保1800元購買二份健康險。以某公司33種重大疾病保險為例，理賠范圍涵蓋絕大部分費用較高的重大疾病。鄭先生每年支付1800元，在可能出現的理賠情況之下，則鄭先生有望獲得20萬的保費，使得鄭先生妻子享受到不低于老公的醫療保障。 四、股市投資以及滿足購車需求 除了以上支出外，鄭先生每年結余超過13000元。同時建議鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，并根據股市行情擇機建倉或購買基金。若鄭先生投資有道，剔除風險外，那么經過2年鄭先生有望擁有將近6萬元人民幣，預計屆時轎車價格有望進一步走低，屆時鄭先生將足以支付12-13萬左右經濟型轎車50％首付。此后每年13000元可支配收入還貸將是較為輕松的事情。。
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理財案例：政府公務員的理財規劃 委托人資料： 鄭先生是一位政府部門領導，38歲。工作、生活穩定，公務員福利待遇好，妻子為家庭主婦。家庭年收入約10。5萬元，退休后預計年退休金收入為7。5萬元。家庭日常支出年均4萬元 ，孩子的教育支出大約每年1萬元，供養老人每年要4500元左右。現有存款22萬元，購買股票市值3萬元。有90平方米住房一套。王先生預計十年后讓孩子出國讀書，需約45萬元左右，計劃1年后購買一輛私家車，要實現20年后退休可維持中等生活水平、并有能力每年去不同城市旅游的目標。王先生想知道，以自己目前的情況要如何實現這些目標？如何進行有效的理財？進行哪些方面的投資較為合適？有必要投資保險嗎？應具體拿出多少錢來做什么？ 理財建議： 深入分析鄭先生的案例，其個人以及家庭情況應當說是比較典型的，其現階段工作、生活情況中所面臨的不確定性比較小，家庭收入來源、以及支出項目較為固定，在未來所面臨的主要需求包括孩子的出國教育計劃，退休后保持較高品質生活，以及父母、妻子健康保障等方面。10年后孩子出國接受教育將是家中的一筆重要支出，需事先設立充足的教育基金，為孩子的未來打下良好基礎。鄭先生20年后退休后需保持較高的支付能力，由于距今時間較長，需要充分考慮通脹等宏觀環境因素。雙方老人每年由鄭先生付給贍養費，但投資一定保額的疾病險，為老人多買一份安心，無疑是子女表達孝心的最好方式。同時妻子作為家庭主婦不享受單位醫療保障，需要一份健康險以應對可能出現的支付需求。至于1年后買車，根據鄭先生目前資金實力和需求情況而定，若地處交通便利地段，可以稍緩買車，或者選擇購買12-15萬元左右的經濟型轎車。就目前鄭先生收入情況來看，扣除固定支出后每年可支配收入為5萬元左右。針對這一部分資金以及其存款、股票等資產，根據上述綜合分析，我們為鄭先生度身定做了以下理財方案。 理財方案規劃： 一、 人民幣理財產品 目前北京地區部分商業銀行如光大銀行針對廣大居民追求穩健投資的特點相繼推出了個人人民幣理財產品。由于具有收益穩健，風險極低，流動性較高的特點，極其適合像鄭先生有為孩子準備教育基金儲備的家庭。建議鄭先生以15萬元投資目前人民幣理財產品，此后每年5萬元可支配收入當中以2。5萬元滾動投入。普遍收益率在2。8％以上，假設10年該類理財產品的年平均收益以2。85％計算，則10年之后，鄭先生將以37。5萬元的本金投入獲得45。8萬元的本金收益總和，完全滿足了孩子出國留學的需要。上述的收益水平尚為保守估計，在市場公認人民幣利率見底并有望逐步步入升息周期以及根據市場情況不斷有新的理財產品推出的前題下，有理由預計今后10年內的平均利率環境要高于目前的水平，那么相應的銀行人民幣理財產品收益率整體水平有望進一步提高。 二、投資連接保險附件重大疾病提前給付 目前保險界力推的投資連接保險，可謂是一個一舉兩得的產品，在獲得重大疾病保障的同時，兼顧了不同風險收益配比的投資需求。建議鄭先生可以以7萬元投資平衡型投資賬戶作為長期投資，今后每年追加一萬元。該賬戶主要投資國債、票據市場等固定收益產品，相對風險較低，部分投資證券市場，在嚴格控制風險的前提下兼顧了收益。期間若老人出現重大疾病，鄭先生將保險公司獲得重大疾病提前給付的賠償，從而真正消除了后顧之憂。此外，鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，由于普遍認同市場已經處在底部區域，作為長線投資，相信經過一段時間后能夠得到合理的回報。這樣在20年之后，有理由相信鄭先生這部分投資的總價值有望達到30萬以上，配合每年7。5萬元退休金，去除通脹因素，滿足較高生活品質以及定期旅游需求將會綽綽有余。 三、健康保險 建議鄭先生為其妻子每年投保1800元購買二份健康險。以某公司33種重大疾病保險為例，理賠范圍涵蓋絕大部分費用較高的重大疾病。鄭先生每年支付1800元，在可能出現的理賠情況之下，則鄭先生有望獲得20萬的保費，使得鄭先生妻子享受到不低于老公的醫療保障。 四、股市投資以及滿足購車需求 除了以上支出外，鄭先生每年結余超過13000元。同時建議鄭先生股市當中市值3萬元的股票建議繼續持有，并根據股市行情擇機建倉或購買基金。若鄭先生投資有道，剔除風險外，那么經過2年鄭先生有望擁有將近6萬元人民幣，預計屆時轎車價格有望進一步走低，屆時鄭先生將足以支付12-13萬左右經濟型轎車50％首付。此后每年13000元可支配收入還貸將是較為輕松的事情。。
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沒有很好的方案
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